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论商业银行操作风险体系的构建（工商管理毕业论文） 文档信息 主题： 关于“金融或证券”中“金融资料”的参考范文。 属性： F-010CNJ，doc格式，正文3977字。质优实惠，欢迎下载！ 适用： 作为文章写作的参考文献，解决如何写好实用应用文、正确编写文案格式、内容摘取等相关工作。 目录 TOC \o 1-9 \h \z \u 目录 1 正文 1 搞要 2 关键字：商业银行 操作风险 定义分类 操作风险管理 体系构建 2 一、商业银行操作风险定义及分类 2 二、国内商业银行操作风险管理存在的问题 3 三、商业银行操作风险体系的构建 4 （一）商业银行建立操作风险管控平台的六环节 4 （二）商业银行要完善规章制度，且狠抓制度落实 6 （三）商业银行强化合规意识教育 6 （四）培育先进的风险管理文化 7 参考文献： 8 论文原创声明（模板） 8 论文致谢（模板） 9 正文 论商业银行操作风险体系的构建（工商管理毕业论文） 搞要 摘要：摘要：商业银行要做好操作风险管理，必须变传统的操作风险管理模式，借助科技之力，打造功能强大的操作风险管理平台，实现操作风险的动态管理与自我完善。文章简述了商业银行操作风险定义及分类，分析了商业银行操作分险管理存在的问题，提出商业银行操作分险管理体系构建的思路 关键字：商业银行 操作风险 定义分类 操作风险管理 体系构建 中图分类号：F830 文献标识码：A 文章编号：1004-4914（2015）04-167-02 当前，国内商业银行对操作风险防控的范围和重点定位于银行内外部的欺诈性违法行为和案件，而对于来自银行内部的流程风险、系统风险、人员风险及银行外部事件风险等引发的操作风险关注不够。笔者认为，商业银行要做好操作风险管理，必须打造功能强大的操作风险管理平台。 一、商业银行操作风险定义及分类 操作风险是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所引发的风险，其中：流程因素引起的操作风险，主要是指业务运管过程中由于管理体制和制度的缺失、以及制度漏洞所造成的操作风险；人员因素引起的操作风险，泛指在商业银行内部由于人员方面的原因给业务操作带来的风险。具体到业务运行工作当中，可以分为操作失误风险、违法行为风险以及核心人员流失带来的风险；系统因素引起的操作风险，主要是核心系统、周边系统自身或系统之间，因设计缺陷或其他原因导致的直接或间接风险，分为系统漏洞风险和系统失灵风险这两个方面；外部事件引起的操作风险，主要是指因外部欺诈、突发事件以及银行经营环境的不利变化等情况的冲击，导致银行发生直接或间接损失的风险。 二、国内商业银行操作风险管理存在的问题 目前，国内商业银行对操作风险的认识和管理还较为肤浅，完整有效的操作风险管理体系框架尚未建立，操作风险管理还存在诸多的问题。 一是操作风险识别存在片面性。操作风险无所不在、数量庞大、层出不穷，理论上说，操作风险是可以动态扩张的，但由于局部私利、信息不对称、操作风险隐蔽性等原因，不可能全部列出。 二是操作风险控制职责不清、执行乏力。由于操作风险涉及面广，风险类型复杂，专业能力要求较高，目前国内商业银行操作风险模式实际上多为各职能部门分散管理，有些银行虽声称将操作风险纳入全面风险管理统一管理，实际上全面风险管理部门仅是进行形式上的牵头管理，实际管理职责仍落在相关职能部门。涉及人员的操作风险主要由人力资源部管理，涉及系统的操作风险主要由科技部门管理，涉及外部事件的操作风险主要由安全保卫、后勤服务等部门管理，涉及流程的操作风险由各所有业务及管理部门共同管理。各职能部门既是制度的制定者，又是制度的执行者，导致政出多门、各自为政。 三是操作风险监测有名无实。国内商业银行风险监测工作主要由审计部门或是风险部门负责，风险监测主要依靠各级风险监测人员的经验和直觉，往往是发生案件后，才开始突击检查、查找漏洞、处理有关责任人，风险监测人员发现风险的能力不强，被动式、运动式、临时性的监测活动占据主流。此外，由于考核激励机制的原因，部分银行分支机构对大量损失较小的操作风险采取忽略不计的策略，对损失较大的操作风险采取瞒报的策略，导致操作风险信息在银行内部不能真实、全面、及时上传，风险监测有名无实。 三、商业银行操作风险体系的构建 操作风险实际上是一种全过程风险，只要有业务，就会存在人员误操作或流程设计不当或系统出错等风险，而且操作风险还会随着业务的发展而实时变化。操作风险的这种特性，决定了商业银行过去的传统管理，是一种低效管理。因此，商业银行要做好操作风险管理，必须转变传统的管理模式，做到全过程监控，打造功能强大的操作风险管理平台。 （一）商业银行建立操作风险管控平台的六环节 操作风险管控平台的建设不仅涉及