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四、合作信用 P 296 农村合作信用社：不是工农中建等任何一家银行，但也是银行，和其他商业银行一样也拥有存贷款等传统业务，主要是服务“三农”。 随着金融改革的不断深入，原来的农村合作信用社将逐渐改制为农村合作银行或者农村商业银行。 城市合作信用：城市中集体企业，个体工商户和私营企业融资 农村合作信用：吸收农村资金，发放贷款调剂农村 信贷资金 第三十一页，共七十七页。 。 五、消费信用 P、297 ----- 企业或银行以商品、货币或劳务的形式向消费者提供的信用。 第三十二页，共七十七页。 1、助学贷款 2、个人创业融资贷款 3、个人旅游消费贷款 4、个人耐用消费品贷款 5、个人汽车消费贷款 6、个人住房按揭贷款等 第三十三页，共七十七页。 六、企业信用 ---- 公司企业通过发行股票和债券向社会集资的信用。 雷曼兄弟破产引发的企业债券的风险巨大 中资银行涉雷债券达3.8亿美元，其中中国工商银行涉雷债券达1.5亿美元。 第三十四页，共七十七页。 七、国际信用 P 298 　国际信用international credit，是指国际间的借贷关系。 E-315:9000 国际信用管理体系标准 第三十五页，共七十七页。 ISO9000标准 是国际标准化组织（ISO）在1994年提出的概念，是指“由ISO/Tc176（国际标准化组织质量管理和质量保证技术委员会）制定的国际标准。 ISO9001用于证实组织具有提供满足顾客要求和适用法规要求的产品的能力，目的在于增进顾客满意。随着商品经济的不断扩大和日益国际化，为提高产品的信誉、减少重复检验、削弱和消除贸易技术壁垒、维护生产者、经销者、用户和消费者各方权益,这个第三认证方不受产销双方经济利益支配，公证、科学，是各国对产品和企业进行质量评价和监督的通行证；作为顾客对供方质量体系审核的依据；企业有满足其订购产品技术要求的能力。 小链接 第三十六页，共七十七页。 1.ISO9001：1994《品质体系设计、开发、生产、安装和服务的品质保证模式》 2.ISO9002：1994《品质体系生产、安装和服务的品质保证模式》； 3.ISO9003：1994《品质体系最终检验和试验的品质保证模式》。 对于标准，作为专家应该通晓，作为企业，只需选用如下三个标准之一： 第三十七页，共七十七页。 八、租赁信用 ----金融租赁，经营租赁，维修租赁等 第三十八页，共七十七页。 “融资融券”又称“证券信用交易”，是指投资者向具有证券交易所会员资格的证券公司提供担保物，借入资金买入本所上市证券或借入本所上市证券并卖出的行为。包括券商对投资者的融资、融券和金融机构对券商的融资、融券。修订前的证券法禁止融资融券的证券信用交易。 　　融资是借钱买证券，证券公司借款给客户购买证券，客户到期偿还本息，客户向证券公司融资买进证券称为“买空”； 　　融券是借证券来卖，然后以证券归还，证券公司出借证券给客户出售，客户到期返还相同种类和数量的证券并支付利息，客户向证券公司融券卖出称为“卖空”。 第三十九页，共七十七页。 1、银行信用的作用是什么？中国人民银行征信中心的信用数据库收集的信息主要包括哪三类？ 作业： 2、企业信用的概念是什么？试举例说明企 业信用的风险性？ 第四十页，共七十七页。 1)从2008年11月27日起，下调金融机构一年期人民币存贷款基准利率各1.08个百分点，其他期限档次存贷款基准利率作相应调整。同时，2)下调中央银行再贷款、再贴现等利率。 3)从2008年12月5日起，下调 工商银行(行情 股吧)、农业银行、 中国银行(行情 股吧)、 建设银行(行情 股吧)、 交通银行(行情 股吧)、邮政储蓄银行等大型存款类金融机构人民币存款准备金率1个百分点，下调中小型存款类金融机构人民币存款准备金率2个百分点。同时，继续对汶川地震灾区和农村金融机构执行优惠的存款准备金率。 新闻 第四十一页，共七十七页。 第 三 节 信用工具 一、信用工具的特点 1、偿还性：到期还本付息。 2、收益性：利息、股息收入或资本利得等 1）名义收益率 = 票面收益/ 本金 2）当期收益率 =票面收益/ 市场价格 第四十二页，共七十七页。 实际收益率 = 实际收益 / 市场价格 3、流动性：迅速变现的能力。 4、风险性 违约风险 市场风险 购买力风险 流动性风险 第四十三页，共七十七页。 二、信用工具的分类 （一）短期信用工具 1、票据 P 301 （1）汇票（商业汇票和银行汇票） 商业汇票 按付款人不同，可分为