TSA风险管理和防范培训个人信贷风险管理.pptVIP

贷款组合管理 – 可采用的对策 调整或改变寻找生意的策略 提高目标的标准 收紧信贷的指引原则或负债/收入比例 降低贷款额/物业值的比例 第三十页，共四十九页。 信贷周期第 4 步:呆坏账催收 产品规划 获取客户 客户关系维护 贷款催收 管理信息系统 风险管理 呆坏账冲销 第三十一页，共四十九页。 信贷周期 第 4 步: 呆坏账催收 客户关系 信贷费用 信贷损失 信贷费用 信贷损失 呆坏账催收是非常讲究平衡的 第三十二页，共四十九页。 信贷周期 第 4 步: 呆坏账催收 – 催收策略 怎样联系客户? 催收部门办公的地方选取? 什么时候联系? 谁来作为催收人员? 需要多少催收人员? 电话怎样打? 提供什么样的培训? 第三十三页，共四十九页。 信贷周期第 5 步:呆坏账冲销 产品规划 获取客户 客户关系维护 贷款催收 管理信息系统 风险管理 呆坏账冲销 第三十四页，共四十九页。 信贷周期 第 5 步: 呆坏账冲销 信贷损失的实现 无担保贷款 – 180 dpd 有担保贷款 – 执行担保 ? 必须全部提供. 提前冲销 – 破产; 死亡, 入狱, 欺诈, title defects, skips. 第三十五页，共四十九页。 风险回报审查流程 (RRP) 用来审批大众产品所需的文件 RRPs 是一个检视银行产品的各方面的流程，围绕的重心是通过在信贷风险与营运利润两点当中寻找一个平衡点，以最大化利润. 新银行产品的推出及旧产品的年检的时候都需要用到RRPs 产品的利润率 – 实际以及预期的生意 + 至少3年的利润. 经济（以及竞争）的环境– 通货膨胀率，利率，价格变动，法规监管，消费者信心及总体的经济及政治的稳定性。. 产品的条款 信用评估及批准的政策和流程 – 拒绝的标准, 验证的要求, 担保及抵押的估值, 信贷指引的管理信息系统 客户关系的维系 例如 贷款组合管理 贷款回收及冲销的管理 资金来源 第三十六页，共四十九页。 评分系统 在衡量风险与回报时可以使用的一个统计工具. 评分系统可以在决策中去除个人偏见从而使我们可以作出一致的决策. Application Scoring – Implies the probability of good or bad behavior according to the demographic. Behavioral scoring – used for the segmentation of groups of existing clients, in accordance with the past behavior of their accounts. 第三十七页，共四十九页。 为什么要用评分系统 ? 在决策时增加客观性 增加操作的效率 决策的一致性 降低信贷损失 控制批准比率 帮助预算及预测的准备 第三十八页，共四十九页。 Application Vs 行为评分 Application Scoring 行为评分 处理申请 (新客户) 处理申请 (现有客户) Used to select candidates from a list or homogeneous group to whom a pre-approved offer can be made. 更新额度 增/减额度 交叉销售 授权 催收‘ 变量: 性别, 年龄, 收入, 负债收入比率, 现有工作年限, 贷款额/物业值比率, 付款, 照片，教育等. 变量: 每月购买量, 30, 60, 90+ dpd, % 额度使用, % 付款, 交易类型. 第三十九页，共四十九页。 管理信息系统 衡量生意每一方面的表现并不断实施新的获取策略 把整个组合进行细分来回应市场的变化 对生意的威胁提出预警信号 使问题可以及早被发现 (谁！什么！哪里！什么时候！) 管理信息系统必须在生意开展之前及危机发生之前 就已经存在 第四十页，共四十九页。 报告的种类 Credit Indicator Report Coincident and Lagged Reports Net Flows Vintages Analysis Reports by Characteristics 呆坏账催收 第四十一页，共四十九页。 TSA风险管理和防范培训个人信贷风险管理 第一页，共四十九页。 汇丰获取客户的策略及个人理财业务高层风险管理层架构概览 第二页，共四十九页。 汇丰获取客户的策略 通过赢取合适的客户来最大化利润 扩大市场占有率 根据信贷政策及当地的竞争者的做法来处理所有的申请 第三页，共四十九页。 汇丰获取客户的策略 风险在信用卡和