中国银行业与信息技术服务：互动关系及问题与改进.docx

? ? ? ? ? 中国银行业与信息技术服务 互动关系及问题与改进 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 金融信息服务是指对与金融相关的信息内容和资源进行生产或收集、加工处理、存储利用，提供给用户和/或社会，或直接提供信息工具服务，以促进金融活动，直接或间接影响金融市场的经济活动。[1]在金融活动向国民经济和社会生活各领域广泛渗透，信息通信网络尤其是互联网技术应用日益深化的大背景下，金融信息服务涉及从金融到新闻资讯、信息技术、互联网、商业服务等多个领域。因而，信息技术服务也囊括在银行业金融信息服务的大范畴之内。本文即侧重于银行业信息技术服务，论述银行与信息技术服务发展的相互促进关系，探究银行业与信息技术及其相互结合的现状，阐述我国银行业信息技术服务发展存在的问题和改进对策。 一 信息技术的发展及对银行业发展需求的响应 银行业的发展与信息技术的发展相辅相成、相互促进，每当有新的信息技术产生，银行总是最先使用的，同时银行业在发展自身的同时，也推动了信息技术的进步和信息技术服务的拓展与深化。 （一）信息技术的发展 信息技术，是主要用于管理和处理信息所采用的各种技术的总称。一切与信息的获取、加工、表达、交流、管理和评价等有关的技术都可以称为信息技术。它主要是应用计算机科学和通信技术来设计、开发、安装和实施信息系统及应用软件。它也常被称为信息和通信技术。主要包括传感技术、计算机技术、通信技术以及互联网技术。 信息技术的发展主要分为语言的使用，文字的出现和使用，印刷术的发明和使用，电报、电话、广播和电视的发明和普及应用，电子计算机的普及应用及计算机与现代通信技术的有机结合这五大主要阶段。1991年，美国参议员艾尔·戈尔提出在美国范围内构建“信息高速公路”的设想，1993年戈尔当选为美国副总统后，大力推广“信息高速公路”和国际信息网络建设。之后涌现了大量网络服务商，互联网络得到了飞速的发展和普及，融入国民经济生活的各个领域。 （二）信息技术对银行业发展需求的响应 1.对现金业务的需求响应 在原始时代，商品以物物交换方式为主，后因无法满足日益复杂的交换需求，出现了从普通商品中脱离出来的一般等价物，如贝壳，每样商品都折算成一定数量的一般等价物，仍然进行交换，但是贝壳之类的物品很容易磨损。随着金属冶炼、锻造技术的发展，出现了黄金、白银等金属材质的货币，因为金银的产量少、冶炼技术相对复杂又不容易磨损，进而替代了贝壳等。进入现代社会，金属货币已经不能满足经济发展中生产和交换的需求，逐渐被纸币取代，1971年美国政府宣布美元停止与黄金的兑换，金属货币正式退出了历史舞台。20世纪商品交易规模加大，交易金额有所增加，国际贸易也日趋频繁，纸币因数量多且不容易清点，也不能较好地满足商品贸易的需求。为了方便结算，出现了票据，付款人支付票据给收款人，收款人拿着票据到兑付行进行承兑，将资金转入自己的账户中。随着现代信息技术的发展，电子货币登上历史舞台。电子货币是信息技术与银行货币相结合的产物，是货币价值尺度和支付职能的电子化表现形式。电子货币的具体形式是加密序列数；它的载体是各种磁卡、芯片卡；它的传输方式是电子流、电脉冲等。电子货币的普及让银行减少了交易处理的成本，提高了处理效率，降低了差错率。 2.对支付结算的需求响应 在国际贸易中，买卖双方位于不同的国家和地区，交易需要银行进行担保，全球贸易额的上升使贸易单证、资料文件数量不断增加，早期的计算机因为型号不同不能完全兼容，在商业贸易中有相当大的一部分数据是重复出现的，需要反复地键入，浪费了人力和时间，同时也降低了效率。而在贸易市场中，市场行情瞬息万变，亟须提高商业文件传递和处理速度。在市场需求和计算机、通信、互联网等信息技术的发展和普及的基础上，在企业之间进行商业文件数据传输的电子数据交换系统EDI应运而生；银行利用计算机、终端机、电子信息网络等电子通信设备及相关技术，从EDI中分离出专门进行资金划拨的电子资金转账系统EFT用来进行支付清算，这改变了支付结算方式，既降低了成本又提高了效率；为了解决各国金融通信不能适应国际支付清算规模快速增长的问题，1973年5月成立了国际银行同业间的国际合作组织（SWIFT）。该组织负责设计、建立和管理SWIFT国际网络，以便在该组织成员间进行国际金融信息的传输和确定路由。SWIFT网络于1974年开始设计，在1977年夏完成系统的各项建设和开发工作，并正式投入运营，目前全球大多数国家大多数银行已使用SWIFT系统。SWIFT为银行的结算提供了安全、可靠、快捷、标准化、自动化服务，大大提高了结算速度。 我国从1991年开始，根据国内支付清算需要，利用计算机技术和通信网络自主开发建设中国国家现代化支付系统CNAPS，由大额实时支付子系统、小额批量支付