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中国工行实习报告 工行实习报告 中国工商银行成立于 1984年，承接原中国人民银行的 商业银行职能。根据本次工商银行上市招股说明书的数据， 工行总资产目前约为 7万亿人民币，38万员工，18000余个 分支机构。是国内最大的银行。 传统的商业银行业务可以简单地分为两部分： ?批发 银行业务；?零售银行业务； 在学术上对这两种业务的划 分有不同的标准，我这里选取的标准是： ?批发银行业务 面对的客户主要是大中型公司，业务类型以商业贷款和结算 业务为主；?零售银行业务面对的客户主要是个人客户和 小型公司，业务类型是消费信贷，按揭贷款、小额贷款、理 财服务和结算业务等； 我的实习是从XX年7月26日至XX年9月26日。为期 2个月。在这段时间中，我有如下收获： ?对商业银行业务 有直观了解；?积累了销售金融产品的相关经验； ?扩大 了知识面；在这2个月中，我分别在以下业务部门实习： ?会 计结算部； ?个人理财部； ?公司业务部； 很幸运地， 我能在这段有限的时间中在批发银行业务和零售银行业务 各实习一段时间，在此也要感谢工行的各位“老姜”对我的 无私帮助。谢谢。 如果有什么遗憾的话，那就是最后 2周， 因为和上课时间有冲突，在公司业务部的实习相对就比较匆 忙，错过了很多学习的好机会。希望以后能有机会弥补。 商业银行业务的特点一一基层视角 因为我们国家金融 体制的特殊性，造成了我国的商业银行兼具部分中央银行和 财政部职能，这导致了我国银行无法满足商业银行经营的安 全性，流动性和盈利性的三个基本要求——商业银行的本质 是企业。随着我国逐步推进的金融改革，很多问题得到了解 决或者是缓解。 但是，从总行层面来说，商业银行能具备 某些非企业的属性，但是，在基层，银行就具备有更多的企 业属性了。通过我这两个月在中国工商银行 XM分行的实习， 我认为，商业银行的企业属性越来越明显了，体现在： 某 些企业属性 相关的细节 对利润的追求 工银XM有细化的利 润指标从而带来了一定的业绩压力； 控制成本将要实行的 机关裁员计划； 风险管理 敢于拒绝政府部门的某些项目； 申请贷款手续“复杂”； 建立新的激励措施将工资与相关 部门和个人表现挂钩改善管理流程组织扁平化，收编裁撤 网点 同时，我还发现，工商银行的 IT系统，网上银行系统 和产品开发体系在国内银行处于非常领先的地位。我去年创 业计划大赛做的项目是“在线个人金融服务”，所以，对于 个人理财业务和网上银行业务有一定的了解，同时，我是建 设银行网上银行的客户，通过对比，我发现工行静悄悄地发 展了很多国内领先的业务。 例如，工行在几年前就完成了 数据大集中，在北京和上海各有一个数据中心，分行的任何 一笔贷款都能在总行的系统上查到一一这是提高风险管理 的必要步骤。据说建设银行也完成了数据集中，但是，过去 分行和总行的系统要完全衔接起来需要时间，所以目前建设 银行的IT系统还是有不少问题，在处理交易的时候容易出 错，而中国银行的系统仍旧在整合。 而工商银行网上银行 的便捷性和安全性也让我印象深刻，同时，工行产品开发也 有很好的表现，“珠联璧合”结构性外汇理财产品和“利添 利”帐户的开发让我见识到了工行的产品开发水平。 但是， 工行当然还有某些不足，例如服务态度，激励制度和管理等 等，前不久我阅读了两本描写关香港商业银行服务水平的 书，确实，工彳丁和香港有很大的差距，但是，完全做到香港 的水准是不现实的，毕竟香港的竞争太过激烈 （弹丸之地有 数白家银行），同时经历了很长一段时间的发展才有现在的 水平。总之，工行确实还有很长的一段路要走，但这需要时 间和过程，现阶段不能苛求太多。 工行作为国内最大的银 行，有数虽巨大的网点和巨大的结算网落，所以，客户必须 找工行来做业务，不然会面临比较高的交易成本。在这样的 背景下，工行的服务态度相对就会有所欠缺，有一种“生意 可做可不做”的心态，这也形成了工行的一种隐形的企业文 化——至少我是有这样的感觉。同时，工行目前的激励措施 也没有让员工有足够的动力尽可能的多做生意。 XX年年1 月1日外资银行将可以在中国全面开展业务，前一阶段媒体 也有很多相关报道，认为我国金融市场开放后，中资银行将 被外资银行打得满地找牙云云。通过在工银 XM这段的实习， 我不认为这一情况会发生。 网点优势、文化上的差别都是 外资银行难以跨过的差距，同时，还有政策的隐形保护等等 都决定了外资银行在中国的道路将是艰难的。 但是，我认 为最重要的一点是，以工行为首的国内银行， 每天都在进步。 所得现在，如果有机会让我们重新做一次创赛时的项目 “在线个人金融服务业”，相信我们会有一个更好的结果。 通过在工行的两个月实习，我修正了很多在个人理财方面的 知识缺陷，目前我国银行业的一个总趋势是，发展零售银行