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电商供应链金融风险及防范对策 　　摘 要：作为一种全新的融资手段，供应链金融对于电商而言不仅提供了更完善的资金供给支撑，同时作为一种新兴的融资模式供应链金融在运行的过程中也如同一把双刃剑，在实际的运用过程中存在着一定的风险。下面就来结合实际工作经验，站在电商的角度对供应链金融风险展开研究，在提出相关防范对策的同时，希望能够为广大同行业从业者带来一定的参考與帮助。 　　关键词：电商;供应链金融风险;防范　　在全新的经济社会发展过程中，电商的发展不仅为提高国民就业率提供了保障，同时也改变了整个国民经济发展的主体结构。然而，随着市场竞争的不断加剧，很多电商企业在发展过程中都面临着“融资渠道单一、融资渠道闭塞”等现象，如果这些问题没有得到妥善解决，势必将会制约整个电商领域的进步。在这种大背景下，供应链金融模式应景而生，下面就对此内容进行展开。　　一、什么是供应链金融　　供应链金融简称SCF（Supply Chain Finance），主要是指商业银行信贷业务的一个专业领域，同时也是企业，特别是中小企业的一种融资渠道。其业务主要是通过银行向目标企业提供融资和其他结算、理财服务，在确保经济环境安全、可控的条件下， 向这些目标客户的供应商提供贷款或者向其分销商提供预付款代付、存货等融资服务。对于电商而言，这种供应链融资也就是利用金融机构的力量，将相关的目标企业与上下游企业紧密联系在一起，提供多元化的灵活金融产品。　　二、电商供应链金融的实际应用　　通过审视阿里巴巴和京东两家龙头型电商平台的供应链金融发展历程不难发现，作为企业之间紧密连接的重要枢纽，供应链金融在运转的过程中强调对整个金融服务的应用都起到了十分积极的作用。一方面，供应链金融能够在确保信息、物流、资金等资源的整合角度，合理提升资金使用率，在降低金融风险的同时实现多边共赢。另一方面对于现阶段的电商而言，供应链金融更是成为了几家主流电商平台竞争的决胜性要素之一，科学、有效的供应链金融体系在提升电商订单获取量的同时，能够最大程度上确保整个平台的经济利润，在强化上下游相关领域粘合度的背景下推进整个电商平台的发展与扩张。　　三、常见的电商供应链金融品种及风险　　以阿里、京东为例，目前这些龙头型电商的供应链金融业务主要是通过依托于强大的云计算技术，对多年积累的客户进行相关数据库的构建，主要供应链金融模式有如下几种：　　1.订单贷款　　这种贷款与传统的银行“质押贷款”业务最为相近，天猫与淘宝的电商卖家对未完成教育的订单作为一种质押物，当客户收到款项后则是以订单现金结算的方式作为整个贷款业务的偿还来源。这种金融业务主要针对一些电商平台中相对活跃的用户，截至2018年12月，订单贷款的上限额度为100万元，但与其他金融模式相比期限相对较短，通常只有一个自然月的时间，并以日计息。　　2.信用贷款　　与上文中提到的“订单贷款”不同，信用贷款并不需要依附于任何的抵押物，而是更加关注客户日常的信用积累来作为金融贷款的信用数据，只有用户的信用积累值越高，才能够得到更多的贷款额度。这种供应链金融模式的特点可以归纳为较强的灵活性，可以是固定贷款也可以是循环贷款。“固定贷款”主要是针对一些循环用户，通过对其信用数据的审核来发放一定额度的贷款款项;“循环贷款”则是面向一些信用等级较好的用户，通过在一定范围内进行额度规范来进行平台的随借随还。对于电商而言，“信用贷款”这种供应链金融工具灵活性较强，贷款额度通常为100万以内，使用周期一般在6个月左右，但利息成本相对较高。　　3.联保贷款　　作为信用贷款的一个分支，“联保贷款”的发放形式并不仅仅依托于电商平台进行发放，而是通过相关的合作银行进行贷款模式创建。其运作方式主要是通过对电商提供的信用数据进行分析，然后由合作银行对相关供应商进行现场考察，结合放贷标准进行放贷。与“信用贷款”、“订单贷款”等金融产品相比，“联保贷款”对客户的要求相对较高，但放款额度也比其他金融形式而言更高。不过一旦出现了违约情况，相关的风险将会由供应商、银行、电商三家共同承担。　　四、电商供应链金融风险　　常见的电商供应链金融风险主要有如下几部分构成：　　1.业务操作风险　　与其他金融业务一样，电商供应链金融业务更是要加强相关的业务操作风险。对于供应链金融业务而言，其最大的特点就是贸易自尝性的存在，在大数据平台背景的介入下一些历史数据的真实性与客观性经常会受到其他因素所影响，而这种影响也将会直接体现在对供应商的信用评定当中，如果处理不好将会导致整个资金借贷出现问题，最终影响金融业务的回款。　　以阿里平台为例，通过多年的技术积累他们已经引入了先进的大数据人工智能科技参与到整个的供应链金融中，然而从本质上看却没有真正地对每一个环节操作都进行规范化管理，虽然技术