互联网普惠金融视域下小微企业融资问题研究.docVIP

PAGE PAGE 10 “互联网+”普惠金融视域下小微企业融资问题研究 摘要：2019年政府工作报告中关于互联网工作有着很强的指导意义，李克强总理在报告中提到并确定了“互联网+”行动计划，有效的规范了互联网行业以及互联网工业的行为规范，尤其是对互联网金融行业有着深刻影响，也侧面反映出互联网金融行业在我国现阶段发展中有着极强地位。互联网金融业属于新兴产业与传统型的金融行业相比，是有着积极意义，不仅促进了整个金融行业连康发展，也是一种补充和丰富。互联网金融行业有自己得天独厚的优势，比如相对有效的控制成本，简单易行、操作性更强等优势，但也同样存在一些问题，其中最为突出的就是融资问题。本文分析“互联网+”普惠金融视域下小微企业融资问题并提出解决方案，使互联网+能最大程度的发挥出小微企业融资的普惠效应。 关键词：互联网+；小微企业；融资 引言 在联合国向世界各国提出了普惠金融后，各国都有意识地将普惠金融作为自己国家经济发展的战略之一，一个国家的经济发展是不能离开金融的开放程度的。普惠金融在发展以来，为社会各行各业的人提供快速和优质的金融服务，便于满足弱势和低收入人群的金融服务需求。互联网的信息技术越来越完善，并且在传统的“互联网+”的行业中所取得的成果，让我们明白，如果普惠金融和互联网相结合，使用普遍的互联网技术，将会取得非常不错的效果和成绩。在我国的经济发展体系中，小微企业占比多，他们带动了经济的发展，然而小微企业却没有令人放心的融资环境，就连基本的生存都有困难。由于小微企业自己的发展规模小、内部管理不完善、信用情况比较低、信息披露状况差，所以金融机构对小微企业的信息获取是成本就会变高，在考虑到各种金融风险后，往往都会提高他们的服务门槛，使得小微企业在融资上面临各种各样的困境。 1 相关概念 1.1 小微企业的概念和界定 通常来说小微企业是指小型企业和微型企业，个体工商户以及家庭作坊式企业的总称。在税收方面由于国家的支持小微企业有着特有的减免政策，税收负担相对较小可以更好的提高自身竞争力。以国家发改委、统计局以及财政局为主的多个政府部门共同下达了一项通知，通知内容的核心是中小企业的划分标准，其中详细地界定了大中小微等不同类型的企业，本文所要探究的小微企业则需要基于以下三个层面来加以评定：一是营业收入；二是从业人数；三是资产总额。以下为小微企业的具体标准：第一：工业性企业资产额不得大于3000万人民币，其他类型企业资产额不得大于1000万人民币。2、工业类型企业职工人口不得大于100人，其他类型企业人员不大于80人。3、每年应纳税所得额不得大于30万人民币。 1.2 “互联网+”金融 互联网+”金融，顾名思义，是互联网行业与现代金融业的有机结合，是一个新兴领域。他有着互联网行业灵活、开发、便捷等优势和特点。也有金融行业多年来成熟稳定的盈利经营模式。这样的有效结合成就了如今互联网金融的蓬勃发展。随着数字化信息网络的全面覆盖，移动支付的普及这样新型的金融服务的出现可以说是必然的，也是必需的。也因为是新兴产物的缘故，互联网金融业存在着自身很多难题，行业内部存在风险预估不清晰，质量良莠不齐导致外界对网络贷款的认识不足。相信不久的将来，互联网金融业的地位会大大提升，满足多元化的贷款需求，发挥出金融业和互联网最大限度发展。 1.3 普惠金融 普惠金融又被称为包容性金融，对于普惠金融，有众多的专家及学者也做了非常多的解读。对普惠金融的定义就是所有工作者在自己的承受能力范围内承担某些代价，由此获取优质金融服务的状态。普惠金融的主体对象有很多，比如农民、城镇里面的低收入人群、小微企业等等。宗旨是可以让这些人及企业能在他们可负担的代价里，获取最有效的金融服务。普惠金融的服务意义在于重视贫困，消除贫困，实现社会的公平。但是普惠金融的这一服务意义并不是向低收入人群及小微企业做公益活动，而是为了帮助他们提升自己，确保他们的可持续发展。普惠金融在发展过程中，不仅要满足多方群体的需求，而且也要满足让供给方收益合理。 2 “互联网+”普惠金融视域下小微企业融资方式分析 2.1 综合授信 综合授信是一种金融机构的信用额度，企业可以根据自身的资金需求在授信期限的额度内随借随用。没有繁琐的步骤，能够让小微企业减少更多的时间。 2.2 众筹 （1）股权众筹 股权众筹顾名思义就是向更多的群众群体或者大众群体筹集资金，然后用自己所拥有的股份权益作为回报。股权众筹对人才要求比较高，依靠大众群体的力量，解决小微企业的融资难问题，对带动经济发展有重大作用。 对全球发展来说，众筹融资已经成了很重要的一部分，相比每年都在发生着很大的发展，年营收入都在迅速增加。股权众筹相比于普通的融资方式，给小微企业的项目吸引投资带来巨大商机，对小微企业提供了更多的方便，在很多人的眼