浅谈旅游保险的发展.docxVIP

? ? 浅谈旅游保险的发展 ? ? 曹晓莉 摘 要：旅游已成为人们休闲消费的主要模式之一，而旅游保险也成为人们必须关注的消费品。我国旅游保险的发展远远落后于旅游业的发展脚步。分析了旅游保险的重要性，探讨了影响旅游保险发展的因素，展望了旅游保险的未来发展方向。 Key：旅游保险；影响因素；应对策略 ：1004-7026（2019）01-0049-02 中国图书分类号：F842.6 文献标志码：A 旅游保险业的繁荣对我国旅游业的长远发展能够发挥重要作用。但据调查，目前我国大约仅20%的游客购买了旅游保险，说明了我国旅游保险行业发展欠佳，也在一定程度反映出我国旅游保险市场潜力巨大。 1 旅游保险的重要性 旅游保险投保人是旅游公司和旅游主体。根据标准交纳费用，共同签署有效的旅游保险合同，从而使旅游主体和旅游公司分别在参加旅游和日常经营的过程中，能够得到意外事故的经济补偿[1]。随着时代发展，我国人均生活水平和人们的生活压力随之提高。巨大的释压需求，在很大程度上推动了旅行业的发展。与此同时，游客旅游过程中需要面对的风险也随之增加。因此，在提高人们的自我保护意识和危机意识的基础上，发展旅游保险十分必要。 大多数旅游保险都是短期的，比较廉价，大部分旅游者可以消费得起。一些人认为旅游保险形同虚设，完全没必要购买。但是，无论身处何处，意外发生概率其实都是一样的。旅游保险的作用就是帮助人们有效转移意外伤害带来的损失。无论旅游目的地是何处，都需要为处理风险做好规划。购买旅游保险可以打造具有保障性的旅途。旅游不仅是为了到达远方，更重要的是平安。 近几年，我国相关部门对旅游保险的重视程度有所提高，在一定程度上促进了旅游保险的发展。但相对于国外比较成熟的保险机制来看，我国旅游保险相对落后，仍处于起步阶段。加快发展旅游保险，对促进我国旅游业长期、可持续发展具有重要意义。 2 我国旅游保险发展的制约因素 2.1 保险意识薄弱，保险积极性低 与西方发达国家相比，我国旅游保险存在着起步晚、发展速度慢等问题。旅游保险尚未得到广泛重视，旅游主体对旅游保险相关产品没有足够的认识。此外，我国游客保险意识普遍较为薄弱。游客通常认为，旅行只是短短几天内，不会发生意外，也就不需要购买保险。一些游客认为购买保险是不吉利的，对购买旅游保险存在抵触心理。 2.2 保险公司不重视旅游保险业务 保险公司应加强对旅游保险的开发和宣传工作。改变对旅游保险业务推广积极性低的现状，在旅游保险险种设计开发和保险产品销售方式等方面进行创新改革。 旅游保险本身具有保险期短、损失率高、利润低等特点，而且保险公司旅游风险控制方面不够有力。因此，保险公司通常只采用将保险产品销售给旅行社的单一销售方式，许多个人客户不是保险公司的销售对象。这是因为：第一，个人客户有其各自不同的特点，如体能、文化背景、旅游经历和旅游目的地等，保险公司在现有技术水平下很难承接投保；第二，团体保险有较大的人群特征相近，保险公司可以使用简单的承保程序提供保险。这样虽然降低了很大的技术困难，但也失去了部分客户。 此外，由于风险控制水平相对较低，很难有效控制旅游业的各种风险。因此，许多保险公司的旅行意外保险产品将从事潜水、跳伞、悬挂式滑翔、登山、攀岩、探险、狩猎、蹦极、武术比赛、摔跤比赛、格斗、特技表演、赛马、赛车汽车等作为免责条款。这些具有大风险因素的项目很受欢迎，同时也是游客最需要保护的地方[2]。 2.3 旅行社经营不规范 在旅行社经营层面，影响旅游保险发展的一个主要原因是旅行社经营不规范。为了降低成本和增加利润，旅行社夸大旅游保险保护范围。游客真正发生意外时，旅行社推脱责任，导致游客利益受到严重损失，保险公司名誉也受到了影响。 2.4 保险产品不完善 游客缺乏旅游保险意识，加上相关机构对旅游保险产品的研究和开发起步较晚，因此，我国旅游保险产品存在设计范围小、品种单一、严重同质化等缺陷。同时，在产品设计过程中，保险公司通常会排除风险比较高的项目，而不是根据客户需要设计出适合客户的产品。这样的做法使很多游客对旅游保险产品的热情降低，制约了旅游保险市场的发展。 3 我国旅游保险未来发展方向 3.1 增强游客的保险意识 近几年，我国旅游业迅速发展。随着社会进步，越来越多的人会选择在闲暇时间去旅游。保险公司应加大对风险防范意识和旅游保险的宣传力度，带领游客学习了解旅游保险相关知识，提高游客们的旅游保险意识。在保险公司宣传旅游保险的过程中，旅行社也应该积极参与其中，在合作的基础上制定长远发展战略。通过网络传递旅游保险产品的设计和研发信息，通过媒体等形式开展有效宣传。应注重宣传方式，避免游客认为只是旅游公司的促销策略。与此同时，应重点应提高客户对保险的认识，让他们知道保险不仅仅是商品，更是一份保障。 3.2 加强旅游保险产品创新 在我