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2006年9月8日 理财服务讲堂 第一页，共二十八页。 人生目标规划 财务规划 理财 生活态度，职业规划 第二页，共二十八页。 人生目标规划 财务规划 理财 生活态度，职业规划 第三页，共二十八页。 典型的人生目标 购屋规划 子女教育 退休规划 投资 退休规划 目前年龄或开始工作年龄 子女上大学年龄 退休年龄 第四页，共二十八页。 人生目标规划 财务规划 理财 生活态度，职业规划 * 资料来源： 第五页，共二十八页。 四种典型的理财价值观 蚂蚁族— 蟋蟀族— 蜗牛族— 慈鸟族— 第六页，共二十八页。 蚂蚁族的理财图示 金额 年龄 100 50 20 100 60 80 工作期储蓄 工作期生活支出 退休后生活支出 ?????????????????????????????????????????????????????????????????????????????? 第七页，共二十八页。 蟋蟀族的理财图示 工作期储蓄 工作期生活支出 退休后须仰赖他人救济 退休后自储 可供应 20 90 100 金额 60 80 年龄 20 50 第八页，共二十八页。 蜗牛族的理财图示 工作期储蓄 工作期购屋支出 工作期生活支出 退休后生活 支出 20 60 80 50 50 75 100 金额 年龄 第九页，共二十八页。 慈鸟族的理财图示 工作期储蓄 工作期子女教育 支出 工作期生活支出 拟留给子女的遗产 退休后生活支出 20 60 80 年龄 50 80 50 60 100 金额 第十页，共二十八页。 客户投资态度划分 保守型 平衡型 进取型 回报期望值 风险承受度 所处的生命周期 收入状况 低，保本 低 老年 低 一般 中度 盛年 一般 高 高 青年，中年 高 第十一页，共二十八页。 人生目标规划 财务规划 理财 生活态度，职业规划 * 资料来源： 第十二页，共二十八页。 我的收入支出比例 储蓄 其它 贷款利息 日常支出 总收入 * Footnote Source: Source 第十三页，共二十八页。 我的支出比例分配分析？ 第十四页，共二十八页。 ＣＡＳＥ　ＳＴＵＤＹ 趣味财富小测试： 一个专门用来测试和考察你现阶段的理财思维： 首先，把自己想像成为一名杰出青年。 在一个雷雨交加的夜晚，你驾驶着一辆白色二人跑车，独自行驶在郊外的马路上。 突然，在电光一闪之间，你看到远处的公交车站，有三个人正在焦急地等车。你停下车，意外地发现这三个人： 一位是患病的老太太；另一位是你认识的曾经救过你的医生；还有一位是你仰慕已久的邻家女孩。 你非常地想帮助他们，但你的车只能载一个人。请问你将会做出怎样的选择？ 第十五页，共二十八页。 答案： 选择老人，倾向于将资金投入储蓄、保险等传统、保守，而且风险又最低的投资项目上。 选择医生，较适合于投资基金、房地产或企业等。 选择女孩，则股票、外汇、期货等高风险、高回报的投资工具可能对你更有吸引力。 然而问题在于无论你选择以上哪一种答案，都难免会又遗憾。对于个人理财而言，仅仅选择单一的投资工具，把鸡蛋放在一个篮子里是不完美的。 第十六页，共二十八页。 ·相对理想的答案-----进行规划组合： 可以将车钥匙交给医生（如果医生会开车），由医生驾车带老人去医院，而你则留下来陪伴心仪依已久的女孩。 备注：该测试仅仅是一个对于理财思维过程当中的奉献偏好和投资组合的测试，并不完全适合于每一个人，但这个测试无疑阐明了这样一个观点：不同的潜意识将会产生不同的理财思维方式和策略。 第十七页，共二十八页。 我的资产组合？ 第十八页，共二十八页。 人生目标规划 财务规划 理财 生活态度，职业规划，收入支出 * 资料来源： 第十九页，共二十八页。 资产分布 风险评估 投资组合回顾与再平衡 金融产品推荐： 短期产品/流动产品 长期产品 金融产品评级 第二十页，共二十八页。 短期资产 流动 资产 长期资产 资产组合：短期资产、 流动资产和长期资产 第二十一页，共二十八页。 俺们要投资：先问自己以下问题 投资本金来源 一次性投资 分期投资 投资的目标 本金增长 收入回报 期限（短，中，长期） 需要多少金额去实现投资目标 第二十二页，共二十八页。 投资三角型 安全性 收益性 变现性 第二十三页，共二十八页。 期望年報酬率 年風險值 10% 5% 5% 10% 15% 20%