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新《保险法》消费者学习手册 1、问 : 新修订的保险法何时开始施行 ? 答 :2009 年 2 月 28 日第十一届全国人大常委会第七次会议审议通过新修订的《保险法》 , 并将于 2009 年 10 月 1 日起施行。 2、问 : 投保人可以为哪些人投保人身保险 ? 答 : 人身保险的投保人可以为与其具有保险利益的人员投保 : 本人 ; 配偶、子 女、父母 ; 与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属 ; 与投保人有劳动关系的劳动者。 被保险人同意投保人为其订立合同的 , 视为投保人对被保险人具有保险利益。 保险利益是指投保人或被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。 3、问 : 投保人能否为无民事行为能力人投保 ? 答 : 投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险。父母为未成年子女投保人身保险不受上述限制。 4、问 : 投保须经被保险人同意吗 ? 答 : 以死亡为给付保险金条件的合同 , 未经被保险人同意并认可保险金额的 , 合同无效。父母为未成年子女投保人身保险不受上述限制。 5、问 : 人身保险的受益人由谁来指定 ? 答 : 人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。投保人指定受益人时须经 被保险人同意。被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的 , 可以由其监护人指定 1 受益人。用人单位为其职工投保人身保险的 , 不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。 6、人身保险与财产保险对保险利益时间上的要求有何不同 ? 答 : 人身保险的投保人在保险合同订立时 , 应当对被保险人具有保险利益 , 否则合同无效。财产保险则要求被保险人在保险事故发生时 , 应当对保险标的具有保险利益 , 否则不得请求保险赔偿金。 7、问 : 保险合同何时生效 ? 答 : 依法成立的保险合同 , 自成立时生效。投保人和保险公司可以对合同的效 力约定附条件或者附期限。附条件的保险合同 , 条件成立时生效 ; 附期限的保险合同 , 期限到达时生效。 8、问 : 订立保险合同时 , 投保人的义务是什么 ? 答 : 订立保险合同时 , 保险公司就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的 , 投保人应当如实告知。 9、问 : 投保人未如实告知会有什么后果 ? 答 : 投保人故意或者因重大过失没有履行如实告知义务 , 足以影响保险公司决定是否同意承保或者提高保险费率的 , 保险公司有权解除保险合同 ; 如果投保人故意不如实告知 , 保险公司对于合同解除前发生的保险事故 , 不承担赔付保险金的责任 , 并且不退还保险费 ; 如果投保人因重大过失未如实告知 , 对保险事故的发生有严重影 响的 , 保险公司也不承担赔付责任 , 但应当退还保险费。 10、问 : 投保人未如实告知 , 保险公司能解除合同吗 ? 答 : 保险公司在合同订立时已经知道投保人未如实告知 的 , 不得解除合同。合同成立后 , 保险公司知道有解除事由之日起超过 30 日内不行使解除权 , 解除权消灭。合同成立超过两年的 , 保险公司不得解除合同。 11、问 : 申报年龄不真实会有什么后果 ? 答 : 投保人申报被保险人年龄不真实 , 并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的 , 保险公司可以解除合同 , 并退还保单的现金价值 ; 申报的年龄不真实 , 致使投保人支付的保险费少于应付保险费的 , 保险公司有权更正并要求投保人补交保险费 , 或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付 ; 申报的年龄不真实 , 致使支付的保险费多于应付保险费的 , 保险公司应当将多收的保险费退还投保人。 12、问 : 投保时能见到合同条款吗 ? 答 : 订立保险合同 , 采用保险公司提供的格式条款的 , 保险公司向投保人提供投保单时 , 应当附格式条款 , 并向投保人说明合同的内容。 13、问 : 什么是格式条款 ? 答 : 格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定 , 并在订立合同时未与对方协商的条款。例如 , 保险合同由于其专业性 , 一般采用保险公司提供的格式条款。 14、问 : 什么样的格式条款无效 ? 答 : 采用保险公司提供的格式条款订立的保险合同中 , 下列条款无效 :( 一) 免除 保险公司依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的 ;( 二) 排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。 15、问 : 格式条款产生争议如何解释 ? 答 : 采用保险公司提供的格式条款订立的保险合同 , 保险公司与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的 , 应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的 , 应当作出有利于被保险人和受益人的解释。 16、问 : 对于免责条款 , 保险公司应如何说明 ? 答 : 对保险