2023年银行专业资格考试综合试题（二科合一）.docVIP

2023年银行专业资格考试综合试题（二科合一） 1.影响定期评估频率的因素不包括（ ）。 A.?客户个人财务状况变化幅度 B.?客户的投资金额和占比 C.?客户的投资风格 D.?理财规划师的性格和工作习惯 【答案】:?D 【解析】: 定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任。定期评估的频率主要取决于以下三个因素：①客户的投资金额和占比；②客户个人财务状况变化幅度；③客户的投资风格。 2.银行理财产品的主要风险包括（ ）。 A.?操作风险 B.?违约风险 C.?流动性风险 D.?市场风险 E.?政策风险 【答案】:?A|B|C|D|E 【解析】: 最常见的银行理财产品风险包括政策风险、违约风险或信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、交易对手管理风险、不可抗力及意外事件等风险。 3.商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（ ）。 A.?70% B.?25% C.?80% D.?75% 【答案】:?B 【解析】: 流动性比例的计算公式为：流动性比例＝流动性资产余额÷流动性负债余额。流动性比例的最低监管标准为不低于25%。 4.在代理证券资金清算业务中，（ ）是指各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。 A.?国内联行清算 B.?一级清算业务 C.?二级清算业务 D.?代收代付业务 【答案】:?B 【解析】: 代理证券资金清算业务主要包括：①一级清算业务，即各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务；②二级清算业务，即法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。 5.银行业的规模效益体现在（ ）。 A.?资产规模 B.?市场份额 C.?存贷款规模 D.?客户规模 E.?收入 【答案】:?A|B|C|D|E 【解析】: 银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在资产规模、市场份额、存贷款规模、客户规模以及收入等方面。 6.个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理（ ）项下的外汇资金收付、划转及结汇。 A.?进出口 B.?旅游 C.?购物 D.?边境小额贸易 E.?外汇人寿保险 【答案】:?A|B|C|D 【解析】: 根据《个人外汇管理办法》第十一条规定，个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下及旅游购物、边境小额贸易等项下外汇资金收付、划转及结汇。 7.行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，其内容不包括（ ）。 A.?市场结构 B.?市场行为 C.?市场供给 D.?市场绩效 【答案】:?C 【解析】: 行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，包括市场结构、市场行为、市场绩效三个方面内容。 8.中国银行业协会的最高权力机构是（ ）。 A.?常务理事会 B.?中国银行保险监督管理委员会 C.?理事会 D.?会员大会 【答案】:?D 【解析】: 中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责。 9.根据金融商品的交割时间划分，可将金融市场分为（ ）。 A.?现货市场和期货市场 B.?一级市场和二级市场 C.?场内交易市场和场外交易市场 D.?货币市场和资本市场 【答案】:?A 【解析】: 按交割时间划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。现货市场是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割（一方支付款项、另一方交付证券等金融工具）的市场；期货市场是进行期货交易的场所，是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间（如一个月、两个月、三个月或半年等，一般在一个月以上、一年之内）进行的市场。 10.商业银行在我国境内不得从事（ ）业务，但国家另有规定的除外。 A.?股票买卖 B.?买卖政府债券 C.?代理股票资金清算 D.?发行金融债券 【答案】:?A 【解析】: 商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。 11.出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，尚不构成犯罪的由（ ）处以罚款。 A.?海关 B.?公安机关 C.?税务机关 D.?建设部 【答案】:?B 【解析】: 出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款。 12.某人拿出100万元做投资，希望在若干年后可以变成200万元，下列投资可以达到预期目标的有（ ）。 A