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（二）海外分支机构的具体形式 1、代理行（ Correspondent Bank ） 世界上一些国家的大银行通常委托另一些国家的大银行代理本行的业务，即保持代理行的关系。这种关系通常是对等的。例如，一家美国银行（如花旗集团）在英国有一家代理行（巴克莱银行的），同样，美国花旗集团也有巴克莱银行的代理行。各银行均在对方持有以当地货币表示的存款帐户，以从事各种代理业务。 （ 代理行的业务包括：承兑汇票、发放信用证、提供借款人的信用资料、代收代付款项等） 代理行事实上不是跨国银行的派出机构。通常不向对方派驻职员。它们之间的接触通常是双方管理人员的互访。代理行的优点的经营成本低，不容易受所在国管制的影响，但代理行不能吸收外国客户的存款，也不能向外国客户发放贷款。此外，银行不能将代理行完全置于自己的控制之下。 第二十八页，共三十九页。 跨国银行业务培训 第一页，共三十九页。 2008年《银行家》全球1000家大银行一级资本前10名 排名 银行名称 国家 一级资本（$M) 1 美洲银行 美国(USA) 91,065 2 花旗银行 美国 90,899 3 汇丰银行 英国 87,847 4 法国农业信贷集团 法国 84,937 5 摩根大通公司 美国 81,055 6 三菱日联金融集团 日本 68,464 7 中国工同银行 中国 59,166 8 苏格兰皇家银行 英国 58,973 9 中国银行 中国 52,518 10 西班牙国际银行 西班牙 46,805 第二页，共三十九页。 跨国银行的定义和特征 跨国银行不同发展阶段的特征分析 跨国银行的组织形式和运作系统 跨国银行与跨国公司的密切关系 现代跨国银行重组化、全能化和电子化的趋势 跨国银行 ——国际直接投资的金融支柱 第三页，共三十九页。 第一节 跨国银行的定义和特征 （一）概念 跨国银行是指以国内银行为基础，同时在海外拥有或控制着分支机构，并通过这些分支机构从事多种多样的国际业务，实现全球性经营战略目标的（国际性）（超级）银行。 例如，英国的巴克莱银行、汇丰银行；美国的花旗银行（集团）；法国的农业信贷银行。 第四页，共三十九页。 对这一概念的理解需要把握以下四点： 1、跨国银行具有派生性 即跨国银行是国内银行对外扩展的产物,它具有商业银行的基本属性和功能。一般来讲,只有那些国内处于领先地位的银行,才可能以其雄厚的资本、先进的技术、科学的管理、良好的信誉为基础,实现向海外的扩展的经营。 2、跨国银行的机构设置具有超国界性 即为了扩展国际业务,跨国银行在海外广泛建立各种类型的分支机构。联合国跨国公司中心认为,只有在至少5个国家或地区设有分行或附属机构的银行才能算作是跨国银行。20世纪70年代以后,西方发达国家金融管制的放松及国际银行业竞争的日益加剧,使的跨国银行在海外的分支机构数目迅速上升。 第五页，共三十九页。 3、跨国银行的国际业务经营具有非本土性 跨国银行的业务以国际业务为主,二者又是通过其设在海外的分支机构在当地或国际金融市场上直接进行的,其经营范围比国内银行更宽,经营内容更多,经营形式也更加多样化。总行与国际分支机构之间是所有权与控制权的隶属关系,其经营范围也由传统的信用证融资、托收、汇兑等银行金融服务向在此基础上的证券包销、企业兼并、咨询服务、保险信托等非银行金融服务在内的综合服务方面发展。 4、跨国银行的战略制定具有全球性 一方面,跨国银行作为一种特殊类型的跨国公司,其战略的制定具有与一般跨国公司相同的特征,即战略制定的全球性;另一方面,它的银行属性要求资金调拨的快速高效性,而20世纪70年代以后,电子通讯技术的发展及在金融领域的不断应用,使得跨国银行的全球化经营成为可能。 第六页，共三十九页。 第二节 跨国银行的形成与发展 为什么会出现跨国银行? 生产国际化 先进的通信和数据处理设备的发展 数百家银行组织的世界性金融电信传递系统（世界银行财务远程通信协会，简称SWIFT） 欧洲货币市场的发展和世界金融中心的大量涌现 跨国银行是资本国际化、世界经济走向一体化、发达国家对外经济扩张的结果。 第七页，共三十九页。 第二节　跨国银行的形成与发展 跨国银行的形成形成和发展可分为四个阶段： 逐渐形成阶段 迅速发展阶段 调整重组阶段 创新发展阶段 学习重点：认识跨国银行的发展规律和发展的不同阶段的特征 第八页，共三十九页。 一、逐渐形成阶段 12世纪-15世纪 国际贸易的发展 国际银行业出现 19世纪-20世纪 国际范围中寻利 批发业务 投资银行业务 国际热钱 跨国公司扩张 跨国银行 英国海外银行 巴克莱利银行集团 渣打银行 印度支那银行 热钱（Hot Money），又称游资（Refugee Capital）或叫投机性短期