2023年银行专业资格考试真题预测考卷（含答案）.docVIP

2023年银行专业资格考试真题预测考卷（含答案） 1.某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向，造成短款20万元，经与客户沟通解释追回20万元。造成该事件风险的成因是（ ）。 A.?外部事件 B.?人员 C.?系统 D.?内部流程 【答案】:?B 【解析】: 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。由该柜员操作失误造成的短款问题属于由人员引起的操作风险。 2.下列不属于流动性分析指标中合规性监管指标的是（ ）。 A.?流动性覆盖率 B.?净稳定资金比例 C.?流动性比例 D.?风险调整后资本回报率 【答案】:?D 【解析】: D项属于盈利性指标。 3.商业银行最基本的职能是（ ）。 A.?信用中介 B.?支付中介 C.?清算中介 D.?金融服务 【答案】:?A 【解析】: 我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营利为主要经营目标，经营货币的金融企业。商业银行的职能有：①充当信用中介；②充当支付中介；③信用创造功能；④金融服务。其中，充当信用中介是商业银行最基本的职能。 4.能够吸收活期存款、发放贷款、办理转账结算的只有（ ）。 A.?投资银行 B.?商业银行 C.?政策性银行 D.?中央银行 【答案】:?B 【解析】: 我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营利为主要经营目标，经营货币的金融企业。与其他金融机构相比，商业银行最明显的特征是能够吸收活期存款，创造货币。 5.下列关于商业银行风险管理的说法正确的有（ ）。 A.?流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力 B.?从广义上讲，与法律风险密切相关的有违规风险和监管风险 C.?在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于市场风险管理范畴 D.?国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国（或地区）经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性 E.?流动性风险通常被视为一种综合性风险 【答案】:?A|B|D|E 【解析】: C项，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险。由此可知，在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于操作风险管理范畴。 6.下列属于伪造、变造金融票证的有（ ）。 A.?伪造信用卡 B.?汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致 C.?伪造信用证随附的单据 D.?克隆银行本票 E.?汇票附件不完整 【答案】:?A|C|D 【解析】: 伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为，包括：①伪造、变造汇票、支票、本票；②伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；③伪造、变造信用证或者附随的单据、文件；④伪造信用卡。 7.乙未经甲授权，却以甲代理人的名义与丙签订了买卖合同。甲知道乙的该行为，却不予否认，那么，乙以甲代理人的名义与丙签订的买卖合同（ ）。 A.?效力待定 B.?有效 C.?经过乙催告甲后生效 D.?无效 【答案】:?B 【解析】: 《民法总则》第一百七十二条规定，行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，相对人有理由相信行为人有代理权的，代理行为有效。本题中，甲知道乙的无权代理行为却不作否认表示的，视为甲同意乙的行为。因此，乙的代理行为有效，其与丙签订的买卖合同直接发生法律效力，该买卖合同有效。 8.下列选项中，负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系的是（ ）。 A.?董事会 B.?高级管理层 C.?监事会 D.?股东大会 【答案】:?A 【解析】: 董事会负责保证银行建立并实施充分有效的内部控制体系。监事会负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责。高级管理层负责建立和完善内部组织机构，采取相应的风险控制措施，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。 9.贷款抵押的风险防范措施主要包括（ ）。 A.?做好抵押物的保管工作 B.?抵押合同期限应覆盖贷款合同期限 C.?对抵押物的价值进行准确评估 D.?做好抵押物登记工作，确保抵押关系的效力 E.?对抵押物进行严格审查 【答案】:?B|C|D|E 【解析】: 贷款抵押的风险防范措施包括：①对抵押物进行严格审查；②对抵押物的价值进行准确评估；③做好抵押物登记，确保抵押效力；④抵押合同期限应覆盖贷款合同期限；⑤续期管理。 10.（ ）是指债权人与债务人或债务人提供的第三人以协商订立书面合同的方式，转移债务人或者债务人提供的第三人的动产或权利的占有，在债务人不履行债务时，债权人有权以该财产价款优先受偿。 A.?抵押 B.?保证 C.?质押 D.?留置 【答案】:?C 【解析】: 质押是贷款担保方式之一，指债