中国银行业的对外开放.docx

? ? ? ? ? 中国银行业的对外开放 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 1.1 中国银行业发展概况 改革开放30多年来，中国商业银行发生了根本性变化，取得了举世瞩目的成绩，综合实力、风险管理能力、国际地位全面提升，实现了历史性跨越。 2009年，中国银行业金融机构包括政策性银行3家，大型商业银行5家，股份制商业银行12家，城市商业银行143家，城市信用社11家，农村商业银行43家，农村合作银行196家，农村信用社3056家，邮政储蓄银行1家，资产管理公司4家，外资法人金融机构37家，信托投资公司58家，企业集团财务公司91家，金融租赁公司12家，货币经纪公司3家，汽车金融公司10家，村镇银行148家，贷款公司8家以及农村资金互助社16家。中国银行业金融机构共有法人机构3857家，营业网点19.3万个，从业人员284.5万人。 根据中国银监会公布的银行业统计数据，截至2010年末，中国银行业金融机构境内本外币资产总额为94.3万亿元，比2009年同期增长19.7%；负债总额为88.4万亿元，比2009年同期增长19%（见图1-1）。分机构类型看，大型商业银行资产总额45.9万亿元，增长14.4%；股份制商业银行资产总额14.9万亿元，增长26.1%；城市商业银行资产总额7.9万亿元，增长38.2%；其他类金融机构资产总额25.7万亿元，增长21%。从结构上看，大型商业银行资产总额占中国银行业资产总额的比例达到近50%（见图1-2）。根据英国《银行家》杂志最新评选结果，中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国农业银行、交通银行分别位列全球银行税前利润总额第1位、2位、7位、14位和19位，来自中国的商业银行已经在世界大企业的名录中有了一席之地。 图1-1 中国银行业资产负债规模及增长率 图1-2 中国银行业金融机构资产结构 更不可忽视的是中国银行业在机制改革上取得的巨大进步。近几年来，在经历了国家注资、处置不良资产、设立股份公司、引进战略投资者、择机上市等一系列步骤后，中国工商银行、中国银行、中国建设银行、交通银行4家大型商业银行先后完成财务重组和股份制改革工作，并在香港联合交易所和上海证券交易所成功上市。2008年，尽管面对着国际金融危机带来的各种冲击，但中国农业银行的股改上市依然如期启动。2010年7月15日、16日，中国农业银行分别在上海和香港两地成功实现公开同步上市，成为A股第三大上市公司、全球第七大上市银行。中国农业银行上市也标志着大型国有商业银行的上市工作圆满完成。这些大银行按照现代企业制度的要求不断改善公司治理结构，深化内部机制改革，由股东大会、董事会、监事会和高级管理层组成的公司治理基本架构搭建完毕，良好的公司治理文化正在培育之中，而新的体制和机制带来的创新、变革和效率也正在不断显现。 通过几年的改革实践，大型商业银行的内控机制和管理能力不断增强，风险防范体系不断完善。截至2010年底，中国商业银行不良贷款余额为4293亿元，占全部贷款的比例为1.14%（见图1-3）；商业银行的资本充足率达到12.2%，核心资本充足率为10.1%（见图1-4）。这些指标充分说明了中国的商业银行在风险管理能力上的显著提升以及在稳健经营上取得的巨大成果。 图1-3 中国商业银行业不良贷款额与不良贷款率 图1-4 中国商业银行业资本充足率 此外，各商业银行不断深化与战略投资者的合作，在转换经营机制、完善风险控制、开发金融产品、改善金融服务等方面取得了明显进展。特别是成为上市公司后，各商业银行信息披露不断规范，对高级管理层的履职约束显著加强，对股东尤其是中小股东权利和权益的保障也在不断加强。 经过30多年的改革发展，中国商业银行已经成长为中国经济发展的主要支撑力量，具体体现在： 第一，商业银行为国民经济发展提供了全方位的支持。商业银行冲破了传统经营范围和领域的限制，从简单再生产领域跨入扩大再生产领域，继而进入了消费领域；突破了所有制方面的界限，除了国有、集体等公有制企业以外，对外资、合资、私营、民办企业、个体工商户、农户和自然人等各种经济成分的经济实体，商业银行都一视同仁地提供贷款融资支持和其他金融服务。可以说，商业银行形成了渗透到经济每一细胞、每一环节的金融经营覆盖网络。 第二，商业银行融资总量明显扩大，成为中国融通资金的主要渠道。有数据显示，20世纪80年代以来，商业银行每年对社会经济投入的资金量迅速增加。截至2009年的20多年里，商业银行以年均20%以上的速度增加贷款的投入量。商业银行贷款总量已由1984年的5000多亿元上升为2009年上半年的390000多亿元，商业银行已成为与财政投资并重的主要融资渠道之一。商业银行巨大的和高速增长的资金供给，成为中国经济连续30多年保持高速增长的重