中国某银行重庆分行储蓄业务制度实施细则(.pptVIP

原制度只规定在开立第一个存款账户时建立客户号，不包括开立第一个信用卡账户。 * 第四十条 当客户的姓名、证件类型和证件号码对应的客户号同时满足以下条件时，中国邮政储蓄银行将自动注销对应的客户信息： （一）个人存款账户数为零； （二）客户名下无信用卡账户协议； （三）客户名下无保险协议； （四）客户名下无个贷协议及个贷历史协议。 * 1.全国账户群：高端华商联盟账户群、普通华商联盟账户群。 2.第四十六条 一级分行设定只在辖内享受优惠或服务的区域账户群，应向总行报备；设定享受跨省优惠或服务的区域账户群，应报总行审批。报备或报批材料应至少包括： （一）账户群的名称、账户群账户要求、服务范围、资费优惠标准、有效期等； （二）账户群设置的经营策略分析、或政府部门的相关政策性文件、或拟与委托单位订立的代收付协议等； （三）账户群特征分析、账户群对本机构的经营影响分析； 其他相关资料。 * 第四十九条 账户群优惠资费项目可为异地存取款手续费、汇款手续费、挂失手续费、个人存款证明手续费、卡工本费、卡年费、小额账户管理费等。账户群资费最低为免费，最高为正常资费。 * 第五十四条 账户群账户变更或账户群资费变更，除委托单位同意自行告知的，应以公告、短信或信函等方式告知客户。仅账户群账户变更的，应提前10个工作日告知客户；账户群资费变更的，应按照《中国邮政储蓄银行服务价格管理办法》的要求提前告知客户。以公告方式告知客户的，应不提及客户的姓名和账号信息，仅包括客户范围、收费项目、调整后的资费等；以短信或信函方式告知客户的，应包括账户的账号、收费项目、调整后的资费等。短信中的账号应只显示尾号后四位，信函中的账号应隐去除前6位和后4位以外的全部数字。 《服务价格管理办法》规定：我行涉及新增服务收费项目或提高收费标准的事项，应至少于执行前3个月在各类营业场所发布专项公告，必要时应采用书面、电话、短信、电子邮件及合同约定的其他形式等多种方式通知相关客户；我行其他调整服务价格的事项，可根据需要提前在相关营业场所发布公告。对于阶段性营销活动，公示期间至少应覆盖整个活动期间。 * 第六十一条 客户在邮政储蓄机构开立个人存款账户时，应填写《个人账户申请书》，如实提供客户身份信息，包括客户的姓名、姓名拼音、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系电话、证件类型、证件号码、发证机关所在地、证件到期日等九项十一种个人信息。客户可选择提供以下信息：民族、婚姻状况、文化程度、工作单位名称、工作单位性质、个人职位、月收入状况、电子邮箱等信息。代理人代为办理的，还应提供代理人身份信息，包括代理人的姓名、证件类型、证件号码、国籍、联系方式等。 * 第六十六条 存款人开立个人存款账户应出具以下有效实名证件： （一）居住在中国境内16周岁（含）以上的中国公民，应出具居民身份证（指第二代居民身份证，下同）或临时居民身份证；军人、武装警察尚未申领居民身份证的，可出具军人、武装警察身份证件；居住在境内或境外的中国籍华侨，可出具中国护照； （二）居住在中国境内16周岁（不含）以下的中国公民，应由监护人代理开立个人存款账户，出具监护人的有效实名证件、监护关系证明、账户使用人的居民身份证或户口簿； （三）香港、澳门特别行政区居民，应出具港澳居民往来内地通行证；台湾居民，应出具台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件； （四）外国公民，应出具护照或外国人永久居留证（外国边民，按照边贸结算的有关规定办理）； 除以上有效实名证件外，邮政储蓄机构还可根据需要，要求存款人出具户口簿、护照、工作证、机动车驾驶证、社会保障卡、公用事业账单、学生证、介绍信等其他能证明身份的有效证件或证明文件，以进一步确认存款人身份。 * * 第七十六条 客户身份识别的业务范围 （一）开户交易 1.客户开立个人存款账户的，要求核对客户有效实名证件，登记客户身份基本信息，客户的住所地与经常居住地不一致的，登记经常居住地，并留存客户有效实名证件的复印件或影印件； 2.代理人代为办理开立个人存款账户的，应同时核对代理人与被代理人有效实名证件，登记代理人与被代理人的身份基本信息，留存代理人与被代理人有效实名证件的复印件或影印件。代理人代为办理开立个人结算账户的，还应电话核实代理行为是否符合被代理人本人真实意愿，在《个人账户申请书》上注明核实时间及电话号码，如被代理人已在我行留存有效联系方式，可以通过已留存的被代理人联系方式进行核实，未经被代理人本人确认同意代理开户的，可拒绝办理开户； 3.代理人代为办理开立绿卡账户的，代理人还应在《个人账户申请书》上注明代办事由，网点应全面了解代理人的职业背景、代办目的、代办性质等，并据此判断代办理由是否正当，如理由明显不正当，不得为其办