在华外资银行发展报告（20092010年）.docx

? ? ? ? ? 在华外资银行发展报告（2009～2010年） ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 一 2009年国际银行业及其监管的新特点 始于2008年的国际金融危机是银行业在20世纪30年代大萧条以来遭受的最严重的冲击，到2009年末，金融危机的影响还难言见底，金融市场虽然有所反弹，但不确定性因素较多，国际金融危机暴露的诸多金融体系弊病仍未找到明确的改革路径。发达国家银行业体系坏账问题仍未完全解决，不良资产损失处置方式仍存在不确定性。在宽松的货币政策下，“热钱”流动造成金融市场波动的风险增加，并可能催生新一轮的全球性资产泡沫。 （一）金融危机以来国际银行业发展的新特点 一是由于有毒资产滋生巨额亏损，及杠杆率监管指标对应的资本金缺口约束，银行业“去杠杆化”和信贷紧缩的压力持续存在。银行过度依赖货币市场等融资的负债结构得到调整，更加趋向于稳健的居民储蓄。银行收益水平和利润结构也发生变化，单纯追求利润的短期化倾向得到一定程度的矫正。 二是银行业集中度进一步提高。在危机中生存下来的少数美欧大银行，竞争实力得到进一步加强，行业集中度上升。新兴市场银行业在全球市场份额有所提升。 三是衍生品金融市场呈现萎缩态势。与2007年相比，2009年全球债券余额下降约6万亿美元，欧美金融市场的证券化发行步伐放缓，相关金融衍生品交易受到更加严格的管制。 四是市场区域规模略有变化。美国金融体系虽为国际金融危机中的重灾区，但美元在国际支付体系和国际储备中的核心地位并未受到实质性影响，欧洲和日本市场相对稳定，亚洲和太平洋地区的金融市场规模有所增长。 （二）国际金融监管制度改革取得重大进展 随着2009年金融体系的逐步企稳，国际金融监管组织、各主要经济体监管当局开始改革金融监管制度，修复金融体系根本性缺陷。根据二十国集团倡议，在金融稳定理事会、巴塞尔银行监管委员会等国际组织的主导下，国际金融监管制度改革取得重大进展。 主要包括：一是改革国际金融监管治理架构。二十国集团取代八国集团成为国际金融监管制度改革的主导力量，由西方发达国家长期主导国际金融监管的局面开始改变。二是强化新资本协议框架。2009年7月，巴塞尔委员会发布新资本协议修订稿，进一步加强对银行资本的监管。三是改革资本和流动性监管制度。2009年12月，巴塞尔委员会发布《增强银行体系稳健性》和《流动性风险计量、标准和监测的国际框架》征求意见稿，标志着全球主要经济体就全面改革银行资本监管制度、建立流动性风险监管的国际标准达成重要共识。四是金融稳定理事会提出的一整套“降低大型复杂金融机构道德风险”的工作方案，标志着对大型复杂金融机构监管的加强。五是扩大金融监管范围。包括加强对冲基金监管、表外衍生交易，以及对评级机构的外部约束等。六是强化消费者利益保护。 二 中国银监会对外资银行的监管导向 2009年，银监会采取多项逆周期监管措施，有效化解国际金融危机对我国银行业的影响，对防范金融风险、支持国民经济企稳回升发挥重要作用。而在外资银行监管方面，银监会的监管体现出三个方面的特征。 （一）实施法人导向政策 从世界各国的监管惯例看，外资银行一般被要求以当地注册的法人银行形式开展本币零售业务，外国银行分行主要从事批发业务。其原因有两方面：一是许多国家规定银行在出现破产时，清偿顺序是本国存款人优先于外国存款人，外国银行分行为主的运行方式在特殊情况下不利于本国存款人的利益；二是在发生流动性风险的情况下，东道国监管当局对当地注册的法人银行监管的主动性、充分性和有效性能够得到保障，有利于实施有效监管和风险控制。 遵循这一政策导向，我国在允许外资银行自主选择在华商业存在形态的前提下，鼓励机构网点多、存款业务规模较大并准备发展人民币零售业务的外国银行分行转制为中国注册的法人银行。转制后，外资法人银行的市场准入条件与中资银行保持一致；在公司治理及风险管理体系、高管任职、资本充足率等监管指标等方面也执行与中资银行相同的标准（见表1）。 表1 外资银行法人化要求 外资银行分行 当地注册的外商独资银行或合资银行 面向中国居民的人民币业务 必须获得银监会批准：除吸收100万元以上的人民币存款外，不得向中国居民提供人民币服务 在获得银监会批准后，可向中国居民提供人民币业务 最低资本金 最低运营资本要求为2亿元人民币 不低于10亿元人民币或等值可转换外币的注册资本 指定生息资产 必须划拨营运资本的30%作为法定储备 无要求 存贷比 无限制 必须低于75%（但是提供5年，到2011年12月31日截止的过渡期） 表1 外资银行法人化要求 （二）为在华外资银行提供更有利的政策环境 加入WTO之后，中国一直致力于为在华外资银行提供公平、透明的政策环境。根据新修订的《外资银行监管条例》，外资法人银行在业务范围以