附件1-洪山区中小企业助保金贷款管理暂行办法（试行）.docxVIP

附件1： 洪山区中小企业助保金贷款管理 暂行办法（试行） 第一章　总　则 第一条　为加强全区中小企业助保金贷款管理，保障助保金贷款顺利实施，满足中小企业融资需求，特制定本办法。 第二条　区政府指定区属国有独资公司武汉市洪山科技投资有限公司（简称“洪山科投”）为区中小企业助保金贷款管理机构。 第三条　本办法所称中小企业助保金贷款，是“重点中小企业池”中企业向银行提供一定担保，缴纳一定比例的助保金，与洪山科投提供的风险补偿金共同作为增信手段的一种信贷业务。 第四条　本办法所称“重点中小企业池”是指经区科经局、区财政局研究同意，由洪山科投认定的以我区骨干中小企业为主体，连同其他优质中小企业共同组成的中小企业群体。 第五条　中小企业助保金贷款不得用于房地产开发、高风险类投资（如股票、期货等），包括但不仅限于：将贷款用于购买房产、土地或投资于房地产开发企业的股权、债权项目，将贷款出借于任何单位或个人，用贷款用于资产管理业务（银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务）的投资，用贷款进行任何洪山科投认为存在违法、违规、不当使用的情况。 第六条 洪山科投承诺对“重点中小企业池”中所有企业助保金贷款业务出现的逾期贷款提供一定比例风险补偿。 ? 第二章　助保金来源及使用 第七条　助保金按照自愿缴费、有偿使用、共担风险、共同受益的原则，由获得助保金贷款支持的企业按照规定比例交纳的助保资金和洪山科投拨付的风险补偿资金组成。 第八条　纳入“重点中小企业池”的企业应在签订贷款合同和担保合同前先缴纳助保金，企业应按不低于贷款合同金额2%的比例一次性缴纳助保金。 第九条　洪山科投在建设银行武汉洪山支行开设专户存入助保金，账户性质为保证金账户，账户产生的利息等收入全部用于助保金贷款的代偿。风险补偿金总金额1000万元，采取分步到位的形式，先期存入500万元作为一期风险补偿金，在助保金贷款余额达到4000万元时，洪山科投再行存入二期500万元风险补偿金；在助保金贷款余额减少至3000万元以下并维持一个月时，经建设银行武汉洪山支行同意，洪山科投可以提取风险补偿金超过500万元的部分。 第十条　经由建行武汉省直支行及洪山科投共同认定已无法正常经营或通过努力将无法偿还的企业贷款、企业贷款逾期，建行武汉省直支行在经洪山科投同意后，可用企业交纳的助保金先行代偿贷款本金和利息。 第十一条　贷款企业助保金存续时间为自缴纳助保金之日起，至贷款全部清偿之日止。 ? 第三章　贷款申请及发放 第十二条　中小企业助保金贷款对象为经工商行政管理部门核准在我区注册登记并纳税的中小企业，中小企业划分标准按照《中国建设银行小企业客户认定办法》执行。 第十三条　借款人符合下列条件，可申请中小企业助保金贷款。 主要标准是信用记录良好，符合国家产业政策、建行信贷政策，具体为： （一）纳入“重点中小企业池”名单。 （二）经工商行政管理部门核准登记，持有人民银行核发的贷款卡（证），并年检有效。 （三）符合当地区域产业发展战略和扶持政策，符合建设银行行业信贷政策，有固定经营场所，依法合规从事生产经营。 （四）企业在建设银行信用等级为12级（a级）及以上或申请评分卡数据驱动评分结果在250分及以上。 （五）客户在建设银行开设基本结算账户，或承诺结算占比不低于建设银行贷款额度占企业贷款总额度的比例且不低于50%。 （六）信誉良好，通过中国人民银行企业征信系统及其他第三方征信渠道（由各分行结合当地情况确定）查询近3年无不良信用记录。 （七）企业股东、高管及其配偶品行端正，无不良嗜好，无不良信用记录。无不良信用记录是指通过中国人民银行个人征信系统查询，近2年内逾期或欠息在30天（含）以内的次数不超过6次，且不存在逾期或欠息在30天以上的信用记录。 （八）无参与民间高息借贷、高风险投机、投资和提供担保行为且其股东、实际控制人、高管及其配偶无涉黑、参与民间高息借贷和提供担保等行为。 （九）缴税良好，A级纳税人优先；企业生产经营正常，有较好的市场和盈利空间；非固定资产投资。 （十）法人及关联企业股权无质押。 第十四条　单笔助保金贷款额度最高不超过1000万元，主要用于支持企业流动资金周转。 第十五条　助保金贷款期限不得超过1年。 第十六条　助保金贷款利率按照收益覆盖风险和成本的原则，由建行武汉省直支行根据借款人的信用等级及综合回报情况，实行差别化风险定价。 第十七条 洪山科投可根据为“重点中小企业池”中企业提供的服务收取一定比例的服务费用，用于涵盖人力成本，服务费用不超过贷款比例的千分之五。 ? 第四章　风险补偿 第十八条　中小企业助保金贷款所产生的风险损失，在逾期 2 个月后的 10个工作日内以助保金池资金履行代偿责任。洪