《固定资产贷款管理办法》与《项目融资业务指引》的解.pptVIP

《固定资产贷款管理暂行办法》条款释义 It is considered as cross default if the Borrower fails to pay on due date any monies payable by the Borrower under the Facility and any other credit facilities or arrangements with any other creditors. 下列情况均视为交互违约*行为:借款人未能按期归还本息或任何同其他第三方的贷款或其他安排均违约。 * 贷款合同中规定的一项惩罚性条款，即假若借款人未能按期偿还一项贷款，其他贷款均视同违约，亦须立即偿还。 * 《固定资产贷款管理暂行办法》贷后管理 第三十六条固定资产贷款形成不良贷款的，贷款人应对其进行专门管理，并及时制定清收或盘活措施。 对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组。 第三十七条对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应继续向债务人追索或进行市场化处置。 * * 《固定资产贷款管理暂行办法》条款释义 第三十六-三十七条 贷款重组：降低和化解风险； 分类次级 银监发[2009]3号文 贷款重组计划的设计：创造性/灵活性/多样性； 《固定资产贷款管理暂行办法》法律责任 第三十八条贷款人违反本办法规定经营固定资产贷款业务的，银行业监督管理机构应当责令其限期改正。贷款人有下列情形之一的，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取监管措施： （一）固定资产贷款业务流程有缺陷的； （二）未按本办法要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的； （三）贷款调查、风险评价未尽职的； （四）未按本办法规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的； （五）对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的。 * 《固定资产贷款管理暂行办法》法律责任 第三十九条贷款人有下列情形之一的，银行业监督管理机构除按本办法第三十八条规定采取监管措施外，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚： （一）受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的； （二）与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的； （三）超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的； （四）未按本办法规定签订贷款协议的； （五）与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的； （六）未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的； （七）有其他严重违反本办法规定的行为的。 * * 《固定资产贷款管理暂行办法》条款释义 第三十八-三十九条 主要依据《银监法》第三十七条-违反审慎经营规则的处罚； 六项三类处罚 对贷款人的措施 对贷款人股东的措施 对贷款人的董事、高级管理人员的措施； 根据严重程度，适当分成两类。 《固定资产贷款管理暂行办法》附则 第四十条全额保证金类质押项下的固定资产贷款参照本办法执行。 第四十一条贷款人应依照本办法制定固定资产贷款管理细则及操作规程。 第四十二条本办法由中国银行业监督管理委员会负责解释。 第四十三条本办法自发布之日起三个月后施行。 * 《固定资产贷款管理暂行办法》 – 风险评价与审批 * 中、外资银行在风险评估方面的区别: 除了对借款人进行信用评级,还需对贷款自身的风险进行分析. 例2外资银行B(UOB),通过计算贷款风险指数(FRR- Facility Risk Rate),判别银行对于本笔贷款的承受能力. 《固定资产贷款管理暂行办法》 – 风险评价与审批 * 中、外资银行在风险评估方面的区别: 外资银行不注重外评报告;我行需内评报告和外评报告,但以内评报告为主. 外资银行风险评估系统内的关联系数严格保密. 对于借款人借款资格的信用评级要求; * 《固定资产贷款管理暂行办法》合同签订 第十五条贷款人应与借款人及其他相关当事人签订书面借款合同、担保合同等相关合同。合同中应详细规定各方当事人的权利、义务及违约责任，避免对重要事项未约定、约定不明或约定无效。 将合同单列一章，主要是落实“契约原则”这一市场经济的核心要素； 第十六条贷款人应在合同中与借款人约定具体的贷款金额、期限、利率、用途、支付、还贷保障及风险处置等要素和有关细节。 合同内容需要各商业机构自行细化，最起码应包括《办法》点到的内容。 流动资金贷款管理暂行办法 – 合同签订 * 中、外资银行在合同出具及订立方面的比较: 《固定资产贷款管理暂行办法》合同签订 第十七条贷款人应在合同中与借款人约定提款条件以及贷款资金支付接受贷款人管理和控制等与贷款使用相关的条款，提款条件