汽车商务与服务管理实务第6章 三包索赔和保险理赔管理.pptVIP

6.2　保险理赔的管理 基本理论知识 汽车保险的概念、参与者、职能、作用、险种及责任。 本节目标 了解汽车保险的业务基础知识，学会与保险有关的管理操作。 技能训练 关于汽车保险的实际操作。 6.2.1　汽车保险概述 1.汽车保险的概念 汽车保险是以汽车本身及其相关利益为保险标的的一种不定值财产保险。这里的汽车是指汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机、各种专用机械车、特种车。汽车保险是财产保险的一种，也称为机动车辆保险，是以汽车(机动车辆)本身及其第三者责任为保险标的的一种运输工具保险。  　 汽车保险一般包括强制险和商业险两种。其中强制险由政府规定，商业险包括基本险和附加险两种。商业险中，各个保险公司的基本险和附加险的品种各不相同，我们采取一种比较为大众接受的分类方法。通常，基本险包括车辆损失险和第三者责任险等。附加险包括盗抢险、车上人员责任险、玻璃单独破碎险、自燃损失险、不计免赔特约险等。 2.汽车保险的参与者　　汽车保险的参与者中有保险人、投保人、被保险人以及汽车保险中介人。　　保险人指经营汽车保险业务，收取保险费用，并在保险事故发生后负责赔偿损失的机构法人，通常保险人是保险公司。在我国，保险公司的设立必须符合我国《保险法》和《中华人民共和国公司法》的规定。　　投保人是指汽车保险标的具有可保利益，并且与汽车保险人订立保险合同，按保险合同负有支付保险费义务的人。自然人和法人都可以成为汽车投保人。 　 被保险人是指其车辆等财产或者人身受保险合同保障，享有保险赔偿请求权的人。被保险人有一定的范围。由于保险汽车的使用者可能是被保险人本人，也可能是被保险人以外的其他人，所以机动车辆第三者责任险中所承担的被保险人，除了被保险人本人，即保险单中所载明的被保险人外，还包括被保险人允许的合格驾驶人员。当投保人为自己的利益投保，且保险人接受其投保时，投保人就同时成了被保险人。 　　 　 汽车保险中介人是指介于保险人与投保人之间，专门从事汽车保险业务咨询与招揽、风险管理与安排、价值衡量与评估、损失鉴定与理赔等中介服务活动，并从中获取手续费或佣金的单位或个人。现在一些有规模的修理厂都担任着这个角色。 3.汽车保险的职能　　汽车保险的基本职能就是组织经济补偿和实现保险金的给付，同样也是机动车辆保险的基本职能。 　 生产力水平的提高、科学技术的发展使人类社会走向文明，汽车文明在给人类生活以交通便利的同时，也给人类带来了因汽车运输中的碰撞、倾覆等意外事故造成的财产损失和人身伤亡。而且，随着汽车的速度越来越快，财产的价值越来越高，事故所造成的风险和损失也越来越大，对人类社会的危害也越来越严重。同时，机动车辆在使用过程中遭受自然灾害风险和发生意外事故的概率较大，特别是在发生第三者责任的事故中，其损失赔偿是难以通过自我补偿实现的。 　 机动车辆使用过程中的各种风险及风险损失，是难以通过对风险的避免、预防、分散、抑制以及风险自留就能解决的，应该通过保险转嫁方式将其中的风险及风险损失得以在全社会范围内分散和转移，以最大限度地抵御风险。汽车用户以缴纳保险费为条件，将自己可能遭受的风险成本全部或部分转嫁给保险人。机动车辆保险是一种重要的风险转嫁方式，在大量的风险单位集合的基础上，将少数被保险人可能遭受的损失后果由全体被保险人分担，而保险人作为被保险人之间的中介对其实行经济补偿。通过机动车辆保险，将拥有机动车辆的企业、家庭和个人所面临的种种风险及其损失后果得以在全社会范围内分散与转嫁。 　 机动车辆保险是现代社会处理风险的一种非常重要的手段，是风险转嫁中一种最重要、最有效的技术，是不可缺少的经济补偿制度。 4.汽车保险的作用　　我国自1980年国内保险业务恢复以来，汽车保险业务已经取得了长足的进步，尤其是伴随着汽车进入百姓的日常生活，汽车保险正逐步成为与人们生活密切相关的经济活动，其社会效益和经济效益也越来越被人们所重视。 　 （1）促进汽车工业的发展，扩大了对汽车的需求　从目前经济发展情况看，汽车工业已成为我国经济健康、稳定发展的重要动力之一，汽车产业的存在和发展，都离不开汽车保险的配套服务。汽车保险业务自身的发展对于汽车产业的发展起到了有力的推动作用，汽车保险的出现，解除了企业与个人对使用汽车过程中可能出现的风险的担心，一定程度上提高了消费者购买汽车的欲望，扩大了对汽车的需求。 　　 　 （2）稳定了社会公共秩序　随着我国经济的发展和人民生活水平的提高，汽车作为重要的生产运输和代步的工具，成为社会经济及人民生活中不可或缺的一部分，其作用显得越来越重要。汽车作为一种保险标的，虽然单位保险金不是很高，而且分散，但是车