在外资银行大量进入条件下如何打造中资银行竞争优势.docx

? ? ? ? ? 在外资银行大量进入条件下如何打造中资银行竞争优势 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 在市场经济条件下，银行业是经济活动的中枢神经，其经营的特殊商品——货币的运动贯穿于生产、分配、交换和消费的全过程。所以，银行业的发展对于社会经济生活具有极强的影响力和渗透力，它关联着各行各业，牵动着千家万户。因此，银行业之间的竞争十分激烈，表现在国际金融领域的竞争更为尖锐。 一 外资进入的必然性和外资银行在华发展现状 自1979年日本输出入银行被批准在北京设立代表处而成为第一家进入中国金融市场的外资银行以来，外资银行进入的规模日益扩大。这是因为： （一）市场经济是一种竞争经济 在市场经济包括社会主义市场经济条件下，竞争行为无所不在、无时不在。竞争规律是市场经济的普遍规律。为了达到一定的经济目标，人们可以在一定程度上从时间上和空间上，对竞争的范围和程度加以调控，却不能完全拒绝竞争规律。所以，在市场经济条件下，竞争的存在是绝对的，对竞争的制约只能是相对的、暂时的。由此可见，外资银行进入中国市场和中资银行进入国外市场同样都是不可避免的。 （二）经济全球化和金融一体化已是大势所趋 在当今条件下，经济过程中的原料供给全球化了，生产过程全球化了，产品销售全球化了，资金来源也必然全球化。这是生产社会化高度发展的必然结果。尽管有的西方大国企图利用经济全球化之势，输出自己的“价值观念”，推销自己的文化理念，但世界各国会去芜取精，在保护优秀民族文化的同时，去适应经济全球化和金融一体化的潮流。 （三）中国实行全方位的对外开放政策 中国对外开放以后，国外的商品进来了，技术进来了，人才进来了，资金也进来了。为了保持国民经济的稳定，使改革具有良好的环境，对具有市场经济神经中枢作用的银行业的引进，我们曾经有意放慢了步伐。但是今天不同了，社会主义市场经济体制的基本框架已经建成，国民经济承受震荡的能力已经增强，防范金融风险的意识已初步形成，大量引进外资银行的条件已渐趋成熟。 （四）中国已经加入了世贸组织（WTO），承诺了外资银行的进入 2001年12月11日，中国正式加入世贸组织。根据有关协议，中国在加入世贸组织当年，允许银行对所有客户经营所有外汇业务，取消地域和服务对象的限制。在人民币业务方面，中国将在4年内分5批放开20个城市的地域限制，5年后取消所有地域限制。同时，逐步取消人民币业务客户对象限制。加入后两年内，允许外资银行对中国企业办理人民币业务；加入后5年内，允许外资银行对所有中国客户提供服务。在营业许可方面，不迟于2005年1月1日，取消所有现存的对所有权、经营方式、外资金融机构设立形式以及对分支机构许可发放方面的非审慎措施，最终享受国民待遇。[1] 由上可见，外资银行进入中国金融市场是必然趋势，不可逆转。在上述背景下，截至2004年10月末，已有19个国家和地区的62家外资银行在中国设立了204家营业性机构。其中105家已获准经营人民币业务，有61家外资银行获准开办中资企业人民币业务。已有24家外资银行机构获准开办衍生产品业务。除经营性机构外，外资银行类机构在中国还设立了223家代表处。截至2004年10月末，在华外资银行资产总额已达659亿美元，约占中国银行业资产总额的1.8%，贷款余额315亿美元，不良贷款比重为1.3%。2004年1～10月，在华外资银行累计实现盈利2.1亿美元。[2]由于进入初期的“水土不服”症已在痊愈中，所以在华外资银行的竞争力正不断增强。 二 外资银行在华的经营策略 外资银行由于其建立历史较久，并且一直成长在市场经济环境中，加上资金雄厚，所以拥有经营上的优势，对此中国银行业在短期内尚难以超越。外资银行的经营优势主要表现在经营理念、业务品种和金融技术等方面。目前它们在华的经营策略主要有以下若干招数。 （一）市场进入策略 市场进入主要有四种形式： （1）设立外资银行驻华代表机构，如从事咨询、联络和市场调查等非经营性的代表处、总代表处等，以便熟悉中国金融市场情况，为业务进入做准备。 （2）开设分支机构，组建外资独资银行或财务公司，组建中外合资银行或财务公司。例如，汇丰银行已在上海、深圳、苏州、天津、武汉、广州、北京、大连、厦门等地设有分行。 （3）参股中资银行，参与中资银行的并购重组。这样做比外资银行单独设立分支机构成本要低得多，而且能够获得许多本地市场和本地客户的大量信息。 （4）通过其他渠道影响中国银行业。如发挥其全能型银行的优势和利用中国证券业、保险业对外开放的有利时机，进入中国证券市场、保险市场，对中国银行业进行侧翼渗透。 （二）地域拓展策略 在华外资银行的地理分布主要取决于当地的开放程度、经济发达程度以及政策导向等因素。因此，外资银行大部分集中在东部和南部沿海一带的中心城市，如