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如何选择保险产品 保险保障范围不同 在购买保险之前，你必须首先确定保险的需求。而一般情况下,保险公司会根据六大类需求来设计产品,分别是投资、子女、养老、健康、保障、意外。而购买保险前首先确定自己或家人将来要面临的医疗费用风险。 每个人面临的医疗费用风险是不一样的,因此所需要的保险保障范围也不同。影响风险的因素有职业、收入、地域、年龄和家庭等。比如享有社会医疗保险的人,在医疗费用支出较大的时候,需要商业保险的补充保障;而不享受社会医疗保险的人,则需要全面的商业医疗保险。经济条件好的人,在生病时有一定的承受能力;而经济条件一般的人,可能因一场大病陷入贫困。因此应视自己的真正需求有选择地购买保险。 另外,除了确定自己的保险赔付需求以外,各保险公司的产品在投保条件、保险期间、缴费方式、除外责任和理赔方式等方面各有特色。消费者可选择与自己的收入特点、支付习惯及品牌偏好相适应的保险。未来收入不稳定的人,可选择短期内缴清或有保单贷款功能的保险。希望保险产品能够升级的人,可购买具有可转换功能的产品。 保险产品的选择问题 在了解和确定了自己的需求以后,就要通过比较保险公司和保险产品,综合确定一个方案。对此,业内专家认为,在保险产品的挑选上,保险公司占了很重要的位置。保险产品与购买其他商品不同,大家在购买及以后的一段时间内并不能体会到它服务的好坏,因此在购买前选好保险公司很重要。 我们在选择保险产品的时候也并不是“保险保障范围越大越好,功能越多越好”。专家指出,保险的价格和保障范围是成正比的,如果保险保障范围超出需要,则意味着支付了额外的价格。例如,一个教师发生工伤的机会微乎其微。如果其购买的保单范围包括工伤医疗费用,则白花了工伤保险的钱。此外,与其他商品不同,保险商品的价格即保险费率,是精算人员根据保险责任范围科学制定的。这就意味着较便宜的保险产品,其保险责任范围和给付保险金的条件必然受限制。因此,在购买保险之前一定是设计好一个能够保障长远利益的保险方案,这样才能得到物有所值的保险产品。 投资保险条款的办理 把握好五个关键步骤,就可以顺利地签署保险合同。首先,当业务员拜访您时,您有权要求业务员出示其所在保险公司的有效工作证件。其次,您应该要求业务员依据保险条款如实讲解险种的有关内容。当您决定投保时,为确保自身权益,还要再仔细地阅读一遍保险条款。再次,在填写保单时,您必须如实填写有关内容并亲笔签名,被保险人签名一栏应由被保险人亲笔签署(少儿险除外)。第四,当您付款时,业务员应当当场开具保险费暂收收据,并在此收据上签署姓名和业务员代码,您也可要求业务员带您到保险公司付款。最后,投保一个月后,您如果未收到正式保险单,应当向保险公司查询。 (摘自《北京现代商报》)