业务经营分析报告.docx

关于上报 2023 年上半年业务经营分析的报告 省联社**办事处: 今年上半年,我县联社在省联社及**办事处正确领导下,紧紧围绕市办一季度工作会要求,以加快业务进展和促进经营创为中心,坚决不移地抓好资金组织和信贷投放工作,持续做好电子银行业务和不良清收工作,通过全体员工的共同努力,扎实工作,翻开了 2023 年工作局面,各项工作迈出了的步伐。 一、根本状况及特点分析 截止二季度末,我县联社资产总额 237669 万元,较年初增加 8122 万元,其中各项贷款余额 115268 万元,较年初净增 27108 万元,负债总额 220688 万元,较年初增加 6671 万元,其中各项存款余额为 215753 万元,较年初净增 17731 万元;存贷比为 53.42 %;全部者权益 16981 万元,较年初增加 1451 万元。截止二季度末,全县存量富秦卡 55885 张,较年初增加 4547 张, 完成年任务的 56.83%;企业网银户数 174 户, 较年初增加 32 户, 完成全年任务的 80%;个人网银户数 7331 户,较年初增加了 2023 户, 完成全年任务的 50.52%;手机银行存量 7144 户,较年初增加 2272 张, 完成全 年任务的 56.8%;POS 机商户 144 户,较年初增加 12 台;布设自助设备 8 台。截止二季度末,全县财务总收入 6778 万元,占市办下达财务总收入年打算 14200 万元的47.73%,同比增收 891 万元,财务总支出 5204 万元,占市办下达财务总支出年打算12023 万元的 43.37%,同比多支 1146 万元。账面利润 1574 万元,占市办下达年任务2200 万元的 71.55%,同比削减 255 万元。考核利润为 1894 万元,占市办下达年打算2200 万元的 86.09%,同比增加 950 万元,增幅 99.37%。综合费用率为 26.38%,市办下达打算 37.31%,同比削减 11.37 百分点。拨备掩盖率为 175.10%,同比增加 8.82 百分点。 二、主要工作措施 (一)稳固市场,抓存款组织工作。一是向财政资金要存款。联社对县级 38 家政府单位进展了包抓安排,联社领导、联社部门分别包抓 2 至 3 家单位,对县级部门的重点工程持续跟进。基层信用社对辖区内的行政单位加强联系,确保乡镇财政资 金不外流。二是向优质效劳要存款。在客户效劳上,建立优质客户档案,明确客户经理效劳范围,强化效劳手段,通过生日短信、节日祝福、定期回访、联谊座谈等形式, 增加与客户的联系,加大对客户的感情投资。三是向鼓励机制要存款。在实行的 薪酬考核制度的根底上,制定员工业务营销治理方法,充分调动职工的乐观性,挖掘 职工潜力,不断推动存款、贷款业务的持续增长。四是向电子银行业务要存款。紧 跟电子银行业务进展的节奏,加大对电子银行产品的推广和宣传,不断推动农村金融市场电子银行业务的渗透率。 (二)多措并举,寻求实体贷款投放突破点。一是联社做实做细建档评级工作。扎实开展家济调查和扫街营销活动,我县联社分别走访工商局、农业局、税务局等行政部门,做实做细农户、个体工商户的建档评级,为全年实体贷款投放夯实根底。二是重修订富秦家乐卡评级标准治理方法,大力推广富秦卡家乐卡业务。截止 6 月底,富秦家乐卡存量 4441 张,卡内贷款余额 10940 万元,较年初增加 597 张 3274 万元,在富秦家乐卡业务上寻求信贷增长点;三是与政府部门乐观对接,召开金融支持型农业经营主体进展大会。与 4 个县级部门、4 个乡镇签订了合作协议书,签约意向金额 2.4 亿元,在大工程对接上寻求信贷投放点。四是做好农户小额信用贷款。在做实小额农户贷款建档评级的根底上,连续加强小额信用贷款发放。截止 6 月底,农户小额信用贷款余额为 10245 万元,较年初增加 1662 万元,在农户小额信贷上寻求突破点。五是针对担保难的问题,我县联社与县政府协调,在土地流转经营权贷款、林权抵押贷款和扶贫基金担保贷款上探究业务进展模式,在模式上寻 求突破点。六是鼓励客户经理投放乐观性。修订完善联社《贷款发放计提风险嘉奖基金操作方法》,为客户经理计提风险嘉奖基金,并按完成任务和奉献大小进展兑现, 使贷款责任人担当的风 险和收入相匹配。制定《全员业务营销治理方法》,发挥全员的主观能动性, 营造一个人人营销的工作气氛。 (三)明确目标,强化措施,逐步优化信贷资产质量。 一是优化薪酬考核体系,严峻奖惩,鼓励清收。今年联社准时修定了薪酬治理 制度,提高绩效工资比例,进一步加大了不良贷款掌握指标在绩效考核中的权重占比, 对于收回上年不良贷款,按收回额的 15%,给收回人员计发绩效工资,当月下迁的对治理人按 5%进展惩罚。充分调动了员