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我国农村金融市场现状与发展前景 一 农村金融服务体系面临持续的资金缺口压力 新型农村金融机构包括中国人民银行、新成立的中国邮政储蓄银行、政权银行农业发展银行等大型金融机构，以及农村银行、农村信用合作社、农村资金互助协会和农村贷款公司等小型机构。改革开放以来, 我国农村面貌发生了翻天覆地的变化, 新农村的建设在如火如荼的进行当中, 于此同时, 农村基础设施的建设和农村中小企业的发展以及农户自身等对资金有着巨大的需求, 大部分资金集中在城市, 农村金融服务体系面临着持续的资金缺口压力。所以, 构建科学合理的农村金融服务体系, 提高新型农村金融机构的效率, 加快农村金融机构的改革, 对加快推进社会主义新农村建设具有重大的战略意义。 二 新型农村金融机构的问题 (一) 农村地区的收入水平 新型的农村金融机构作为一种新鲜的事物, 农民对于其认同度很低。这是可以理解的。作为新型农村金融机构, 主要还是以信贷资产为主, 风险系数比较大, 并且农村地区一般比较落后, 对于信息的接收能力很差。此外, 收入水平也是一个比较值得一提的限制因素。农民的收入水平比较低, 手头的闲置的资金也比较少, 大多数的农民对于新型的金融机构持怀疑或者不信任的态度。以村镇银行为例, 村镇银行作为一种最近兴起的新兴事物, 城乡的居民对于其存在的合法性感到质疑, 大部分还是表示将钱存入国有商业银行, 而不是村镇银行, 或者将钱存到农村信用合作社等, 对于村镇银行来说, 农民的认同度不高, 所以对于吸存比较困难。 (二) 风险提高、盈利水平低 虽然政府较为积极支持新农村金融机构的建设, 但部分商业银行对批量建设村镇银行难有太大热情。创办地方银行, 由于农民群体层次低, 存在风险高, 利差大的问题, 同时盈利水平也低。新型的农村金融机构是以盈利性为前提, 借贷资金的风险可控的情况下进行, 需要资金周转顺利, 这一点显然是与农民的融资特点相反或者相违背。所以其存款出现外逃的现象也就无可厚非, 同时对于需求旺盛的农民也得不到满足。另一方面, 民间资本进入金融业的“玻璃门”始终没有打破, 真正由民营控股的金融机构并不多, 民间资本没有充分的利用起来。 (三) 征管模式不公平 政府对于农村金融机构的支持力度不够, 这可以主要表现在税收机制以及资金支持上面可以看出。根据财政部的文件, 村镇银行可以按照农村信用社的标准进行纳税。包括企业所得税以及营业税, 但是在现实中执行起来还是有困难。或者根本没有按照这一文件征收, 各地出台的政策难以得到真正落实。此外, 小额贷款公司要全额完税, 但是发展比较成熟的农信社都是减半征收营业税, 所以对于发展中的小额贷款公司来说有失公平。目前, 小额贷款公司的营业税和所得税等同于一般企业, 总体税负在30%左右。高税收使小额贷款公司无利可图。 三、 关于加快新型农村金融机构发展的对策和建议 (一) 建立农村金融机构小组,扩大服务范围 社会认同度对于新型农村金融机构来说是必要的。一旦农民不认可, 那么吸存的重任就难以完成。所以, 对于新型农村金融机构开展的各项业务, 因该多多宣传, 通过各种手段, 比如报刊杂志, 电视媒体等让农民认知, 让他们及时了解农村金融机构的经营范围和经营品种, 让社会各界认知。其次, 可以设立农村金融机构的分支机构, 让服务范围扩大化。最后, 农村金融机构的从业人员也应该了解农户以及企业的生产经营状况, 适时采取措施引导他们将多余的资金存放到农村金融机构。 (二) 系网和金融的发展 融资渠道需要尽快拓宽。对于当前社会认可度不高的情况下, 新型农村金融机构应该主动出击, 通过各种渠道提高存款比率。金融机构首先必须具备有实力的股东, 他们拥有很多看不到的隐形的资源, 良好的股东关系网有助于银行的发展;其次要想办法增加股东的人数, 不断的注入资金, 扩大资金来源, 有助与增强自身的竞争实力, 同时股东之间可以相互约制, 共同商讨决策建议, 有效防止内部个别人员权利过大影响村镇银行的运营。第三, 国家应该制定具体的优惠政策, 采取贷款的优惠措施, 资金越多, 贷款利率越优惠, 加大和引导有实力国家金融机构和民间资本的流入。比如对于村镇银行, 人们银行应该加大扶持力度, 积极引导农村征信体系的建设, 引导村镇银行加入到人民银行的支付结算体系的范围, 对于村镇银行适当的放松利率管制, 根据当地的经济发展水平以及资金的供求状况, 确定贷款利率, 使得资金的流动性增强。 (三) 整体推进的原则 农村金融体系必须达到一个动态平衡, 那么各项对于新型农村金融机构必须相互联系和帮助, 使得各项政策对接起来, 增强各项政策的系统性, 相互补充、相互制约, 形成一个整体, 所以需要以一个整体的眼光看待问题。此外, 需要加强农村金融机构的监管, 形成一个良