北京市银行业科技金融业务支持科技创新的研究——基于TVP-VAR模型的实证检验（中）.pdf

北北京京市市银银行行业业科科技技金金融融业业务务支支持持科科技技创创新新的的研研究究 ——基基于于TVP-VAR模模型型的的实实证证检检验验 （（中中）） 2020年01月08 （3 ）管理创新 。针对科创企业的发展模式和产业特点 ，结合企业的全生命周期线 ，北京市银行业建立了有别于传统企业的 信贷管理模式 。一是优化信贷业务流程 ，设立绿色业务通道 。为积极适应小微企业融资“小 、频 、急”的特点 ，不少银行优化 审查审批机制 ，实施分层授权 ，建立了高效 、快速审批通道 ，最大程度确保了科技型中小微企业信贷业务的审批效率 。二是 注重全流程管理 。加强科创企业的行业跟踪研究 ，探索适合科创企业特点的审查审批要点及贷后管理要求 ，切实满足科创企 业需求 。三是加强资源配置倾斜 。在信贷计划 、资金价格和财务资源配置等方面予以倾斜 ，优先满足科创 、小微企业的信贷 计划 。四是强化团队建设 。制定科技金融年度培训规划 ，邀请创投专家 、行业领军人物等开展专题讲座 ，提升科技金融从业 人员专业水平 。 （4 ）服务方式创新 。为顺应“互联网+”的整体发展趋势 ，发挥银行在资金 、成本 、金融科技等方面的优势 ，北京市银行业在 搭建线上服务平台 、拓展多方合作渠道以及宣传推广等方面均有所创新 。一方面 ，依托移动互联网和金融科技优势 ，多家银 行加快建设核心线上能力 ，打造以手机APP 、企业网银 、微信银行 、智能客服为一体的线上渠道体系 ，以促进消费升级和传 统产业转型升级 ；另一方面 ，充分利用银行与券商 、投资机构等合作渠道的优势 ，积极搭建银企合作平台 。同时 ，定期召开 多方座谈会 ，积极参加各项银企对接活动 ，通过开展业务推介和客户对接 ，加大科技金融服务宣传与推广 。 （5 ）考核机制创新 。区别于针对关键业绩指标 （KPI ）的传统考核机制 ，为鼓励营销团队对科创企业的融资支持 ，北京市 银行业实行专项考核机制 。多家银行将为科创企业服务的绩效设定为考核目标 ，重点考核客户经理服务的科创企业数量和贷 款余额 ，不考核对公存款等传统KPI指标 ，使科技专营机构做到专注于科技金融业务 。同时 ，为了加大对科创企业创新业务 的授信力度 ，部分银行专门设立了针对科创企业新产品创设 、批量模式开发的“业务创新奖” ，并建立了科创 、小微企业单独 的业务考核机制 。 （6 ）监管创新 。北京市银行业对科技金融业务的监管创新主要从完善制度建设 、加强风险内控管理 、开展内控专项检查三 方面开展 。首先 ，完善制度建设 ，规范业务操作 。制定信贷业务的相关实施细则 ，明确贷款用途与资金监控工作要点 ，并进 行及时修订 ；其次 ，建立专业的科技金融业务风险管理机制 ，针对科技金融业务风险频发的市场情况 ，构建起包括违约信息 揭示通报制度 、贷款风险预警制度和贷款后评价制度等在内的风险管理机制 ；最后 ，落实内控检查 ，不仅要加强存续期管 理 ，及时掌握客户生产经营变化 ，也要强化信贷资金用途监控 ，加大重点领域风险防控 ，并进一步规范业务流程 ，确保业务 合法 、合规地开展 。 （7 ）存在的短板 。虽然前期的试点工作成效显著 ，但是业务推进仍存在一些问题 。一是价值评估难 。由于科创企业“轻资 产”和投资周期长的天然属性 ，使得其核心价值集中体现在专利权 、商标权 、软件著作权等无形资产上 ，而目前我国在无形 资产的评估 、转让 、交易体系等方面比较滞后 ，未能形成公允的价值评估体系和顺畅的资产处置通道 ，不利于银行业发放贷 款和违约后的资产处理 。二是缺乏风险分担机制 。科创企业所拥有的高新技术更新换代以及贬值的速度较快 ，由于缺乏银行 与政府间的风险分担机制 ，银行不愿对科创企业 ，尤其是小微企业进行信贷投放以避免较高的违约风险。三是投贷联动试点 尚未落地 。多数银行均以认股权贷款的形式开展投贷联动业务 ，但目前在金融市场中 ，非上市企业股权 、认股权权益流转平 台较少 ，认股权贷款行权缺乏明确的司法解释 ，导致银行缺乏合理的退出通道 ，限制了投贷联动作用的发挥 。四是缺乏全面 集中的小微企业综合信息共享平台 。在业务开展过程中 ，银企信息严重不对称 ，数据资源较为分散 ，从而使银行在企业信息 采集 、加工 、整理 、使用等环节存在障碍 ，影响了融资效率和融资成本 。 3.3 北京市科技创新的发展现状 根据北京市银监局与国家统计局数据 ，绘制1987—2018年北京市