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浅谈我国银行业的发展 1 dea模型的建立 我国对银行效率的研究起步较晚。最初的研究侧重于定性分析或对财务指标的调查。近年来，随着定量分析的应用，为了总结和借鉴国外的效率研究方法，对国内银行的效率进行了分析和计算。这些研究虽然在研究方法、样本数量、投入变量和产出变量的选择上不尽相同, 但结论基本一致:国有独资银行的效率低于股份制商业银行。较早涉猎银行效率问题并对国内银行进行定量分析的是杨宝臣、刘铮和高春阳, 根据我国商业银行的特点, 建立了适当的效率评价指标体系, 并应用DEA模型对某市农业银行14家分支机构的经营行为和效率进行了横向纵向的效率评价。此后采用DEA方法测度银行效率的文献逐渐增多。魏煌、王丽, 测算了我国12家银行1997年的技术效率、纯技术效率、规模效率和规模报酬, 进而对四大国有银行和其他新型商业银行的效率进行了比较。秦宛顺、欧阳俊分析了我国银行业市场结构, 利用DEA方法对我国商业银行效率进行了测算, 认为规模不当是我国银行效率低下的主要原因, 严格的存贷款利率管制及国有商业银行的非利润偏好使银行市场结构与绩效和效率的联系削弱。 2 金融危机对银行的影响 2.1 国家政策、市场环境等因素是直接影响商业银行业务的发展的主要因素 一方面, 世界经济环境复苏缓慢, 外部需求可能持续恶化。最新调查显示, 未来3～5年内全球经济仍将疲软, 不存在强劲持续复苏的可能。而金融危机对中国经济影响最大的是出口下降, 我国的出口行业仍面临严峻考验, 这将使更多的企业陷入困境甚至倒闭, 造成银行坏账和不良贷款的上升。另一方面, 中国经济周期性波动使银行资产质量面临考验。目前, 中国经济面临的最大问题是投资强劲, 而消费和出口疲软。在这种状况下, 商业银行在国家的刺激政策下大力投放贷款以带动经济复苏, 但同时信贷风险隐患正在积聚。尽管近期不良贷款的余额与比率都有所下降, 但是在目前世界经济和中国经济恢复仍存在不确定性的背景下, 资产质量恶化的可能性仍然存在。 2.2 资银行产品的竞争加大,业务管理体系的生长亟待完善 一方面, 外资银行大量进入, 在较短时间内实现了数量的增加及资产规模的扩大。至2009年年末, 在华外资银行业营业机构数近400 家, 资产总额近2 万亿元。与此同时, 外资银行的业务经营范围也在逐步扩大, 至2009年年末, 获准经营人民币业务的外国银行分行、外资法人银行近100 家, 获准从事金融衍生产品交易业务的外资银行机构近60家, 外资银行已成为中国国内市场的重要竞争者。另一方面, 民间资金将融入正规金融体系。一直在正规金融体系外循环的民间资金将受到规范并逐步融入正规体系。大量原来存在于“地下”的民间借贷组织改组为小额信贷机构。同时, 随着2009 年6 月银监会《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》的公布, 大量私有资本性质的小型农村金融机构纷纷涌现。此外, 股份制商业银行、城市商业银行、非银行金融机构包括金融租赁公司、汽车金融公司的逐步发展壮大都将改变我国的金融结构, 使国内银行业竞争加剧, 市场份额面临重新划分。 对商业银行经营绩效评估的目的:第一, 评估商业银行的真实经营状况。银行综合经营状况是绩效评价的核心所在, 绩效评价获取了商业银行包括营利性、安全性、成长性、流动性等相关的财务指标, 从而可以真实、充分反映商业银行的综合实力。同时, 现代银行管理中的全面战略管理、目标管理、价值管理等都需对过程进行动态的考核和评价指标的灵活选择, 可以动态适应商业银行战略管理的需要。第二, 有助于揭示商业银行经营状况变动的关键因素或驱动因素, 对银行经营决策或活动的最终结果进行评价, 判断银行的业绩是否改善, 通过指标的变动, 也能相应了解业绩提高或下降的原因。 3 第一,商业银行的发展质量和规模不高 通过对中信银行年报分析, 得出:第一, 股权结构是影响商业银行经营绩效的重要因素, 实证表明, 商业银行股改上市后, 经营效率得到了明显的提高, 各项财务指标有较大幅度的改善。第二, 商业银行显示出规模不经济的特点, 基本属于粗放型经营, 商业银行在资产总规模、利润总额、存贷款总规模上都非常庞大, 但人均创利水平、人均费用、业务拓展能力等方面都不及规模较小的新兴股份制商业银行。第三, 商业银行的不良贷款率虽然连续好几年都在不断的减少, 而且也在2006年年底均达到了国家银监局要求的标准, 但在2005年之前商业银行不良贷款数额的总体规模仍然很大, 严重影响了银行的经营效率和金融的稳定。 4 得日益复杂 随着中国银行体系的逐渐开放, 我国银行业的外部环境变得日益复杂。因此研究如何提升我国商业银行的经营绩效, 尤其是在金融危机的背景下探讨我国商业银行的绩效评价与提升不仅具有理论研究意义, 而且具有非常重要的实践意义