个人网上银行理财产品功能介绍.pptx

;提 纲; 个人网银理财产品功能。 1）2010年11月上线，在柜面、现管渠道之后进一步扩充了理财产品销售渠道。 2）销售产品类型：安心得利、安心快线、本利丰、汇利丰等产品，产品种类与柜面渠道一致。 3）系统功能：开通关闭网银渠道、认购、申购、赎回、撤销、我的理财产品、理财产品信息查询、交易明细查询、风险承受能力评测等主要功能。 ; 业务发展情况：个人网银渠道贡献度大幅提高。 目前，开通个人网银交易渠道的达12万户，网银渠道交易占比从去年的3.45%，提高到12.30% 1月份销售额110亿，占比8.21%；2月份销售额105亿，占比11.16%；3月份销售额168亿，占比11.57%；4月份销售额218亿，占比12.30%。 ; 分行业务发展情况（1-4月）： 1）网银销售额排名前5位的分行： 广东（132亿）、浙江（72亿）、江苏（53亿）、河北（45亿）、山东（43亿） 2）网银渠道占比排名前5位的分行： 厦门（22.5%）、宁夏（20.8%）、青岛（19.2%）、内蒙古（16.7%）、广东（16.1%） 3）开通理财产品网银交易渠道客户数排名前5位的分行： 浙江（3万）、江苏（2.1万）、广东（1.1万）、山东（0.75万）、北京（0.61万） 目前我行个人网银每日增注册客户10万余户，网银理财有非常大的发展空间。; 存在的不足，网银渠道优势不能充分发挥。 1）客户购买理财产品必须到柜面进行签约后才能通过网银渠道购买； 2）不支持7×24小时，网银渠道交易时间受产品交易时间限制； 3）个人网银理财产品信息需不断完善； 4）产品竞争力需进一步提高。 ; 2011年升级计划。 1） 实现网银自助签约功能； 2） 实现理财产品在网银渠道7×24小时销售； 3） 实现开放式理财产品赎回实时到账； 4） 新增对开放式产品的自动理财功能； 5） 网银理财产品功能其他优化。 本次升级时间安排。 集中版理财三期个人网银功能分为两个阶段实现，理财业务系统在第一阶段实现自助签约、赎回实时到账、7×24小时及相关优化，计划于6月8日上线。第二阶段主要实现自动理财功能。 ;提 纲;; 当前网银开通关闭网银交易渠道功能。 开通网银交易渠道：已在柜面签约理财业务，但未开通网银交易渠道的客户可通过该交易开通网银交易渠道。 关闭网银交易渠道：关闭客户已开通的网银交易渠道。 升级后签约/解约功能。 签约：客户可直接在网银进行理财业务签约，而不必到网点签约。已在柜面签约，但未开通网银渠道的客户，仍可通过该交易开通网银交易渠道。 解约：对只开通网银渠道的客户进行解约；对开通柜面及网银渠道的客户，只关闭网银交易渠道，客户仍可在柜面交易。 ;;关闭网银渠道;;;;;; 个人网银理财产品签约功能去年已经完成开发及测试，本次进行了相应调整。 1）菜单名称由“开通关闭网银渠道”变更为“签约/解约”。 2）恢复K宝签名。 3）对客户的风险评测等级进行判断，对评测结果为低风险等级的客户（保守型、谨慎型）进行相应提示，客户确定后可完成签约，对评测结果为中高风险等级客户不显示提示信息。 ;; 当前理财产品交易时间范围。 集中版理财管理系统在建立理财产品时为各产品设立了交易时间（开放式产品一般为9:00-17:00，封闭式产品募集期内交易时间一般为9:00-18:00），客户在网银渠道交易时必须在产品交易时间内进行，否则交易失败。 受理财产品交易时间的限制，网银渠道的优势无法体现。 升级后理财产品交易时间。 升级后实现7×24小时交易。; 认购。 在募集期内实现7×24小时交易，无论在产品规定时间内还是规定时间外均实时冻结账户资金。 网银现有交易流程没有变化。 申购。 申购开放期二天（含）以上的产品，开放期间实现7*24小时销售，实时冻结客户账户资金；网银现有交易流程没有变化。 开放期一天的产品，规定时间内实时冻结客户账户资金，实时扣减可售额度；规定时间外按照预约处理，不冻结客户资金，并转为次日业务，次日再冻结客户资金，清算时扣款。 ; 赎回。 赎回开放期二天（含）以上的产品，开放期间实现7*24小时赎回，实时扣减可赎回份额。 赎回开放期一天的产品，规定时间内实时扣减可赎回份额；规定时间外按照预约处理，不扣减客户份额，并转为次日业务，次日扣减客户可赎回份额，清算后资金到账。 撤销。 认购撤销、申购撤销、赎回撤销业务规则与认购、申购、赎回交易相同。 预约申购、预约赎回不支持撤销。;申购; 募集期 募集期内认购、撤销支持7×24小时。 （从第一天的起始时间至最后一天的截止时间内） 开放期 （一）天天利滚利 规定时间内：申购、赎回、撤销 规定时间外：预约申购、预约赎回（若产品支持实时赎回，则不允许） （二）7天利滚利 申购规定时间