国际银行家班918零售银行战略与实务.pptVIP

零售银行竞争力模型 综合的客户服务经营能力 渠道 成本控制能力 核心竞争力 系统 队伍 产品 人力成本 运营成本 流程 技术 第三十一页，共四十九页。 三、未来发展方向 第三十二页，共四十九页。 1、零售事业部改革的意义 现代商业银行的管理组织体制从传统区域综合管理模式，向事业部条线化、专业化管理模式转变，是世界银行业发展的主流趋势。 零售银行事业部体制改革是实现零售银行发展战略的组织保障，具有重要的意义。 （一）改革管理组织模式 第三十三页，共四十九页。 解决两大问题 提升专业化能力 提升内部资源配置效率 零售事业部改革的意义 第三十四页，共四十九页。 2、事业部体制的特点 按照客户群和业务线成立专业化的经营管理部门； 在纵向关系上，按照“集中决策，分散经营”的原则处理行领导与零售银行事业部之间的关系； 在横向关系方面，零售银行事业部与其他事业部均为利润中心，实行独立核算。 （一）改革管理组织模式 第三十五页，共四十九页。  零售银行：战略与实务 招商银行总行零售银行部总经理 刘建军 第一页，共四十九页。 （一）发展零售银行业务的战略意义 零售银行业务 其他业务 一、认 识 篇 第二页，共四十九页。 发展零售银行业务的战略意义 1、资本充足率监管 我国资本监管进一步与国际接轨，银行业监管已经进入了一个以强化资本监管为核心的审慎监管新阶段，资本充足率成为股份制商业银行生存与发展的生命线。 商业银行面临的经营环境正在发生三大变化 第三页，共四十九页。 发展零售银行业务的战略意义 2、利率市场化渐行渐近 随着利率市场化渐行渐进，利润、风险压力不断加大，银行净利差将不同程度的收窄，进而导致银行利润的滑坡；同时，商业银行将面临逆向选择、重定价、储蓄分流、债券资产缩水等诸多风险。 商业银行面临的经营环境正在发生三大变化 第四页，共四十九页。 发展零售银行业务的战略意义 3、融资脱媒趋势 随着利率的市场化和融资渠道的多元化，优质的大企业更多地通过资本市场直接融资，而不是通过银行进行融资，出现了融资脱媒的趋势。 短期融资券、中期票据的发行，加速了我国融资脱媒趋势的发展。 商业银行面临的经营环境正在发生三大变化 第五页，共四十九页。 商业银行未来的盈利增长点在哪里 ？？？ 银行家要思考： 第六页，共四十九页。 1、低资本消耗、低风险权重 由于零售银行业务具有风险分散、效益稳定的特点，相对于公司贷款，个人贷款的风险权重要要小很多，因此零售资产的资本消耗也低。 如个人资产中的主流业务品种—住房按揭贷款的风险权重仅为50%。 （二）高价值、高增长的业务——零售银行业务 第七页，共四十九页。 2、议价能力强势 大企业客户凭借其在市场上的垄断地位，逼迫银行降低贷款利率，银行处于价格谈判的被动一方。 而零售银行客户群体的分散化、单个量小等特点，使得银行在业务中的议价能力处于相对强势地位。 （二）高价值、高增长的业务——零售银行业务 第八页，共四十九页。 3、客户关系长久，降低了客户开发成本 由于零售银行客户使用银行产品的频率和种类较多，特别是住房按揭贷款业务的长期性，决定了客户和银行的关系长久，客户忠诚度高。 （二）高价值、高增长的业务——零售银行业务 第九页，共四十九页。 4、品牌传播能力强 零售银行客户群体庞大的特点，决定了它的品牌传播能力强，能有效提高一家银行的品牌美誉度。 （二）高价值、高增长的业务——零售银行业务 第十页，共四十九页。 5、有助于打造创新型银行的形象 零售银行业务是现代商业银行金融创新的标志。 个人金融消费日益呈现多元化的特点，蕴藏了巨大的创新机遇。 （二）高价值、高增长的业务——零售银行业务 第十一页，共四十九页。 6、业务发展市场空间巨大 社会财富分配结构发生急剧变化，财富更多地向居民个人手中积聚，居民金融消费力量快速增长。 （二）高价值、高增长的业务——零售银行业务 第十二页，共四十九页。 1、居民财富快速增长 我国城乡居民储蓄存款呈现出持续快速增长的态势，1998年末仅5万多亿，至今已经超过了25万亿。 目前年收入在75000元以上的家庭超过5000万户，1.7亿人，占人口比重是13%，这意味着零售业务发展的基础已经形成。 居民财富的不断增长为我国商业银行大力发展零售业务提供了良好的机遇。 （三）中国零售银行市场前景广阔 第十三页，共四十九页。 2008年全国个人可投资资产总体规模约38万亿元 资料来源：国家统计局、中国