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损失五类，后三类称为不良贷款。十六、贷款卡制度：贷款卡，是指中国人民银行发给注册地借款人的磁条卡，是不低于国家规定的投资项目的资本金比例；四、《贷款通则》对借款人的限制：不得在一个贷款人同一辖区内的两0%；下浮幅度与其他金融机构相同，为10% 损失五类，后三类称为不良贷款。十六、贷款卡制度：贷款卡，是指中国人民银行发给注册地借款人的磁条卡，是 不低于国家规定的投资项目的资本金比例；四、《贷款通则》对借款人的限制：不得在一个贷款人同一辖区内的两 0%；下浮幅度与其他金融机构相同，为10%不变。利率分为年利率、月利率、日利率三种。月利率=年利率÷ 责任的债务人在主合同规定的债务履行期满届没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证 一、 贷款的基本概念： 1、信贷的概念：信贷是一种借贷行为，是以偿还本金和付息为条件的特殊价值 运动。 从经济内容看， 就是债务人和债权人由借贷而形成的债权债务关系。 银行 的信贷活动是货币资金流通的重要方式。银行信贷有广义和狭义两种含义。 广义 的信贷，是银行存款、贷款、结算等信用业务的总称，包括银行的主要的资产业 务、负债业务、中间业务。狭义的信贷，就是指银行发放贷款。 2、贷款的概念： 是指银行以债权人的身份将资金的使用权有偿转让的授信行为。 它是银行最主要的一项资产业务，是银行的主要利润来源。 二、贷款的基本种类： 根据我国《贷款通则》的规定，我国的贷款主要有以下几种： 1、按照发放贷款时是否承担本息收回的责任与责任大小将贷款划分为自营贷款、 委托贷款和特定贷款。 自营贷款： 指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款， 其风险由贷款人承 担， 并由贷款人收回本金和利息。 委托贷款： 指由政府部门、企事业单位与个人等委托人提供资金， 由信用社根据 委托人的确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、 监督使用并协 助收回的贷款， 其风险由委托人承担。信用社只收取手续费，不承担贷款风险。 目前，根据中国人民银行的规定， 只有信托投资公司具有受托人的资格，可以接 受委托发放委托贷款。 特定贷款： 指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国 有独资商业银行（工、农、中、 建行） 发放的贷款。 这是一种法定贷款， 具有特 殊性。具体办法由国务院规定。 2、按照贷款期限划分， 可分为以下几种： 短期贷款， 指贷款期限在 1 年以内的贷款。 主要是流动资金贷款， 这在我们整个 信贷业务中占有很大比重。 中期贷款，指贷款期限在 1 年以上（含 1 年） 5 年以下的贷款。 长期贷款，指贷款期限在 5 年（含） 以上的贷款。 中、 长期贷款主要是固定资产贷款，主要用于购建新的固定资产的资金投入。 3、按贷款的保证程度划分，主要有信用贷款、担保贷款和票据贴现三种。 信用贷款， 指以借款人信誉发放的贷款。 最大特点是不需要担保和抵押，仅凭借 款人的信用就可以取得贷款， 因此风险较大。 担保贷款，包括保证贷款、 抵押贷款和质押贷款。 ①保证贷款， 指按《担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷 承担。信用社只收取手续费，不承担贷款风险。目前，根据中国人民银行的规定，只有信托投资公司具有受托人的12（月）.日利率=月利率÷30（天）或=年利率÷360 承担。信用社只收取手续费，不承担贷款风险。目前，根据中国人民银行的规定，只有信托投资公司具有受托人的 12（月）.日利率=月利率÷30（天）或=年利率÷360（天）工商企业贷款按月结息，以每月的20日为 的贷款对象主要是国有、集体与私营的各类企业、经济组织、外商独资、中外合作、合资经营企业等。从我们信用 质押贷款、银行.承兑汇票贴现等。签发银行承兑汇票、开具保函。六、贷款担保的基本概念、方式：贷款担保， ③质押贷款， 指按《担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作 为质押物发放的贷款。 票据贴现， 指借款人以未到期的票据向银行申请贴现， 银行按一定的利率， 扣除 自贴现日至到期日的利息后将票面余额付给持票人的一种贷款形式，票据到期 时，银行持票向最初签发票据的债务人兑取现款。这是一种风险比较小的贷款， 只要企业有合格的票据均可用于贴现。 三、贷款的对象与条件： 1、贷款对象：商业银行的贷款对象主要是国有、集体与私营的各类企业、经济 组织、 外商独资、 中外合作、 合资经营企业等。从我们信用社目前所处的环境看， 我们贷款支持的对象主要是中小型企业与个私企业， 大中型国有企业非我们支持 的对象。 2、借款人申请贷款应具备的条件： 根据《贷款通则》第十七条规定，借款人申请贷款应当具备以