人寿保险原理与寿险现金流 .pptxVIP

第 章人身和人寿保险学习内容人身保险的分类和特征人寿保险的理论种类和共同条款人寿保险的现金流-寿险保费和准备金寿险年金和投保型退休基金第一节概述人身保险的分类和特征人身保险，是以人的生命和健康为标的的保险种类。人生的风险类别 1 生命-早亡和生理风险 -衰老和长寿风险 2 疾病和伤残-内在生理和外在意外事件导致风险产生的经济问题-生存经济保障问题 赡养责任、养老、医疗支出、收入来源—额外支出。人生风险经济-金融保障的体系90年代WB的“银发报告”提出的三级养老保障体系勾画了其基本构架：个人家庭： 基予血亲关系、通过个人终身储蓄实现的保障—形成的养老储蓄资金需要金融机制-寿险和退休基金运行。企业单位：基于劳动力市场竞争需要作为员工福利主要内容的养老储蓄和风险分散体系-形成巨大的私人退休基金，由各类金融机构管理：寿险公司、银行和资产管理机构的鸡茸信托业务。社会方式：政府-社会保险和救济慈善救济人身保险的理论种类商业人身保险是现代人身风险控制最重要的社会化并市场型机制，它依风险类别划分为三大类： 人寿保险 生命保险。保险事件：生存和死亡。健康保险 # 医疗或疾病保险。保险事件：费用支出。分： 费用型和补偿型。具体看合同约定。 # 伤残保险或意外伤害保险：承保收入来源短缺。年金保险 寿险的衍生形态，属生存保障保险。因储蓄性强且业务量大，分类中单列。其资金原理类似于寿险，并在财务学中涉及其理论模型，精算学运用了财务模型。人身保险的发展特征1成为保险经营的第一大种类。尤其是亚洲国家2由于社会保障制度变化，健康险比例有所提高，尤其在欧美国家。3传统寿险中，具储蓄功能和投资功能的险种比例提高。具体表现为： 终身寿险、寿险年金、投资型保险等的发展。人身保险（及其合同）的特征1标的性质不同-生命健康无价—给付合同 # 具无限保险利益-保额确定不依据标的的价值，有统一的单份保单保额； #不存在重复、超额保险；同一标的可重复购买多份保单； #赔偿数额计算和争议较少。2身险合同的非标准化特点 依照理论险种的“现金流平衡模型+标准性权益”组合搭配各类合同。-监管实行精算控制。人身保险（及其合同）的特征3合同期限长短不一。由此： #保费摊算复杂，考虑利息因素； #责任准备金和保险基金数额巨大、存续时间长、可进行保险投资性的量多—寿险是最重要的金融资产管理机构、及资本市场的机构投资者4由于合同标的、权益、现金流特点，具双重功能其储蓄性质： #拥有不可剥夺的现金价值（必定获得的利益）-金融资产属性强； #准备金的时间价值-利息应归属于保户； #金融一体化中，同证券和基金产品组合，具投资性能。 寿险业发展存在着战略定位的困难：保障占领市场还是储蓄投资占领市场的难题。--银保经营如果推出储蓄投资功能将步履艰难。9、要学生做的事，教职员躬亲共做；要学生学的知识，教职员躬亲共学；要学生守的规则，教职员躬亲共守。10、阅读一切好书如同和过去最杰出的人谈话。11、一个好的教师，是一个懂得心理学和教育学的人。12、要记住，你不仅是教课的教师，也是学生的教育者，生活的导师和道德的引路人。13、He who seize the right moment, is the right man.谁把握机遇，谁就心想事成。14、谁要是自己还没有发展培养和教育好，他就不能发展培养和教育别人。15、一年之计，莫如树谷；十年之计，莫如树木；终身之计，莫如树人。16、提出一个问题往往比解决一个更重要。因为解决问题也许仅是一个数学上或实验上的技能而已，而提出新的问题，却需要有创造性的想像力，而且标志着科学的真正进步。17、儿童是中心，教育的措施便围绕他们而组织起来。2、Our destiny offers not only the cup of despair, but the chalice of opportunity. (Richard Nixon, American President )命运给予我们的不是失望之酒，而是机会之杯。二〇二一年六月十七日2021年6月17日星期四3、Patience is bitter, but its fruit is sweet. (Jean Jacques Rousseau , French thinker)忍耐是痛苦的，但它的果实是甜蜜的。10:516.17.202110:516.17.202110:5110:51:196.17.202110:516.17.20214、All that you do, do with your might; things done by halves are never done right.----R.H. Stoddard, American poet做一切事都应尽力而为，半途而废永远不行6.17.20216.1