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电子商务与金融 第一章 电子商务中的资金流 本章大纲 ? 电子商务环境 ? 电子商务中的资金流 ? 电子商务的发展趋势 1.1 电子商务环境 ? 电子商务的发展历史 第一阶段 电子邮件阶段 第二阶段 信息发布阶段 第三阶段 电子商务阶段 ? 电子商务的定义与翻译 电子商务 (e-commerce) 指利用互联网进行 的所有商业活动。 e-commerce 与 e-business 的联系与区别 ? 电子商务的应用划分： 业务到业务（ B2B ） 业务到消费者（ B2C ） 信息发布（ PUBLIC ） ? 电子商务的应用划分相关概念： ? 个人对个人 (C2C) ? 企业对政府 (B2G) ? 个人对政府 (C2G) ? B2B2C(business to business to consumer) ? B2C2C(business to channel to consumers) 客户 信息服务商 银行、金融服务机构 经济、税务、工 商、海关等管理 部门 商家 认证中心 图 1-1 电子商务环境 内容：信息流、 物质流、资金流 （、商流） 基础：公共互联网络、 信息安全传输系统、 交互式操作系统 ? 电子商务操作方式应满足的要求包括： 1 、开放性互联网络 2 、信息交换的交互式操作 3 、信息传输的安全可靠性 4 、安全支付 ? 1 、开放性互联网络 开放性是因特网最根本的特性，整个因特 网就是建立在自由开放的基础之上的。 ? 2 、信息交换的交互式操作 交互操作是指在异构环境下的两个或多个 实体，尽管它们实现的语言、执行的环境 和基于的模型不同，但仍然可以相互通信 和协作，以完成某一特定任务。这些实体 包括应用程序、对象、系统运行环境等。 3 、信息传输的安全可靠性 真实性：对信息的来源进行判断，能对伪 造来源的信息予以鉴别。 保密性：保证机密信息不被窃听，或窃听 者不能了解信息的真实含义。 完整性：保证数据的一致性，防止数据被 非法用户篡改。 不可抵赖性：建立有效的责任机制，防止用户 否认其行为，这一点在电子商务中是极其重要 的。 可控制性：对信息的传播及内容具有控制能力。 可审查性：对出现的网络安全问题提供调查的 依据和手段 。 可用性：保证合法用户对信息和资源的使用不 会被不正当地拒绝。 4 、安全支付 金融支付系统的开放标准的作用： 提供安全的信息传输 认证交易的各个方面的唯一性 保证电子货币服务的支付操作具有安全性 和集成性 ? 银行作为认证中心和交易中心需解决以下问题： 使用者与商家的身份识别 银行卡交易辨识，除付款银行外，任何人无法知 道信用卡号码 交易认证，交易一旦进行就不可否认 交易结算，随时结算交易后的金融账户操作内容 金融信息查询，关于客户和项目的金融资料、涉 及文件的真实性 ? 三级认证中心 国家级认证中心：制定电子商务政策并对 下级单位授权，提供认证权利 组织几认证中心：经国家级认证中心授权 并核发凭证的机构或组织，提供各种密钥 系统，允许使用不同品牌的支付工具 部门级认证中心：为客户提供身份认证， 交易认证和文件证实等服务 1.2 电子商务中的资金流 ? 1.2.1 基本情况 1 、电子资金传输 电子资金传输就是电子支票系统，通过提 出纸面支票，最大限度地利用了当前银行 系统的自动化潜力。 电子支票包括三个实体：购买方、销售方、金 融机构。 付款证明 商品 / 服务 资金流 资金流 图 1-2 电子支票交易过程 销售方 购买方 金融机构 2 、信用卡系统 当前网络环境下最为安全的信用卡支付方 式是基于 SET 协议的支付方式。 ? 3 、数字化现金 ? 数字化现金是以电子化数字形式存在的货 币。数字化现金的发行方式包括预存卡和 纯电子系统两种。 ? 1.2.2 主要的支付方式 —— 银行卡 网 络 联 接 银行原有业务网络 电话网 信用 卡数 据库 查询 记录 库 数据服务器 管理计算机 商业网点 X.25 网 图 1-3 银行支付卡系统 ? 银行卡应用系统的功能： （ 1 ）审批与发卡 （ 2 ）持卡人管理 （ 3 ）商户管理 （ 4 ）授权 （ 5 ）清算 （ 1 ）授权：当持卡人所进行的交易金额超 过发卡公司规定的特约商号限额或取现限 额，或经办人对持卡人所持信用卡有怀疑 时，由特约商号或代办银行向发卡银行征 求是否可以支付的过程。 （ 5 ）清算：对信用卡的收付交易进行债券 债务和损益的处理过程称为信用卡的清算。 如果收单行与发卡行不是同一银行时，则 清算须经过交换和清算两个过程。 ? 我国的银行卡应用系统： （ 1 ）止付名单传输 （ 2 ）信用卡授权系统 1.3 电子商务的发展趋势 1.3.1 电子商务发展趋势 （ 1 ）电子商务产生新型的市场 （ 2 ）电