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个人理财规划报告 PERSONAL FINANCIAL PLANNING REPORT 广西金鑫银行第一营业部 高级理财顾问 何佳佳 2009年12月 目 录 TOC \o 1-5 \h \z \o Current Document 第一部分 理财寄语和保密申明 2 \o Current Document 第二部分 规划摘要 3 \o Current Document 第三部分 家庭情况 4 第四部分 家庭状况分析和诊断 5 \o Current Document 第五部分 家庭理财目标 7 \o Current Document 第六部分 理财基本假设 7 \o Current Document 第七部分 家庭规划建议 8 \o Current Document 第八部分 理财规划方案未来现金流评估 15 \o Current Document 第九部分 理财规划方案的执行 18 \o Current Document 第十部分 风险揭示 18 \o Current Document 第十一部分后续服务 19 \o Current Document 第十二部分免责条款 19 第一部分 理财寄语和保密申明 尊敬的孙先生: 您好！感谢您对金鑫银行“卓越”理财的信任 我们的职责是准确评估您的财务需求，按照符合您的利益和风险承受能力的原则，为您提供高 质量的财务建议和长期的金融服务。 本理财规划报告是在您提供的资料基础上， 基于当前的经济环境作出合理假设，综合考虑您的 基本家庭信息、财务状况、风险承受能力、理财目标等因素所制定的，包括投资规划、子女教育规 划、房产规划、保险规划、养老规划等多项内容。希望通过我们为您提供的理财服务，您和您的家 庭将进一步提升生活品质，并能更加从容潇洒地面对生活，尽早实现财务自由。 您所提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您制定更加完善的理财规划，提供更好的理财 服务，请您仔细阅读本理财规划，以确保信息的准确无误。按照理财从业人员的行为准则，我们将 对您的家庭资料严格保密。 当您目前的生活状况发生变化时，请及时与我行联系，我们将及时对您的理财计划进行调整。 您如果有任何问题，也欢迎您随时致电或亲临金鑫银行，我们将竭诚为您服务！ 理财顾问：何佳佳 广西金鑫银行第一营业部 第二部分 规划摘要 在分析您家庭财务状况和需求的基础上， 结合分析您生活和职业特点，我们为您家庭制定了一 份详实的理财规划，帮助您更好地规划人生。 一、 理财原则 家庭理财就是在金融机构理财顾问的帮助下， 通过确定家庭的财务目标，制定财务计划，运用 各种理财工具，不断地积累和合理的运用财富，从而实现这些目标的过程。借由家庭理财，您可以 降低或控制人生中面临的各类风险，提高生活质量和水平。 二、 理财策略 1、 积累每年的家庭盈余，进行积极稳健的分散投资，为实现其他理财目标储备资金。 2、 提高现有生活质量，每年准备旅游基金。 3、 建立子女教育创业基金，为子女以后的教育奠定经济基础。 4、 增加定期寿险，意外险和住院医疗险的投保，给家庭一个保障。 5、 在储备教育金、旅游基金等理财目标后，可考虑换购新房，提高生活质量。 6、 逐步建立养老体系。 三、规划后理财目标的可实现情况 1、 为孩子储备教育金150万元。 2、 为孩子留学归来后准备创业基金 50万元。 3、 提高生活品质，建立旅游基金，并且在孩子大学时实现换房。 4、 实现60岁退休计划，并在2010年—2037年期间，逐步积累家庭财富，购买养老保险，储 备养老金500万元。 5、 增加定期寿险，医疗保险等保险品种，提高家庭的抗风险能力。 第三部分 家庭情况 基于您提供的信息，我们通过整理、分析和假设，将您的家庭情况罗列如下。我们将以此为基 础开始理财规划。 、家庭基本情况 不同的家庭成长阶段会有不同财富积累方式和不同理财目标。您和您太太正当风华正茂之年， 说明您的家庭正处于家庭成长期。处于家庭成长期的家庭，收入不断提高，支出不断增加，财富也 将逐步增加。您是一名公务员，您的太太是一名企业会计，目前你们的事业一帆风顺，前景也相当 美好，预计将来的收入也会稳步提高。您的孩子现在 3岁，未来教育的花费也是一个大的方面。 、家庭财务情况 客户资产负债表 日期：2010-11-15 姓名：孙先生家庭 资产 金额 金融资产 现金与现金等价物 3000 其他金融资产 20000 金融资产小计 23000 实物资产 自住房 420000 资产总计 443000 负债 住房贷款 80000 负债总计 80000 净资产（总资产一总负债） 363000 在对实物资产计价时，均采用市场重置价格计价的方法，如自用房产的市场价格为