人寿保险的种类与定价.pptVIP

代理人资格考试培训课程 第七章 人身保险（二） 总公司培训部 第一页，共十六页。 第二节 人寿保险 人寿保险的种类 人寿保险合同的常用条款 人寿保险的定价 第二页，共十六页。 人寿保险的种类 普通型人寿保险 年金保险 简易人寿保险 死亡保险 生存保险 两全保险 按交费方式（2种） 按被保险人数（4种） 按给付额是否变动（2种） 按给付开始日期（2种） 按给付方式（3种） 团体人寿保险 新型人寿保险 分红保险 投资连结保险 万能保险 人寿保险合同的常用条款 不可争条款 年龄误告条款 宽限期条款 中止、复效条款 自杀条款 不丧失现金价值条款 保单贷款条款 自动垫交保险费条款 人寿保险的定价 人寿保险定价的基础 影响定价假设的因素（4种） 人寿保险的定价假设（5种） 人寿保险的定价方法 营业保费法 营业保费等价公式法 积累公式法 据利润指标进行定价 人寿保险责任准备金 人寿保险责任准备金的含义 寿险责任准备金的计算 人寿保险 第三页，共十六页。 （一）普通型人寿保险 1、死亡保险 （1）定期寿险(2）终身寿险 普通终身寿险、限期交费终身寿险、趸交终身寿险 2、生存保险 3、两全保险（生死合险） 人寿保险的种类 第四页，共十六页。 （二）年金保险 1、 按交费方式 趸交年金、期交年金 2、 按被保险人数 个人年金、联合年金、最后生存者年金、联合及生存者年金 3、 按给付额是否变动 定额年金、变额年金 4、 按给付开始日期 即期年金、延期年金 5、 按给付方式 终身年金、最低保证年金、定期生存年金 人寿保险的种类 第五页，共十六页。 （三）简易人寿保险 一种低保额，免体检，适应一般低工资收入人群需要的人寿保险 （四）团体人寿保险 1、 团体人寿保险的定义 2、 团体人寿保险的特征 （1）风险选择对象--团体 ①投保团体的被保险人员必须是能够参加工作的在职人员 ②对投保人数的限制 对投保团体人数绝对数的要求 对投保团体人寿保险参保比例的要求 （2）使用团体保险单 （3）成本低--手续简、节约佣金、免体检、避免逆选择 （4）计划灵活--条款及内容可以和保险人协商 （5）采用经验费率--理赔记录是决定费率的主要因素 人寿保险的种类 第六页，共十六页。 （五）新型人寿保险 1、分红保险 （1）定义 （2）主要特征: ①、保单持有人享受经营成果 ②、客户承担一定投资风险 ③、定价的精算假设比较保守 ④、保险给付、退保金中含有红利 (3) 分红保险保单红利 利 源:利差益、死差益、费差益 红利分配: ①、公平性原则、可持续性原则 ②、不低于可分配盈余70% ③、红利分配方式有现金红利和增额红利两类 人寿保险的种类 第七页，共十六页。 （五）新型人寿保险 2、投资连结保险 (1)、 定义 (2)、 主要特征 ①投资账户设置---设置单独的投资账户 ②保险责任和保险金额 死亡给付： 方法A--保险金额与投资账户价值较大者 方法B--保险金额与投资账户价值之和 ③保险费--交费灵活 ④费用收取 初始费用、买入卖出差价、风险保险费、保单管理费、 资产管理费、手续费、退保费用 (3)、 投资连结保险产品的特点 人寿保险的种类 第八页，共十六页。 （五）新型人寿保险 3、万能保险 (1)、定义 (2)、主要特征 ①死亡给付模式---A方式：均衡给付（给付额固定） B方式：随现金价值变化 ②保费交纳---灵活 ③结算利率---最低保证利率 ④费用收取---初始费用、风险保险费、保单管理费、手续费、退保费用 人寿保险的种类 第九页，共十六页。 （一）不可