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XX银行开展银行业信用风险专项排查自查实施总结方案 XX银行开展银行业信用风险专项排查自查实施总结方案 PAGE PAGE5 XX银行开展银行业信用风险专项排查自查实施总结方案 PAGE 市乡村信誉联社股份有限公司 对于印发《展开银行业信誉风险专项排查》的通知 各社、部： 为加大我行摸清乡村信誉社显性或隐性肩负信誉风险的各 项贷款、债券、投资、同业、表外、通道业务等风险敞口的信誉 风险底数，确实为有效防备和化解风险确立基础， 依据省联社、 市审计中心展开银行业信誉风险专项排查的通知，联合我社经营本质进行自查，特拟订《展开银行业信誉风险专项排查活动方案》。请各社、部组织学习，仔细落实。 2017年3月15日 XX市乡村信誉联社股份有限公司 对于展开银行业信誉风险专项排查自查方案 依据《中国银监会办公厅对于展开银行业信誉风险专项排查的通知》（银监办发【2017】31号），为了摸清乡村信誉社显性或隐性肩负信誉风险的各项贷款、债券、投资、同业、表外、通道业务等风险敞口的信誉风险底数，确实为有效防备和化解风险确立基础，联合我联社经营状况，拟订本自查方案。 一、活动时间 自2017年3月15日起至2017年3月20日。 二、整体要求 各社、部要经过严实排查，确实摸清银行业金融机构的各项贷款、债券、投资、同业、表外、通道业务等风险敞口的信誉风险底数，为有效防备和化解风险确立基础。 三、组织机构 保证信誉风险专项排查的顺利进行，明确排查要点、细化排查任务、落实部门责任、其实做好自查工作，高质量达成自 查，保证风险排查工作高效有序进行，联社建立了信誉风险专项排查自查领导小组： 组 长： 副组长： 成 员：及各社主任、客户经理部经理、各分部经理。 领导小组下设办公室，办公室设在风险财富管理经营中心，由李志伟任办公室主任。 联社责成风险财富管理经营中心牵头，负责组织本行社信誉风险专项自查工作，保证风险排查的正确性、有效性、全面性。 排查以2016年12月31日数据为准，原则上应与银监会1104系统数据保持一致。 四、活动内容 （一）摸清信贷财富风险水平。 各社、部应逐笔排查以下贷款，正确摸清信贷财富风险水平： 贷款本金或利息逾期90天以上的正常类或关注类贷款； 逃废债务且本金或利息逾期的正常类或关注类贷款； 个月察看期内重组贷款中的正常类或关注类贷款； 对于贷款已经本质成为不良的状况下，采纳借新还旧、还旧借新等“搭桥”手段，延缓风险裸露、隐匿不良贷款等行为； 年以来经过各样通道虚假转让不良贷款，且2016年终未表现为不良财富的贷款，包含但不限于经过理财富品、拜托投资、同业代持、同业投资、得益权转让、财富证券化以及经过财富管 理公司等方式将不良贷款虚假转移出表的状况； 应区分为关注类而本质区分为正常类的贷款； 其余分类不正确的状况。 （二）掌握重要信誉风险散布。 联社应从行业、地区、业务品种、客户等维度全面排查信誉 风险，各级看管机构要联合机构自查结果， 正确掌握各种风险的 散布状况。 1.行业风险：应要点排查不良存量较高且  2016  年整年不良 贷款率增幅超出  1个百分点或关注类贷款率增幅超出  3个百分点 的大类行业，对于产能剩余行业、房地产行业等单户授信在 5000 万元以上（地方中小法人银行 1000万元以上）的公司进行逐户 排查； 地区风险：应聚焦于特定地区内典型风险、信誉环境以及风险迁移变化趋向等状况，特别是对家产构造单调、风险集中度高、信誉环境显然恶化的地区进行要点排查； 业务品种：应包含各项贷款、债券、投资、同业业务，覆盖肩负本质性信誉风险的表外业务，并要点排查未实行穿透管理且未参照《贷款风险分类引导》进行风险分类的非信贷类财富业 务状况（包含投资类业务）； 客户风险：应包含多头过分授信、担保圈等状况，对未区分为不良的产能剩余行业债务人授信、债券发生违约的债务人授信、正在进行债务重组的债务人授信等进行要点排查。 （三）找准风险引爆点及传导路径。 联社在信誉风险排查报告中表现以下内容： 可能引起系统性、地区性金融风险的引爆点，正确立位近期风险引爆点以及中长久风险引爆点； 理清重要风险传导链条，拟订切断链条的方案，梳理总结各种重要风险间的因果关系、传导逻辑、先后序次、严重程度等 要素，形成完好清楚的“金融风险图谱”。 五、报告内容 联社将《XX市银行业金融机构贷款风险分类正确性排查情 况汇总表》、《XX市银行业金融机构重要信誉风险隐患排查状况 汇总表》汇总后，形成自查报告，自查工作组织展开状况、本机 构信誉风险整体评论、排查中发现的贷款分类不正确以及重要信 用风险隐患状况、近期以及中长久的风险引爆点、 风险传导路径、 风险形成原由等。填写自查报表时，应严格依据报表附注要求填 报。于2017年3月20日前报风险管理经营中心汇总