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关于运用数理统计方法对分行分类的应用报告 随着我行成立以来各项业务的迅速发展，至2010年末全行 资产总额4299. 4亿元，本外币各项存款余额达3593. 89亿元， 各项贷款余额2397. 24亿元，实现税后净利润41.8亿元，与此 同时，我行机构人员也正经历着快速扩张的态势，目前全行机构 总数为449家（其中分行15家，省内12家，省外3家），为进 一步统筹好省内外不同市场的发展，实施四大区域发展计划，推 动形成业务贡献与区域经济发展状况相一致的经营格局，完善差 别化的政策导向就显得尤为重要，本文将建立基于我行各分行的 核心竞争力评价体系，并以此体系，运用“聚类分析”等数学模 型统计方法，在没有先验的情况下，对全行12家省内分行进行 分类，并进行分类验证。 —、分类思路 （一）以往的分类思路 从掌握的信息来看，我行成立以来对分行的分类大致按照 以下几个维度进行划分： 一是在分行四定”工作中对分行进行的分类。在《XX银 行分行“四定工作指引》中，依据各分行所处城市的地区生产 总值、财政总收入、进出口总额、本外币存款余额、本外币贷款 余额等五项主要经济指标作为划分分行类别的衡量指标。基本计 分方法采取排名赋分法，即按12个省辖市的各项主要经济指标 排名顺序，第一名得12分，最后一名得1分，五项主要经济指 标的累计总分值作为分行分类的依据。 分类结果为： 一类行（总分值40分及以上）：苏州分行、无锡分行、常 州分行、南通分行； 二类行（总分值30分至39分）：扬州分行、镇江分行、徐 州分行； 三类行（总分值10分至29分）：盐城分行、连云港分行、 淮安分行； 四类行：宿迁分行、泰州分行。 二是在对分行的年度绩效考核中进行的分类。按是否满辅 导期，分为辅导期内和辅导期外分行；按是否开办国际业务，分 开业国际业务分行和未开办国际业务分行；按分行所属区域，分 为省外分行与省内分行O 三是按照综合指标体系，对南京地区直属支行进行分类。 按照《XX银行南京地区直属支行等级行管理考评试行办法》，经 营机构等级评定由规模类指标、效益类指标、结构类指标、质量 类指标、管理类指标等五大类指标构成，其中规模类指标权重为 52%,效益类指标权重为32%,结构类指标权重为16%。 （二）竞争力体系分类思路 按照以往的分类思路，对评价指标各有侧重，但均难以全面、客观的分析评价分行的整体状况，因此，本文中将引入企业 竞争力评价体系作为评价标准，企业竞争力是企业独具的，支持 企业过去、现在和未来竞争优势，并使企业长期在内外部竞争环 境下取得主动的核心能力，主要包括三个基本性质：独有性、持 久性和增值性。作为企业竞争力评价体系能够有效地刻画企业核 心竞争力，同时兼顾基础竞争力和环境竞争力等重要因素，这是 本文分行的基本思路。 二、企业竞争力评价指标体系 按照竞争力评价体系的内外部环境要素，我们依据现有数 据，主要是外部统计部门的宏观经济数据，计划财务提供的各分 行财务指标数据，及部分人力资源指标数据，构建基于XX银行 省内各分行的竞争力体系。 图1:竞争力评价体系图示: 有形资源L资源jl—核心竞争力 有形资源L 资源jl— 核心竞争力 （外部能力 无形资源 V _丿 V TT 外部环境 能力 内部能力 I?外部环境要素 年末金融机构存款余额(A1) 年末金融机构存款余额(A2) 地区生产总值，即GDP (A3) 工业企业数(A4)：统计范围为年主营业务收入500万 元以上工业企业 移动电话用户数(A5) 内部资源要素 2009年分行月均人数(B1) 2009年末分行经营网点数(B2) 2009年末分行本科学历以上员工占比(B3) 2009年末分行各项存款余额(B4) 2009年末分行各项贷款余额(B5) 内部竞争能力要素 盈利能力 2009年末分行营业净收入(D1) 2009年末分行税前净利润(D2) 2009年分行主营利润率(D3)：是反映各分行通过主营业 务收入获得利润的能力，其计算公式为： 主营利润率二税前利润总额/营业净收入X100% 成长能力 存款增长率(E1)该指标反映各分行存款增长情况，计算 公式为：存款增长率=2009年末存款余额/年初存款余额T。 贷款增长率（E2）该指标反映各分行贷款增长情况，计算 公式为：存款增长率=2009年末贷款余额/年初贷款余额-1。 净利润增长率（E3） 主营业务收入增长比率（E4） （3） 资源利用能力 成本收入比（F1） EVA （附加经济价值）（F2）是全面衡量各分行业务经营真 正盈利或创造价值的指标，一般计量公式为： EVA =税后净经营利润-占用资本X资本成长率 （4） 风险能力 ①2009年末分行不良贷款比重（G1） 外部竞争能力要素 （1） 2009年末分行客户经理占比（C1） （2） 年末存