第一讲汽车信贷基础知识.pptVIP

银行的直客模与两种间客模式的对比表 类型 项目 银行为主体的直客模式 经销商为主体的间客模式1 经销商为主体的间客模式2 1.贷款途径 直接贷款给购车人 统一贷款给经销商，再以分期付款方式贷给购车人 通过经销商作中介贷款给购车人 2.办理贷款手续的时间 最短15天，最长2个月 最快2小时，最慢两天 最快1天，最慢两天 3.贷款成功率 非常低 相对较高 相对较高 4.风险管理 银行负责 经销商负责 经销商负责 5.业务管理 银行负责 经销商负责 经销商负责 6.收益 银行获得贷款利息，经销商获取车辆价差 银行获得贷款利息，经销商获取车辆价差 银行获得贷款利息，经销商获取车辆价差 7.规模及保险公司的风险 由于销车收益少，贷款规模小，保费收入低，一旦发生风险，保险公司风险度加大 由于销车收益大，保费收入较高，一旦发生风险，保险公司支付概率和压力均较低 由于销车收益大，保费收入较高，一旦发生风险，保险公司支付概率和压力均较低 第二十九页，共三十九页。 第三节 汽车消费信贷 （3）以汽车金融公司为主体的间客模式 以汽车金融公司为主体的间客模式主要由汽车金融公司完成对购买者的资质调查、担保、审批工作，向购买者提供分期付款。 2004年8月18日，中国第一家来自汽车业的带有“海外血统”的汽车金融公司“上汽通用汽车金融公司”正式登入上海滩。 第三十页，共三十九页。 第三节 汽车消费信贷 汽车金融公司和银行汽车贷款的比较： 车贷的利率相同； 银行有资金优势和网络优势； 金融公司有专业优势，总体费用较低，但在中国个人信用和抵押制度尚不完善的环境下优势无法发挥。 第三十一页，共三十九页。 第三节 汽车消费信贷 银行与丰田金融公司车贷比较 单位：元 项目 丰田金融公司 银行 项目 丰田金融公司 银行 首付40% 43080 43080 律师费 — 200~300 购置税 9205 9205 验资费 — 200~300 保险(全险) 约4000 约4000 续保押金 — 1000 验车上牌 400 500 首付合计 56685 59777~60127 担保费 — 1292 月还额(3年期) 2002 1950 抵押费 — 150~200 月还额(5年期) 1295 1236 家访费 — 150~250 注：一般银行指工商银行、建设银行等从事汽车信贷业务的银行，贷款利率以当前利率为准 第三十二页，共三十九页。 第三节 汽车消费信贷 5. 我国汽车消费信贷的贷款类型 汽车消费信贷 银行提供的汽车消费担保贷款 分期付款形式的汽车消费信贷 第三十三页，共三十九页。 汽车信贷基础知识 第一页，共三十九页。 主要内容 第一节 信贷的涵义 1 第二节 消费信贷 2 第三节 汽车消费信贷 3 第二页，共三十九页。 第一节 信贷的涵义 信贷是指体现一定经济关系的不同所有者之间的借贷行为，是以偿还为条件的价值运动特殊形式，是债权人贷出货币、债务人按期偿还并支付一定利息的信用活动。 1. 信贷的含义 第三页，共三十九页。 第一节 信贷的涵义 信贷是一种借贷行为 信贷具有偿还性（本质特征） 信贷具有增殖性 2. 信贷的特征 第四页，共三十九页。 第一节 信贷的涵义 货币的供给需要信贷 国民经济的运行需要信贷 国民经济各部门需要银行信贷 社会资金调剂需要信贷 3. 信贷的必要性 第五页，共三十九页。 第一节 信贷的涵义 贷款是商业银行资金运用的最主要形式 现金、贷款、投资、固定资产 贷款是商业银行获取利润的主渠道 贷款资产占所有盈利性资产的85%以上 贷款可以推动其他业务的发展 4. 我国商业银行贷款在银行业务中的地位 第六页，共三十九页。 第一节 信贷的涵义 安全性原则 流动性原则 盈利性原则 5. 商业银行贷款的原则 第七页，共三十九页。 第一节 信贷的涵义 按贷款对象分：工商企业贷款、农业贷款及消费贷款 按贷款期限分：短期贷款、中长期贷款 按贷款保障形式分：抵押贷款、保证贷款、信用贷款 按资金的性质和贷款的用途分：流动资金贷款和固定资产贷款 …… 6. 商业银行贷款的种类 第八页，共三十九页。 第二节 消费信贷 消费信贷是指金融机构对消费者个人发放的、用于购买耐用消费品或支付其他费用的货款。 1. 消费信贷的含义 第九页，共三十九页。 第二节 消费信贷 消费贷款是调节生产与消费的有力杠杆 消费贷款通过购买力的提高实现来平衡和调节消费 消费贷款能调节社会总供给与总需求的矛盾 抑制“高利贷”的活动范围 2. 消费信贷的意义 第十页，共三十九页。 第二节 消费信贷 转变消费观念 提高居民的实际收入水平 深化消费体制改革 把消费信贷作为宏观调控的重要货币工具 3. 发展我国消费信贷的切入点 第十一页，共三十九页。 第二节