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地方性金融机构在支持优选--中小企业融资中的作用 地方性金融机构在支持优选--中小企业融资中的作用 地方性金融机构在支持优选--中小企业融资中的作用 地方性金融机构在支持中小公司融资中的作用 纲要：以中小公司为主体的民营公司是我国公民经济中最具竞争力、最具活力和创造性的经济体。经过地方性金融机构的支持解决限制我国中小公司发展的资本难问题能够取得优秀的效果。 重点词：中小公司；地方性金融机构；融资难 中图分类号： F830 文件表记码： A 文章编号：1001-828X （2014）06-0-01 当前，在我国经济组成中，中小公司有 4000 多万家， 占公司总数的 99%，贡献了中国近 70%的 GDP，50%以上的 税收，解决了全国 80%以上的城镇人口就业。近几年，中小公司仍旧以较快的速度的快速增长，为中国经济增长和发展 做出的贡献众所周知。可是，中国的中小公司融资困难―― 贷款难，一直是限制中小公司发展的首要问题，好多公司因 为贷不到款失去了发展的机会，据国家统计局对 2000 家中 小公司的问卷检查表示： 对于“公司发展面临的最主要问题” 一项，选择“资本不足”的公司近 70%，对于“流动资本贷款”方面， 43.8%的公司没有从金融机构获得流动资本贷款。 从数据中我们能够看到：中小公司在发展过程的中，总是被资本供给与需求的矛盾不断的困扰着，中小公司对资本 总是产生着不断的需求，而资本的供给量对中小公司来说，又常处于“饥渴”状态，进而使中小公司筹措资本的活动组成了一项经常而又重要的理财活动。因此中小公司融资问题的研究对于中小公司的成长和壮大以及促使整个社会经济的发展，有着积极的现实意义。 那么中小公司终究为什么融资难。首先，国家持续施行 稳重的货币政策， 致使流动性收紧， 信贷资本投放增速放缓。同时，国内经济下行压力加大，致使众多中小公司经营周转困难，资本周转不灵，筹资需求加大。而我国中小公司数量 众多，规模扩充快速，庞大的群体体量和发展需求带来了资 金供给的急迫需求。 其次，一些大银行觉得贷款给中小公司， 金额小，笔数多，成本高，风险大，利润不高，所以就没有 积极性。有的银行即使由于竞争的原因愿意做， 也是门槛高，程序多，甚至几个月贷款放不下来，所做的贷款规模也十分 有限。第三，中小公司由于多处于创业和新建阶段，普遍具有盈利能力较差、资信评级较低、内部治理不健全、财务管理不规范、缺乏抵押物等特点，加之没有和银行打过交道，致使中小公司贷款成功率低。 毋庸置疑，中小公司贷款难的问题是限制中小公司发展的重要因素之一，那么解决这个问题首先要有一个优秀的金 融环境，在中国当下的金融环境下， 各地经济发展不甚平衡，地方政府财力差别较大，风险投资公司还不可熟，我们要着 眼于银行对中小公司的支持。当前，在全国 1200 余家各类 银行中，除 5 家国有大银行外，其余多为中小银行，当地农 商行、城商行、 农合行、 信用社等地方性小银行有 900 多家， 他们将是服务当地中小公司的主力军。 那么怎样才能充足发挥地方性银行的特点，确实解决当 前众多中小公司发展中面临的资本困难呢。第一，抓住金融 改革的优秀机会，推动民营小型银行队伍和地方性银行的壮 大及改制，为中小公司提供对口的金融服务机构。自 2011 年温州借贷危机爆发以来，面对由中小公司贷款需求和民间 资本无序流动形成的借贷危机，相关部门正稳步推出化解措 施，并思考让民间营金融资本合法化的方式。在前不久党的 十八界三中全会上，中央也就逐步放宽民营资本进入金融领 域翻开了绿灯。随着以中小公司为主要目标客户的民营银行 和地方性中小银行不断增多，中小公司将好像找到了源头活 水，解决资本之渴应指日而待。第二，随着利率市场化改革 的不断推进，地方性小银行服务中小公司的积极性将不断增 强。利率市场化是将银行的服务宗旨、 服务导向、 目标客户、 产品开发、流程定制等统一交由市场引导的金融体制改革方向。银行经过价钱差别的取舍，决定对市场中目标客户的风险偏好，相应机构的设置，操作流程的拟订和特定产品的开发。当前我国利率市场化改革的步伐不断加快，地方金融机构在应付改革变化的同时，也主动发挥与中小公司合作中的 信息交流优势、操作成本优势、产品差别化优势和地区特色优势，将服务中小公司由宗旨导向变为市场导向，被动履行为积极参与。第三，地方性金融机构是最认识和掌握本地区经济发展状况、信用环境和中小公司经营状况的，利用这样的信息优势，成立起与支持当地中小公司工作相适应的授信业务操作流程，包括针对详细行业和市场地区的风险评级模型以及担保方式，经过创新担保方式以及与当地政府、行业协会共同努力成立起中小公司信用担保机构，解决中小公司贷款担保抵押难问题，同时地方性金融机构要创建有针对性的风险评级模型，成立起解决为中小公