电子商务理论与实务第8章电子支付系统.ppt

五、网上银行的支付网关 支付网关是网上银行和?Internet?间的接口，是将?Internet?上的传输数据转换为网上银行金融机构内部数据的设备，通常由第三方商家提供。 支付网关可以确保交易在互联网用户与网上银行间安全、无缝隙地传递，并且无需对原有主机系统进行修改。它可以处理所有Internet支付协议、Internet特定的安全协议、交易交换、消息和协议的转换、本地授权及结算处理等，且可通过适度的系统设置来满足特定处理要求。 支付网关是网上银行的必要条件，可以实现如下功能： 配置和提供网上银行的支付能力，采用直观的用户图形接口进行系统管理。 具有接口的灵活性，可避免对现有主机系统的修改。 采用公共密匙加密和SET协议，可以确保交易的安全性。 适于信用卡、电子支票、电子现金以及微电子支付等电子支付工具。 提供完整的商家支付处理功能，包括授权、数据捕获和结算、对账等。 提供网上交易的报告和跟踪，对网上活动进行监视。 使网络的支付处理过程能适用于各种支付模式，确保商家信息管理上的一致性。 六、网上银行的安全保障 网上银行的安全体系应包括安全策略、安全管理体系，安全管理制度和流程、安全技术措施、业务安全措施、内部安全监控以及定期安全评估与安全审计。 第四节 第三方支付 一、第三方支付的内涵 第三方支付，就是一些与产品所在国家以及国外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。 第三方支付平台的应用有效避免了交易构成中的退换货、诚信等方面的危险，为商家开展B2B、B2C，甚至C2C交易等电子商务服务和其他增值服务提供了完整的支持，它以其更加安全、稳定、快捷的支付体系等独特的优势，在网上支付领域中占据了重要的位置，是当前最重要、发展最活跃的网上支付模式之一。 二、第三方支付的优缺点 1．采用第三方网上支付具有以下优点： (1)第三方支付平台采用了与众多银行合作的方式，可同时提供多种银行卡的网关接口，从而大大方便了网上交易的进行 (2)第三方支付平台作为中介方，可以促成商家和银行的合作 (3)第三方支付平台可以对交易双方的交易进行详细的记录，从而防止交易双方在交易行为中可能出现的抵赖以及为在后续交易中可能出现的纠纷问题提供相应的证据，并能通过一定的手段对交易双方的行为进行一定的评价约束，成为网上交易信用查询的窗口。 (4)比较安全。信用卡信息或账户信息仅需要告知第三方支付机构，而无需告诉每一个收款人，大大减少了信用卡信息和账户信息失密的风险。 (5)支付成本较低。第三方支付机构集中了大量的电子小额交易，形成规模效应，因而支付成本较低。 (6)使用方便。对支付者而言，他所面对的是友好的界面，不必考虑背后复杂的技术操作过程。 (7)第三方支付机构的支付担保业务可以在很大程度上保障付款人的利益。 2．采用第三方网上支付具有以下缺点： (1)第三方支付是一种虚拟支付层的支付模式，需要其他的“实际支付方式”完成实际支付层的操作。 (2)付款入的银行卡信息将暴露给第三方支付平台，如果这个第三方支付平台的信用程度或者保密手段欠佳，将带给付款人相关风险。 (3)第三方支付机构的法律地位尚缺乏规定，一旦该机构终结破产，消费者所购买的“电子货币”可能成为破产债权，无法追回。 (4)由于有大量资金寄存在支付平台账户内，而第三方支付机构并非金融机构，所以存在资金寄存的风险。 三、第三方支付流程 (1)买方（网上用户）进入卖方市场（电子商务网站），浏览自己所需商品的信息； (2)买方如果觉得某件商品合适，就和卖方达成交易协议，卖方就发送信息通知买方到与其结盟的第三方支付平台进行支付； (3)买方进入第三方支付平台，提交其账户和密码以及所付款额等信息给第三方支付平台； (4)第三方支付平台接收到买方提供的银行账户信息后，进入买方账户所在银行，对提供的账户信息进行验证； (5)验证成功后，第三方支付平台将买方所应支付的款额转拨到第三方支付平台所在账户，对其进行临时保管。 (6)通知与其结盟的电子商务网站买方应付货款已到，准备发货； (7)电子商务网站配送商品到买方手中； (8)买方收到商品后进行验证，如果满意就发送信息给第三方支付平台，确认商品已经验收，同意付款； (9)第三方支付平台接收到用户确认信息后，将其临时保存的货款转拨给卖方，就完成了一次完整的支付过程。 四、国内第三方支付平台概述 1.PayPal PayPal是eBay采用的第三方支付工具。PayPal对全世界近40个国家开放，是现在网络上最流行的免费信用卡工具 (1)只要有电子邮件地