2022高职 银行业务综合技能 理财经理岗位8（赛项赛题）.docxVIP

理财经理岗试题（八） 任务1、客户信息（共20分） 任务说明： 客户信息：妻子张钰，43岁，本科毕业，现经营一家摄影店。 家庭成员：吕弘毅，大连人，45岁，研究生毕业，现就职于大连某物流公司总经理一职，两人有一个13岁的女儿吕楠和一个5岁的儿子吕嘉豪，家中还有一名老父亲（吕国材70岁）现已退休。 家庭住址：大连市中山区碧桂园东港国际三期5号楼8002室 联系方式要求： 1、录入客户信息； 2、锁定客户； 3、录入其家庭成员基本信息。 任务2、家庭财务分析（共30分） 任务说明： 时间：2020.05.01-2020.10.31 张女士往年税后收入560000元，但受到新冠疫情的影响，今年税后收入400000元。张女士丈夫每月税后工资30000元，每季度项目奖20000元，张女士父亲每月退休金5000元。 两人目前有一套住房，用来自主，另外还有一套精装房，用来投资。住房为2010年1月购买，189平米，购买时房价为16400元/平米，现在涨到了20500元/平米。首付4成，商业贷款6成，商业贷款利率在基准利率上上浮20%，贷款期限为25年。本月以等额本息的方式进行还款，房子物业费每月每平米2元，水电费平均每月1000元。精装房在2015年9月购买，购买时价格为110万元，无增长。采用等额本息的还款法于次月开始还款，首付5成，商业贷款5成，贷款利率基于基准利率上浮30%，期限10年。2020年5月份收房后直接用来出租，每月租金4500元，物业与水电费由租客承担。 目前张女士家中有20000元现金，活期存款200000元，4年前存入5年期的定期存款50000元即将到期，两人为了出行的方便于2017年3月购买了一辆汽车，购买价格为300000元，由于汽车是消费品，现已贬值12%。 张女士于2015年5月1日购买了185张面值为95元，利率为5%，每年支付一次利息的2012年发行的10年期国债劵，当时的市场价为90元每张，现在债券的市场价格为125元。五年前花40000元购买了债券型基金A基金，A基金5年来累计收益率为32%，当前无风险利率为5%，标准差为0.5。 张女士家庭每月日常生活用品支出6000元，平均每月的燃油费用支出为700元，每年生病买药费用500元；每年旅游支出30000元，张女士报了一个视频剪辑培训班一年的学费共计15000元，面临孩子的成长需求，子女每年学费各50000元。为子女购买了保额为50万元的少儿综合保险，每年保费支出10000元。 要求： 1.判断张女士家庭所处生命周期； 2.编制家庭现金流量表及家庭资产负债表； 3.分析张女士在本期间的家庭财务比率（计算结果保留到小数点后两位，整数取整）。 重要提示： 1.填制收入支出表时不考虑投资收益；填制资产负债表时需要填投资项目的当前市值。 2.本案例中现金流量表的区间为：2020.06.01-2020.10.31，填表时的日期为：2020年10月31日。 3.现金流量表项目明细： 日常生活开支：水电气等费用、通信费、交通费、日常生活用品、外出就餐等 房屋支出：租金、商业贷款支出、还款支出、修理、物业、维护和装饰（本案例中收入为扣除五险一金后的，所以公积金贷款不纳入房屋支出） 汽车支出：贷款支出、汽油及维护费用、过路费及停车费等 商业保险费用：人身保险、财产保险、责任保险 其他支出：个人护理支出、购买衣物开支、休闲和娱乐、保姆工资 其他收入：公积金月余额算作其他收入。 4.资产负债表：个人借款属于其他负债项目。 5.商业贷款基准利率： 贷款期限六个月至一年（含）：4.35% 贷款期限一至五年（含）：4.75% 贷款期限五年以上：4.90% 6.公积金贷款基准利率： 贷款期限在五年以内（含）：2.75% 贷款期限在五年以上：3.25% 7.总收入、总支出、结余为自动返现项，不需计算。 8.计算财务比率中的各项数据来自本现金流量表及资产负债表。 9.本题里的所有收入均为税后实发金额，工资是已经扣除五险一金后的。 10.不计存款利息收入；月收支为半年收支的六分之一；半年的年终奖和还款都应减半计算。 11.快要到期或者一年内到期的定期存款和货币市场基金应计入流动资产中。 12. 生命周期 可支配收入 支出 抗风险能力 单身期 低 高 高 家庭形成期 中 高 中高 家庭成长期 高 高 中 家庭成熟期 高 中 中低 退休期 低 中 低 任务3、理财目标设定与分析（共25分） 任务说明： 1、为了让女儿受到更良好的教育，张女士希望在女儿高中毕业后能到国外念大学，目前距离其念大学还差5年，不可变更。 2、为了让儿子受到更良好的教育，张女士希望在儿子以后也去国外念大学，目前距离其念大学还差13年，可变更。 3、张女士计划在60岁的时候退休，可变更。 要求：