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P2P网络借贷模式研究 摘 要 在中小企业贷款和个人贷款需求方面，民间贷款发挥了重要的作用，随着互联网经济的到来，又出现了一种新的金融贷款模式——P2P网络借贷。P2P网络借贷一种基于网络与借贷服务相结合的服务平台，由于申请门槛低、审核程序渐变，申请借贷者可以在短时期内获得贷款，这就使得P2P网络借贷模式的发展非常迅速，但是在发展过程中遇到了一系列问题。基于此，本文以拍拍贷为例，首先简单阐述P2P网络借贷的涵义及发展阶段，其次重点阐述网络借贷的发展模式及问题，找出其中的问题，最后提出有利于P2P网络借贷模式发展的个人建议。 关键词：互联网金融，P2P网络借贷，借贷模式 目 录 1 TOC \o 1-3 \h \u 13325 绪论 1 18730 1.1 研究背景 1 30007 1.2 研究意义 1 4753 1.3 研究内容及方法 2 27379 2 P2P网络借贷的理论基础 3 20912 2.1 P2P网络借贷的涵义 3 2621 2.2 P2P网络平台借贷的特点 3 9469 2.2.1 P2P借贷的两端十分广泛 3 10103 2.2.2 P2P网贷平台的交易方式灵活且高效 3 2057 2.2.3 风险与收益双高 4 19904 2.2.4 互联网金融技术广泛应用 4 10244 2.2.5 P2P网贷准入门槛偏低 4 12779 2.3 P2P网络借贷平台发展阶段 4 14671 3 P2P网络借贷模式发展现状 6 9798 3.1 P2P网络借贷平台运营模式类型 6 16041 3.2 P2P网络借贷模式 6 23959 3.2.1 拍拍贷网络信贷平台概况 6 30395 3.2.2 拍拍贷的运营模式 7 32498 3.2.3 拍拍贷的风险控制 8 2833 4 P2P网络借贷问题及原因 9 22875 4.1 P2P网络借贷模式存在的问题 9 13244 4.1.1 客户信用管理制度不完善 9 15691 4.1.2 风险评估管理机制不完善 9 23863 4.1.3 坏账控制不力 10 29590 4.1.4 拍拍贷网贷公司人气不足 11 2630 4.2 原因分析 11 17472 4.2.1 公司风险管控能力不强 11 14817 4.2.2 市场金融监管缺失 12 21830 4.2.3 社会征信体系不健全 13 6509 4.2.4 拍拍贷平台资金缺乏安全保障 13 10344 5 P2P网络借贷模式的发展建议 14 19923 5.1 加强平台建设，重视风险控制 14 30832 5.2 加强网络借贷的市场监管 14 12850 5.3 完善个人征信体系 14 24002 5.4 提高安全技术管理，増强网络贷款的安全性 16 18077 参考文献 17 PAGE PAGE 5 1绪论 1.1研究背景 随着P2P网贷平台不断的涌向，使得传统的金融体系在在小微贷款发放上的不足得到了一定的弥补。不仅丰富了小额贷款提供的方式和渠道有效的缓解小微企业与个人在资金上的需求，而且为投资者的闲置资金增值提供了新的渠道。尤其是P2P网贷平台促进小额贷款发放率的提升，使得贷款在地域上的限制被打破。所以P2P网贷平台的发展和完善，促进了传统金融服务模式的创新和发展，民间基本流动也在加快，在当前P2P贷款业快速发展的今天，利用P2P网贷平台虽然给我们提供了更加便利的金融服务，但是这一行业处于发展初级阶段，发展历史较多，在行业中存在很多问题需要引起我们的重视。尤其是行业的准入门槛较低，也缺乏行业准则，行业中的有关法律法规体系亟待完善，在网贷技术上还较为落后，采用的盈利模式较为单一，在风险控制方面的能力较差，而正是这些问题的存在，导致部分P2P网贷平台处于法律边缘，不仅经营风险较大，而且还会影响金融秩序，甚至部分P2P网贷平台出现卷款跑路的情况。 即便当前P2P小额借贷公司的问题较多，且经常出现卷款跑路的事件，而这并没减少P2P小额借贷公司的发展热情。由于一些中小企业与个人经常存在融资难的情况，而人们在投资时方式有限，证券市场又低迷，货币政策紧缩和通货膨胀等问题的存在，使得个人资产在保值增值上存在诸多困难，而正是在这样的背景下，大量P2P小额借贷公司如雨后春笋般，在一夜之间拔地而起。在巨大需求下，采取哪种模式运营才能促进P2P小额借贷公司健康发展，P2P小额借贷公司又如何来控制风险呢？监管部门如何对这一行业秩序进行规范和实施全面监管呢？这都是我们需要思考与分析的问题。 1.2研究意义 因为目前P2P行业处于最初的发展阶段，当前我国P2P行业中存在的问