中国银行产业升级的动因.docx

? ? ? ? ? 中国银行产业升级的动因 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 本章导读：国际金融活动已经成为国际经济关系的主导，而一国银行业的发展实力也成为衡量一国经济实力的重要指标。近年来，我国宏观形势趋紧，使得银行间竞争日益激烈，监管部门对银行资本的严厉监控也迫使银行商业模式必须创新，从而摆脱现代银行单纯依靠传统业务的盈利模式。本章采用文献研究法、比较法和综合分析法，从内外动因角度分析影响我国银行产业升级的动因，同时对我国银行产业升级提出相应的政策参考建议。 第一节 引言 在金融不断开发的环境下，主要依靠传统业务为生的国内商业银行的盈利空间越来越小，实现银行产业升级、发展全能型银行势在必行。产业升级作为现代经济发展的主题逐渐成为近年来国内外学者研究的热点之一，作为经济学基础理论，其重要性毋庸置疑，但产业升级的具体概念和内涵十分复杂，难以统一。研究者通常从两个方面对产业升级做出解释：产业间升级和产业内升级。虽然很多学者对产业升级的概念、范围、途径进行了大量研究，但对银行产业升级动因的研究分析并不丰富。进入21世纪以来，世界上所有发达国家都已经进入服务型经济国家，生产性服务业已经取代制造业而成为经济增长的主要驱动因素和创新源泉。金融业作为市场经济的核心，是生产性服务业中的重点产业。赵保国等（2004）指出，近年来，国内外经济形势发生重大变化，金融混业经营的趋势也更加明朗，中国加入WTO之后，随着外资银行的进入，原有分业经营的制度均衡必将被打破，因此，以风险分析为依据选择实现金融多元化经营过渡模式和设置转变进程是我国未来金融制度变迁的主要方向，这都是影响银行产业升级的重要因素。 我国现代银行产业升级的动因包括外在动因和内在动因两方面。其中，外在动因分为三部分，分别为外资银行进入后对我国传统银行业带来的强烈的业务冲击、金融危机的爆发使我国刚刚形成的全能银行雏形频频遭受打击以及世界范围内全能银行逐渐成为现代金融业的主流发展模式。内在动因主要集中于银行业自身角度，推进现代银行产业升级有利于提升银行自身竞争力、实现规模经济和扩展核心能力。可以说，我国银行的发展体现了中国经济的历史进程，不同的金融管理制度反映了不同的经济发展阶段。在银行体系形成、发展和完善的过程中，配合金融业务的保险、证券等相关产业也先后出现。如今，中国现代银行从新中国成立初期的严格分业管理到混业经营的局面已经形成，现代银行产业升级也显得更为紧迫。 在全球银行业向全能银行发展的国际趋势下，中国的银行业发展自己的全能银行已成为必然（张亚欣，2001）。进入20世纪90年代，西方国家的银行业通过跨行业、跨国界并购方式，迅速发展成为全能银行。银行产业向全能银行发展的浪潮一浪高于一浪（徐文彬，2005）。从国际上看，实行混业经营，发展全能银行，成为国际银行业的潮流，这一重大变化将给我国银行业带来一定的冲击。近年来，我国商业银行发展迅猛，下面以我国几家主要商业银行为例来说明。2015年，中信银行集团资产总额达51222.92亿元，比上年末增长23.76%；客户贷款总额为25287.8亿元，比上年末增长15.58%；客户存款总额为31827.75亿元，比上年末增长11.69%[1]。截至2015年末，民生银行集团资产总额为45206.88亿元，比上年末增加5055.52亿元，增长12.59%[2]。这些数据表明，我国商业银行实现了快速发展。同时，“引资—更名—跨区域经营—上市”成为众多城市商业银行的扩张轨迹和发展路径。然而，长期以来我国商业银行的主要收入来源集中在稳定利差中的利息收入，由于跨区域经营的政策收紧、信贷额度不断被约束以及利率市场化进程的逐渐加快，这种依靠银行传统业务的经营模式使得银行盈利空间日渐狭小。再加上随着我国金融市场开发进程的加快，越来越多的外资银行进入国门，我国一直处于垄断地位、受政策保护的国有银行面临强烈冲击。与此同时，随着经济一体化的发展，银行的客户来源不仅仅局限于单个的储户，还包括越来越多跨国公司的跨国境经济活动，这对银行的综合金融服务提出了更高的要求。传统经营模式难以为继，以及向全能银行发展的必然趋势，成为我国现代银行产业升级的动因。 面对国际银行业混业经营的必然趋势以及中国加入WTO的影响与冲击，特别是以混业经营为背景的国外跨国银行不断进入国门，单一资本、单一业务范围的中国银行业如何应对，是目前我国银行业关注的焦点之一。按照银行业的内在规律，无论是从金融服务需求的便利偏好出发，还是从金融服务供应的规模经济要求考虑，全能化、综合化或一体化均成为银行业发展的必然趋势。应该看到，我国银行业经过分业整治，对稳定金融秩序、化解金融风险、促进金融发展起到了很大的作用。然而，在国际银行业走向全能化经营的潮流下，我国金融业“分业经营