订立保险合同时,投保人的告知义务及保险公司的询问范围.docVIP

订立保险合同时 , 投保人的见告义务及保险企业的询 问范围 订立保险合同时， 投保人的见告义务及保险企业的咨询范围 【观 点】 在投保人与保险企业订立保险合同时， 为了估计承保风险， 保险 企业会就保险标的或被保险人与保险合同有关的一些问题进行咨询， 投保人或被保险人对保险企业咨询的问题有照实见告的义务。 为了平 衡保险企业与投保人之间的利益关系， 投保人的见告义务仅限于保险 企业咨询的范围， 保险企业的咨询范围不是无止境的， 投保人仅需对 保险企业咨询的与保险利益有关的详细事项进行回答， 对没有详细内 容的归纳性条款即便回答了，也不自然发奏效劳。 【法律规定】 《保险法》第十六条订立保险合同， 保险人就保险标的或许被保 1 / 4 __根源网络整理，仅作为学习参照 险人的有关状况提出咨询的，投保人应该照实见告。 投保人成心或许因重要过失未执行前款规定的照实见告义务， 足 以影响保险人决定能否赞同承保或许提升保险费率的， 保险人有权解 除合同。 分析：依据上述法条的规定， 保险人咨询的范围仅限于与保险标 的或许被保险人的有关状况， 对与保险标的或许被保险人的有关状况 没关的事项，投保人有权拒绝回答。 且只有投保人因成心或重要过失 未执行前款照实见告义务， 并足以影响保险人决定能否赞同承保或许 提升保险费率的，保险人材有权排除保险合同。也就是说，假如投保 人本 身并没有过失；或仅有一般过失；或虽未照实见告，但不影响保险 人是反对定承保或提升保险费率的， 投保人未照实见告的结果都不足 以使保险企业拒绝理赔。 《保险法司法解说（二）》第六条投保人的见告义务限于保险人 咨询的范围和内容。 当事人对咨询范围及内容有争议的， 保险人负举 2 / 4 __根源网络整理，仅作为学习参照 证责任。 保险人以投保人违犯了对投保单咨询表中所列归纳性条款的如 实见告义务为由恳求排除合同的， 人民法院不予支持。 但该归纳性条 款有详细内容的除外。 分析：本条是对于投保人照实见告范围的客观限制的规定。 依据 该条司法解说，投保人的见告义务仅限于保险企业咨询的范围和内容。 且当投保人与保险企业对保险合同中保险企业对投保人咨询的范围 和内容有争议时， 由保险企业负举证责任， 保险企业需举证证明自己 对当事人咨询的范围和内容没有高出限制。 【理论基础】 保险法与保险法司法解说二这么规定是经过周祥的考量和剖析 的。第一，我国保险法领域对于投保人的见告义务采咨询见告主义。 所谓咨询见告主义， 是指见告义务人仅在保险人提出咨询时才肩负告 知义务，且见告内容以咨询内容为限。也就是说，投保人仅就保险人 咨询的，且以对于危险预计有关系的事实，据实见告于保险人，至于 3 / 4 __根源网络整理，仅作为学习参照 咨询之外的事项，虽有重要性，投保人亦不负见告义务。 其次，保险合同中保险人对投保人的咨询， 不行采纳归纳性条款。 概 括性条款，也就是兜底条款将列举条款里未说起问题全都囊括进 去，本质上还是要求投保人肩负主动、无穷见告义务，从根本上违犯 了咨询见告主义的立法目的。故保险人的咨询，一定详细、明确，不 能任意采纳兜底条款。 4 / 4 __根源网络整理，仅作为学习参照