农村中小金融机构不良贷款风险管理探讨.pdfVIP

财富与金融 Wealth and finance 农村中小金融机构不良贷款风险管理探讨 ■ 文 / 舒扬 摘要：在我国经济发展进程中，金融助力经济高质量发展起到重要作用，为响应党中央加强基础设施建设、大力 发展普惠金融和绿色金融、助力乡村振兴的决策部署，为更好地服务地方、服务“三农”，中小银行农村服务机 构成为普惠金融的主力军，为地方经济、农户和中小微企业提供了有力的金融支持。但在发展过程中，受到经济 形势和银行机构内外部环境因素影响，农村地区部分中小银行不良贷款风险增大。本文就不良贷款风险管理的重 要性、影响农村中小金融机构不良贷款风险管理因素进行分析，并对不良贷款风险管理提出一些改进建议。 关键词：农村中小金融机构；不良贷款；风险管理研究 近年来，我国中小商业银行在经 区中小银行来说，现阶段主营业务仍 调整等因素进行信贷产品设计，创 济发展洪潮中，紧紧抓住发展机遇， 然是存贷款业务，利润以存贷利差为 新的信贷产品具有区域性产业化的 立足服务中小微企业、服务民生的宗 主，信贷收入为主要的收入来源，不 特点，此类产品受众群体特征较为接 旨，为国家建设和经济繁荣贡献自身 良贷款的增加将严重蚕食银行收益， 近，银行的信贷对象和投向具有极高 力量，很好地发挥了金融作为社会经 盈利能力降低，将严重影响银行健康 相似度，信贷业务较为集中，风险易 济的重要支撑作用。但由于国际形势 可持续发展。 发生聚集。农村产业受气候环境、地 复杂、经济发展不平衡等问题，部分 四 是 增 加 资 本 监 管 上 的 压 力 。 质因素等原因具有明显的地域特征， 银行特别是农村地区的中小银行资产 巴塞尔协议III的实施对我国银行业 如果该产业项目一旦出现风险，容易 质量管理问题严峻，不良贷款有所抬 的监管起到了积极的影响，但同时 产生羊群效应，引发不良贷款快速增 头，风险管控压力增大。为保障金融 监管的要求也越来越高。不良贷款 长且处置困难的情况，不良影响会呈 行业稳健经营，不良贷款风险管理具 指标高企，银行不能充分化解信贷 现放大效应。 有非常重大的意义。 风险及损失，对维持监管要求的资 （ 二 ） 金 融 支 持 切 入 点 精 准 度 一、不良贷款风险管理的重要性 本充足率、逆周期资本缓冲等指标 不够 银行资产质量管理是防范化解金 时会存在较大压力。而农村地区的 为深入贯彻落实金融巩固拓展脱 融风险攻坚战的重要内容，是筑牢金 中小银行往往存在底子薄、风险集 贫攻坚成果助推乡村振兴，商业银行 融高质量发展的重要基石。农村地区 中、风险管理能力弱等情况，所以 积极发挥金融保障作用，全面推进涉 的中小银行规模较小，抗风险能力 提高不良贷款风险管理能力具有非 农贷款、普惠金融和绿色金融，通过 弱，一旦发生资产质量下滑，不良贷 常重要的意义。 金融支持乡村产业发展打造可持续 款风险增大，会导致银行风险管理压 二、影响农村中小金融机构不良 的、高质量的共同富裕道路。通过聚 力上升，金融风险进一步放大，对银 贷款风险管理的因素 焦农村经济，深化农村金融改革，提 行健康有序发展带来极大不利影响。 近年来，农村地区中小金融机构 升农村金融服务效能，商业银行在为 一是增加流动性风险。由于风险 发展迅速，业务种类主要以传统存贷