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如何抓住“未来财富管理”的浪潮? 4月1日，毕马威发布《未来财富管理?全球及中国行业 趋势及展望》报告。 3月31日，央行发布的一季度调查问卷显示，我国城镇储户的储蓄意愿连续第四个季度上升，且增幅在扩大。具体 来看，本季54.7%的居民倾向于更多地进行储蓄，这一数据 较上季度增加2.9个百分点，增幅是自去年二季度以来的新 高。 同时，对于下季房价走势，16.3%的居民预期“上涨”，低 于去年四季度调查的16.8%； 56.7%的居民预期“基本不变”， 与上季度持平；144%的居民预期“下降〃，低于上季度调查的 15.2%, 12.7%的居民“看不准”，高于上季度的11.3%。 从央行公布的数据可以看到，2021年12月末居民存款总额 是1025008亿元，年初是940836亿元，增速是8.95%； 2020年12月末居民存款总额是925984亿元，年初是 855009亿元，增速是8.30%,可以看出这两年居民存款增 速加快了 0.65个百分点。 而2019年年末的居民存款总额是813016亿元，年初时 754594亿元，增速是7.7%,存款增速也在加速。而2018年 的居民存款增速是9.7%,这说明，2019年的存款增速是下 滑的。 其实曾几何时，居民存款增速一直是两位数的，从2008年 的居民存款增速是25%,短短10年间，城乡居民存款增速 就下降到了个位数，这反响的是中国宏观经济的变局，以及 居民财富配置的微妙变化反响和财富管理理念的变迁，也预 示着一个财富管理大时代的来临。 在当今的时代背景下，财富管理行业蕴藏着持久增长潜力。 其主要驱动因素包括：不断增长的家庭和企业财富、养老储 备的资金缺口、对非金融资产的过度依赖、个人承当的养老 责任、财富代际转移等。新冠疫情导致许多人收入急剧下降， 那么在另一方面凸显财务韧性的重要性。 对此，毕马威展开全球调研，并根据调研结果发布此报告， 报告旨在探讨财富管理行业变革的关键信号、潜在的成功业 务模式，以及未来几年有助于财富管理机构制胜市场的互联 能力。 预测未来几年，中国内地居民财富预计将继续呈指数级增长, 行业潜力巨大。外资财富管理机构敏锐地捕捉到这一市场机 会，加速布局中国内地市场。 报告分为中国篇和全球篇。中国篇从政策导向、市场趋势角 度出发，对银行、券商、保险、信托、基金和三方财富管理公司进行研判，从客户、渠道、产品、科技、人才、生态等 多维度指出未来财富管理关键任务。 报告总结了中国财富管理的监管信号和关键趋势： 国财富管理大监管信号: 国财富管理 大监管信号: ?共同富裕”将引领中国财富管理未来开展的主旋律 ?精细化规范行业，保护金融消费者 ?基金投顾业务全面启航，财富管理步入买方时代〃 ?养老政策或将带来市场开展新风口 中国财富管理行业五大关键趋势: ?供需共振百万蓝海市场，行业仍处快速增长期 ?居民财富配置从实物转向金融资产，带来广阔增量资金 ?鼓励直接融资带来权益产品空前开展机遇以客户为中心转变，财富生态 以客户为中心转变，财富生态 以客户为中心转变，财富生态构筑业务护城河 以客户为中心转变，财富生态 构筑业务护城河 ?数字化转型成为疫情时代下提升业务韧性的关键顾问金 来源：毕马威官网各方“市场玩家”发挥自身优势，同台竞技: 中国财富管理市场百舸争流，各有所长: 银行：渠道优势明显，构建财富生态提升综合服务能力 券商：财富管理转型趋势强化，权益市场大有可为 保险：第三支柱养老保险带来机遇，交叉销售发力养老规划 信托：回归根源，家族信托成为核心发力点 基金：把握时代红利，基金投顾可成为新增长点 三方：互联网财富管理深化，客户体验成就差异化取丁毒能 来源：毕马威官网报告还对未来财富管理的关键任务进行研判： 中国财富管理六大关键任务： 客户：加强客户需求洞察能力，提升方案的定制化程度 渠道：打造线上线下全渠道服务能力，提升服务体验增强客户粘性 产品：构建开放式产品货架，提升财富规划能力 科技：加大金融科技投入，全面赋能前中后台 人才：加强标准化、综合化服务团队建设，培养复合型人才 生态：打破壁垒积极寻求跨机构协作，共同构建财富管理空有期底 来源：毕马威官网全球篇那么从亚太、北美、欧洲、中东及非洲视角阐述了全球 三大主流业务模式，分别为财务福祉促进者、本地财富管理 机构和全球投资专家。 当今高度分散的多元化市场可能融合开展出三种不同的业 务模式。B2c和B2B财富生态系统预计将继续开展，同时释 放创新型服务的潜力，整合数字和人工业务能力，以提供精 准的自主产品和个性化投资建议。 同时发现多种力量正在重塑财富管理行业竞争格局，包括不 断壮大且期望不断提高的多样化客户群体、高度互联的财富 管理机构、科技赋能及高效业务模式、快速的全球监管变革 等。