供应链金融基本模式及对拓宽我国中小企业融资渠道的启示.pdfVIP

货币银行 FINANCIAL Industry 经营管理 供应链金融基本模式及 对拓宽我国中小企业融资渠道的启示 □ 颜宏亮 一 供应链金融的内涵及构成要素 二 供应链金融的基本业务模式分析 、 、 一 供应链金融的内涵 一 融通仓融资模式 （ ） （ ） 所谓 供应链金融 是指金融机构从整个产业链角度出发 开展综合 融通仓融资也称为 存货融资 可专为 存货类 中小企业解决融资 “ ” ， “ ”， “ ” 授信 把供应链上的相关企业作为一个整体 根据交易中构成的链条关 难题 企业以银行认可的货物为质押申请融资 具体申请融资时 需要将 ， ， 。 。 ， 系和行业特点设定融资方案 将资金有效注入到供应链上的相关企业 合法拥有的货物交付银行认定的第三方物流仓储公司监管 不转移所有 ， ， ， 提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式 权 这样企业既可以取得融资 又不影响正常经营周转 融通仓融资支持多 。 。 ， 。 供应链金融 的核心理念是金融机构在信贷市场上通过寻找多个 种融资方式 包括贷款 开立银行承兑汇票 信用证 保函等 企业可以灵活 “ ” ， 、 、 、 ， 参与者或者利益相关者 建立起一种特殊的机制 来共同分担中小企业 选择合适自己的方式使用融资 其基本的业务设计实现如下图 所示 ， ， 。 1 ： 图 融通仓融资模式 贷款中的风险 银行通过借助与中小企业有合作关系的大企业的信用 1 。 、 或者以两者之间的业务合同为担保 同时依靠第三方物流企业的参与来 ， 共同分担贷款风险 其改变