不良贷款责任追究管理办法.docx

不良贷款责任追究管理办法 海商行发〔 2011〕 187 号 关于印发《江苏 XX农村商业银行股份有限公司 不良贷款责任追究管理办法（试行）》的通知 各支行、营业部： 《江苏 XX 农村商业银行股份有限公司不良贷款责任追究 管理办法 (试行 )》已经二届十次职工 (会员 )代表大会讨论通过， 现印发给你们，请认真贯彻执行。 二Ｏ一一年十二月八日 -2- 附件 江苏 XX农村商业银行股份有限公司 不良贷款责任追究管理办法（试行） 第一章 总 则 第一条 为了规范江苏 XX 农村商业银行股份有限公司（以下 简称“XX 农商行”） 贷款行为， 强化贷款责任管理， 明确岗位职责， 增强责任制约，防范和化解信贷风险，全面提高信贷资产质量和效 益，根据《中华人民共和国商业银行法》 、 《贷款通则》 、 《商业银行 授信尽职指引》 、 《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》等规定以及 XX 农商行信贷管理规章、制度等有关规定，结合 XX 农商行实际， 特制订本办法。 第二条 本办法所称信贷人员，是指从事信贷业务经营和管理 的负责人及工作人员。包括各支行、营业部（包括小额信贷服务中 心等区域性经营单位，以下简称“支行” ）、及 XX 农商行从事信贷 业务拓展、授信、审批、风险防控等部门从事信贷业务操作和管理 的所有相关岗位人员。 第三条 本办法所指信贷业务是 XX 农商行对客户提供的表 内、外信用的总称，表内信贷业务包括贷款、 项目融资、 贸易融资、 贴现、透支、保理、拆借和回购等；表外信贷业务包括贷款承诺、 保函、信用证、票据承兑等。 第四条 本办法所称贷款责任包括工作责任、过失责任、违规 责任、违法责任。是指信贷人员因违反国家法律法规、违反 XX 农 商行规章制度或未尽职履职而应承担的贷款责任。 第五条 贷款责任追究的范围主要包括风险贷款、不良贷款、 违章违规贷款以及 XX 农商行认为需要追究责任的其他信贷业务。 第六条 贷款责任追究的方式包括违规积分、经济处罚、经济 赔偿、纪律处分及其他处罚；情节严重、构成犯罪的，移送司法机 -3- 关追究刑事责任。 第七条 XX 农商行成立贷款责任追究领导小组，具体负责贷 款责任事项的评定追究工作。 XX 农商行行长担任领导小组组长， XX 农商行分管前、后台信贷业务副行长担任领导小组副组长，成 员由零售业务部、公司业务部、授信管理部、风险管理部、审计稽 核部、合规管理部、监察保卫部、人力资源部等部门负责人组成。 第二章 贷款责任追究原则 第八条 尽职免责原则。凡责任人在贷款调查、授信、审批、 用信、贷后管理过程中尽职履职，严格执行贷款“三查”制度，贷 款手续合法、合规、完整、有效，确因借款人遭遇不可抗拒的自然 灾害或难以预见的因素以及市场行情的突变而形成的不良贷款，可 从轻或免除本办法规定的贷款责任，但应承担后续管理、催收和清 收责任。 第九条 追本溯源原则。按照实事求是的原则对贷款进行历史 成因追溯，真实反映贷款发放的过程及不良贷款的成因，客观准确 认定各贷款责任人应承担的相应责任，实行贷款责任终身追究。 第十条 违法违规严惩原则。对违法违规贷款，无论是否造成 直接资金损失，一律严格追究责任人的相应责任；情节严重、构成 犯罪的，移送司法机关追究刑事责任。 第十一条 既往从宽、现在从严原则。从贷款行为或事实发生 的时间上区分， 以 2010 年 12 月 31 日为限从严从重追究责任人新发 生的违法违规贷款责任。 第十二条 积极处置从轻、消极对待从重原则。对采取积极有 效措施化解贷款风险、努力减少资产损失的责任人从轻处罚；对隐 瞒不报、态度不积极、不及时采取有效措施降低贷款风险、导致损 失扩大的责任人从重处罚。 第十三条 违规积分、经济处罚、经济赔偿、纪律处分相结合 原则。对认真清收、积极赔偿的责任人，可从轻或免于纪律处分； -4- 对态度恶劣、不认真清收，不吸取教训、赔偿不能按期、足额到账 或拒不赔偿的责任人，从严追究行政责任，直至解除劳动合同。 第三章 贷款责任追究范围 第十四条 本办法所称贷款责任包括工作责任、 过失责任、 违规 违法责任。 （一） 工作责任， 是指按照信贷岗位分工和 XX 农商行管理要 求，信贷人员必须执行法律法规和信贷管理规章制度，实现年度工 作目标和任务。因时间及历史原因而形成的兼管类信贷业务，接手 管理责任人具有清收的工