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支付业务浅谈 总目录 第一部分 业务概况 第二部分 市场需求 第三部分 业务策略 第四部分支付业务对比 业务定义 移动支付 ，是指借助手机、掌上电脑、笔记本电脑、 POS 机等移动通信终端和设备，通 过手机短信息、 IVR 、 WAP 等多种方式所进行的银行转账、缴费和购物等商业交易活动。 移动支付实施的基础是 金融电子化 ，以 移动终端 为媒介，以 计算机技术和无线通信技术 为 手段，通过计算机网络系统进行买卖交易。 网上支付 ，又可称为在线电子支付、电子货币支付，是指从事电子商务交易的当事人， 包括消费者、厂商和金融机构，使用安全电子支付手段通过 网络 进行的货币支付或资金流 转。在 Internet 上，当前的主要支付方法有各种电子货币支付方式、银行卡支付方式、电 子现金等。 固网支付业务 是中国电信充分利用固网资源，基于“家加 e” 业务的一项极有商业价值 的增值业务，此业务要求用户需要具备一部 智能终端刷卡电话 ，这部电话与 POS 终端设备 相结合，相当于一个安放在家中的终端 POS 机。用户可以通过这种新型智能电话直接刷卡 进行网上购物、电子机票以及与我们生活息息相关的水电气、电话手机费等支付服务。 移动支付大多采用 短信接入方式 ，以安全级别较低的 小额支付 为主；业务开展不需要与商户面对面交 易，所购商品大多为 电子形式 的商品。这些都是移动支付的发展特点。 我国已成为世界第一手机大国，手机用户总量到 2006 年第一季已达到 4.1 亿 ，并以每月新增 542.16 万 用户的速度在增长。我国的移动电话渗透率远高于电脑的渗透率，因此移动支付的普及率高于使用固 定用户终端进行电子支付普及率的潜力很大。 发展现状 - 移动支付 手机钱包 移动支付 的应用 手机银行 手机钱包是中国 移动与中国银联联 合各大国有及股份 制商业银行共同推 出的一项全新移动 电子支付、金融信 息服务。中国移动 手机钱包主要包括 缴费、购物和理财 三类基本业务。 中国联通和中国 建设银行联手推出 新一代手机银行业 务。手机银行可提 供的服务包括 : 查 询、转账、汇款、 缴费、银行转账、 外汇买卖以及手机 支付 等。 移 动 支 付 应 用 过 少 法 律 不 完 善 技术上的不成熟 银行机构缺乏积极性 存在的问题 网上支付已成为电子支付的绝对主流，占到该市场份额的 97% 。随着互联网的普及和广大消费者传 统支付观念的改变，使用网上支付的人将会越来越多。 2005 年，中国电子支付的用户规模为 5600 万 ， 年增长率为 65% ，市场规模为 160 亿元 ，年增长率为 122% 。 2006 年该用户规模将达到 8350 万 ， 市场规模将会突破 300 亿元大关， 达到 330 亿元 。 发展现状 - 网上支付 买卖通 网上支付 的应用 网银在线 易支付 安付通 支付宝 网上支付发展的一大亮点就是第三方支付服务平 台的出现，这个支付平台为消费者提供了安全便 捷的网上消费的场所，随着网上支付的发展，大 量的第三方支付服务平台涌现，并显现稳步上升 趋势。 消费风险 尽管国内网上支付业务呈现出快速发展势头。 但由于其尚属新兴支付服务。在目前的现实环 境下也存在一些困难和问题。 网上支付业务存在的问题 第三方支付平台发展问题 监管政策法规问题 社会信用问题 技术人才缺乏 固网支付又可叫作刷卡支付，因为支付方式主要是通过在可以刷卡的电话上进行刷卡消费，用户可以 通过这种新型电话机直接刷卡进行水、电、气、电话费、手机费、转帐以及网上购物等的支付，避免了 在银行排队等候缴费的费心费力。 发展现状 - 固网支付 支付业务的认 证从支付网关 经银联的数据 中心进行登记 和交换。如果 银联的数据库 系统出现故障 ，将对广大用 户的交易造成 严重影响。 良好的服务也是 用户考虑选择本 产品的因素，用 户在使用过程中 遇到的问题，需 要及时有效的解 决。 固网支付作 为基于固网 的支付形式 ，必须在安 全性方面予 以特殊的考 虑，并达到 相关的标准 和要求。 中国银联的全资子公司上海卡 友信息服务公司 2006 年将联合合 作伙伴，在 10 个以上城市投放至 少 20 万台 “刷卡电话”；三年之 内，其投放数量将达到 300 万至 400 万台 ，同时带动用户自购， 最终达到总量 1000 万台 左右。 目前，一部“刷卡电话”的价 格约在 400 元 左右，随着生产规 模不断提高，其价格可望继续降 低。 总目录 第一部分 业务概况 第二部分 市场需求 第三部分 业务策略 第四部分支付业务对比 使用更安全的传输技术 法律完善 支付业务细分 身份识别技术 发展多样化商业模式 ? 银行、移动运营商如何与商家合作，进行商业模式创新，丰富手机支付的应用，是一个需