医药集团总公司贷款及担保管理办法模版.docx

医药集团总公司贷款及担保管理办法 第一章 总则 第一条 为了规范贷款行为，保障债权的实现，维护集团的合法权益，提高贷款使用的整体效益，保证资金的安全，根据《贷款通则》、《中华人民共和国担保法》等有关法律、法规的规定，制定本办法。 第二条 本办法所称贷款系指从经营贷款业务的金融机构取得借款，按约定的利率和期限还本付息的货币资金，贷款币种包括人民币和外币。 第三条 本办法所称担保系指在借贷活动中,债权人为保障其债权实现而设定的担保，本办法规定的担保方式为保证、抵押、质押等。 第四条 贷款的发生应当遵循必需、可行和诚实信用的原则；贷款资金的使用应当符合国家的法律、行政法规和人民银行发布的行政规章制度，遵循效益性、安全性和流动性的原则。 第五条 贷款行为和担保活动应当遵循平等、自愿、公平、诚实信用的原则。 第六条 集团总公司负责对各公司的贷款行为和担保活动进行监管。 第二章 贷款管理 第七条 各公司应依法取得贷款卡，详细记载贷款事项。 第八条 各公司可自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款；按合同约定提取和使用全部贷款;不得有借款合同以外的附加条件。 第九条 各公司可根据实际情况以信用贷款、担保贷款和票据贴现的方式，取得短期贷款、中期贷款、长期贷款，进行相应的融资活动。采取抵押贷款和质押贷款的，需上报申请文件、抵质押物清单及有处分权人的同意证明，经集团批准后，方可办理有关手续。 第十条 集团总公司贷款管理实行“总量控制，分项监管”的原则。各公司每年年初根据资金状况、经营计划、项目计划和效益情况等因素编制资金计划，上报集团总公司备案。 流动资金贷款管理实行总量控制，由各公司根据上年资金规模、商品销售计划、销售资金回款率、经营现金净流入等指标按如下公式进行测算： 超过贷款规模申请贷款的，需报经集团总公司批准。 基建性贷款需上报项目建议书和可行性报告及其他相关资料。 专项贷款需根据国家有关文件规定报集团总公司审核同意后实施。 第十一条 申请利用国家各种基金、国外基金以及财政贴息贷款等的，由集团总公司统筹管理。 第十二条 取得的贷款用途真实，不得从事有价证券、期货、房地产投机等方面的投机经营；不得变相改变贷款用途；不得套取贷款用于借贷牟取非法收入；不得采取欺诈手段骗取贷款。 第十三条 集团总公司要定期对各公司贷款管理、使用情况进行跟踪检查。 第三章 担保管理 第十四条 各公司原则上仅限于集团内部相互担保；参股、控股企业需提供担保的，根据参、控股比例进行合保；特殊情况需对集团外提供但保的，双方对等互保单位可在集团批准后提供，否则须提供第三方反担保并经集团批准后进行。 第十五条 各公司用保证方式提供担保的，应当以书面形式订立保证合同，明确有关事项。 (一)被保证的主债权种类、数额; (二)债务人履行债务的期限; (三)保证的方式; (四)保证担保的范围; (五)保证的期间; (六)双方认为需要约定的其他事项。 第十六条 各公司用抵押方式进行担保的，应当以书面形式订立保证合同，明确有关事项： (一)被担保的主债权种类、数额; (二)债务人履行债务的期限; (三)抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属; (四)抵押担保的范围; (五)当事人认为需要约定的其他事项。 第十七条 各公司用动产、汇票、支票、债券、存款单、仓单、股份、股票、商标专用权等依法可以质押的质物和权利以质押方式进行担保贷款的，应当以书面形式订立质押合同，明确有关事项： (一)被担保的主债权种类、数额; (二)债务人履行债务的期限; (三)质物的名称、数量、质量、状况; (四)质押担保的范围; (五)质物移交的时间。 (六)当事人认为需要约定的其他事项。 第十八条 各公司于年度终了后一个月内，将担保情况汇总上报集团总公司财务部。 第四章 附则 第十九条 本办法由集团总部财务部负责解释。 第二十条 本办法自发布之日起施行。