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基于企业经营三角模型对A科技公司发展路径模式探讨 摘要：随着中国经济的快速增长，中国零售金融每年需求量以30%的速度增长，面对中国零售金融快速增长的需求市场，数字化营销公司与科技企业纷纷将触角伸向零售金融领域。A科技公司是科技企业进军零售金融市场的典范，本文基于企业经营三角模型对A科技公司发展路径模式探讨，对中国其他同类科技企业进军零售金融市场提供一个借鉴参考价值。 关键词：企业经营三角模型，科技公司，零售金融，发展路径模式 一、企业经营三角模型提出 企业经营的三角模型：企业三个角，走上边那个角，产品领先；或走左边那个角，客户贴近；或走右边角，运营卓越。诚然，企业如果同时做两个角或三个角，是非常有难度的，因为企业处在不同阶段、企业创始人、企业管理团队等客观因素，一般企业先守住一个角，另外两个角至少60分以上，企业就已经相当优秀。 图1　企业经营的三角模型 二、A科技公司现状分析 A科技公司，是一家华南区域领先的零售金融数字化营销全案服务商。A科技公司成立于2016年10月，目前公司规模超过150人，核心团队来自知名互联网/通信/科技/4A广告公司，是一家“技术+创意”兼备的综合型营销科技公司，业界公认的华南地区顶尖的数字营销科技公司。公司长期服务于工商银行、招商银行、浦发银行、广发银行、光大银行、建设银行、中国移动等名企，同时也是广东省广告协会、广东网商协会、广州互联网金融协会的主要会员单位。 随着移动互联网与人工智能的发展，A科技公司的零售金融客户不断积累，规模不断扩张，A科技公司也遇到了发展的瓶颈，如何突破经营发展的瓶颈，已经成为A科技公司创始人思考的核心问题。本作者是A科技公司咨询顾问，结合A科技公司发展阶段与创始人多次战略沟通与组织架构梳理，通过企业经营三角模型对A科技公司发展路径模型探讨，从而更加清晰A科技公司的战略愿景以及实现中国领先的零售金融数字化营销服务商的发展路径。 三、分析A科技公司发展路径模式 图2　A科技公司发展路径图 A科技公司的战略愿景是成为中国领先的零售金融数字化营销服务商。 第一阶段：从2017年到2019年，通过三年时间对华南地区零售金融数字化营销务实努力，从而实现目标：华南地区领先零售金融数字化营销服务商。 从经营企业视角看，一家企业取得市场领先的三种途径：产品领先、运营卓越、贴近顾客。这三种价值规范，需一方面表现优异，另两个方面达到零售金融数字化营销行业服务标准，才能够在零售金融数字化营销行业中处于领先位置的供应商，因此选择贴近用户是A科技公司的首要战略导向。从零售金融数字营销服务商视角看，无论是线上还是线下实体银行，衡量的维度都是成本、效率和客户体验，即：贴近客户、成本领先和运营卓越。 在零售金融数字化营销互动中，重要的是如何深化与消费者的关系，以零售金融用户为中心，与其建立高度的相关性，让成本领先和运营卓越支撑匹配于贴近用户战略。因为零售金融离人生活场景最近，重构用户、产品、场景的第一目的应该是重塑用户体验；在移动互联网生态日益发展下，构建以用户体验为核心，贴切用户战略，是零售金融数字化营销服务商的可持续发展之路。 通过市场一线调研分析，华南地区零售金融急迫希望通过数字化手段保持维系客户关系、提升客户体验、获取新客户。许多股份制银行、区域性城商行、农商行面临着科技能力不足、获客困难、客户体验不佳、渠道业务混乱等问题，对于数字化银行建设的需求是快速打造最佳客户体验的移动化业务前台体系。以移动互联网技术为代表的“随时随地、碎片化、多场景”给客户带来的更加便捷地获取信息和享受服务的便利。 目前在移动优先的战略驱动下，华南地区很多零售金融客户依然存在移动业务布局混乱，缺乏本地地域应用特色，缺乏“生活+金融”场景，同时缺乏对零售金融数字化的客户运营能力，这些不足导致了零售金融数字化营销业务开展艰难和客户体验一般，从而客户粘性始终不高。 因此，打造华南地区最佳零售金融客户体验可以由如下路径逐步落地实现： （1）统一零售金融移动架构。通过手机银行APP将零售金融业务转移到线上办理，这使数字化客户体验提升，银行借助移动平台技术来提升客户体验、提高服务效率，减少客户去网点路上和在网点排队等候的时间耗费，同时扩大服务客群的覆盖范围。通过手机银行APP深入进行业务平台整合，形成银行统一移动业务平台，整合原有分散的各个渠道业务能力（信用卡、理财、理财、支付、钱包、网银等），同时优化手机银行APP交互界面，提升客户体验。 （2）提升零售金融客户体验。提供智能化服务能力与可靠的金融级安全，通过人脸识别、指纹识别等技术解决线上业务办理“如何证明我是我”问题，提供金融级别的安全和便捷；通过人脸识别、智能客服、OCR识别、AR等技术提升客户数字化交互体验。 （3）提升零售金融客户深度运营。通过大数据、人工智能、云计算等