工商管理论文：商业银行信贷领域担保圈风险应对策略之工商管理研究--以建设银行泰州分行为例.docxVIP

工商管理论文：商业银行信贷领域担保圈风险应对策略之工商管理研究--以建设银行泰州分行为例 本文是一篇工商管理论文，本文研究了商业银行信贷担保圈的形成和类型，同时分析了担保圈的风险类型和特征，并通过分析和认识信贷担保圈风险形成的机理，运用现代金融风险管理理论和方法，提出内外部应对策略，为商业银行提升信贷担保圈风险防控水平提供参考。1绪论1.1研究背景担保，是银行用来防范和控制信贷风险的一种手段，目的是为了增强自身的资产安全。在贷款到期借款人无法偿还的情况下，银行通过对担保人或担保物的追偿，可以避免或减少自身资产遭到损失。改革开放三十多年来，中国经济得到了高速发展，近年来国内金融市场也开始加速发展，尤其是中小股份制商业银行纷纷在各地跑马圈地，支持地方经济和企业的发展。不少企业为了做大做强，都想通过银行贷款这一财务杠杆来提升企业发展速度、增强企业盈利能力。但在当前阶段，一般企业的融资途径比较单一，绝大多数都是通过银行的间接融资来实现的，而银行为了控制自身风险，除了信用资质非常好的极少数企业，一般都会要求提供担保，因此，担保条件的落实成为了企业能否成功借到银行贷款的一个关键。一般来说，银行都是优先考虑财产抵押的，只有在企业财产已全部抵押出去或者根本无财产可供抵押的情况下，才会要求企业提供第三方保证作为风险缓释措施。但世上没有免费的午餐，通常情况下，任何企业都不会无缘无故为另一家企业提供担保，我为你担保，你必须也要为我提供担保，于是就形成了互保，而如果多家企业相互连环担保，就会形成一个担保链或者担保圈。而这样的担保圈一旦形成，无疑就会埋下很大的风险隐患，因为担保链上任何一个企业出现问题，都将会产生连锁反应，进而波及担保圈中其它所有企业。近年来，先是福建、浙江等地陆续暴露出担保圈问题，随后江苏、山东等地的钢材、煤炭行业担保圈也浮出水面，对区域经济发展造成了重大影响，于是中国的经济学家们也开始对银行担保圈风险开展专题分析与研究。但就目前总体情况看，商业银行信贷担保圈风险的识别研宄还处于前期探索阶段，因为到目前为止，国内银行业还没有形成一套完善的、行之有效的防控信贷担保圈风险的方法，各家商业银行都还在不断地进行实践和探索。尤其是面对当前经济下行期，如何应对信贷担保圈可能引发的风险，已经成为摆在各家银行面前的棘手问题。因此，分析研究商业银行信贷担保圏风险的产生原因以及如何防范应对，就显得尤为重要，对于当前正深受其困的各家商业银行来说，也更具有现实意义。.............................1.2研究目的和意义信用担保是企业的一种融资手段，是商业银行提出的放款条件之一，它能够帮助企业简单快捷地获得银行融资，反过来又能帮金融机构有效控制信贷风险，提升商业银行对信贷资产质量水平。但是随着中国经济进入新世纪以来，市场经济地快速发展，这种信用担保关系正在变得复杂化、多样化，各种担保圈、担保网络悄然形成。近年来，“福建担保圈”、“浙江担保圈”暴露出大量风险案件，导致商业银行遭受到巨大的冲击，不良资产不断暴露，已经引起了监管部门和专家学者的广泛关注。尤其是近几年，随着宏观经济增速放缓，商业银行暴露出大量的风险案件，致使商业银行遭受到了严重的资产损失，大量贷款无法收回，被迫进行核销处置，极大地削弱了当地各家商业银行的盈利能力。据统计，这些风险案件中，一半以上都涉及到信贷担保问题。本文将在建设银行泰州分行相关实证案例分析的基础上，对商业银行信贷担保圈的形成和类型、担保圈风险分类、主要特征、形成机理等进行系统的研究与分析，在此基础上，参考国外先进做法，运用现代金融风险管理理论和方法，提出内外部应对策略，为商业银行提升信贷担保圈风险防控水平提供参考。通过本文的研究，可以从理论上帮助商业银行相关风险管理者提高对担保圈风险的防控能力，同时可以为地方政府、金融监管部门防范区域性、系统性风险，改善地区金融环境提供思路。...........................2担保圈概念及相关理论2.1担保圈概述有关担保圈具体的定义，学术界对此并没有统一的界定。通过对相关文献的研究，本文对担保圈采用以下定义：当市场上多家企业进行相互担保，或者通过相应过程形成连环担保关系时，这几家企业就构成了一个特殊的利益共同体，这一利益共同体被称之为担保圈。同时担保圈形态会依据企业之间的担保关系变化而随之变化，我们可以依此将担保圈的类型分为以下几个方面：简单互保、连环担保、交叉担保、“倒金字塔”式担保以及“家族式”担保等。2.1.1担保圈的概念所谓“担保圈”，是指具有直接或间接利益关联的群体通过相互担保或多方担保的方式而形成的闭合式或半闭合式的链式结构。2.1.2担保圈的主要类型