吴先生家庭教育规划方案设计.pdfVIP

湖南商务职业技术学院毕业设计

目录

1客户家庭基本资料1

2教育规划假设1

3客户家庭财务分析2

3.1吴先生家庭资产负债表2

3.2吴先生家庭收入支出表2

3.3客户家庭财务比率分析3

4客户家庭风险特征评估3

5现金规划5

6教育规划方案5

6.1子女教育目标5

6.2教育费用测算5

6.3教育规划工具6

7教育规划方案预期效果分析7

8教育规划方案总结9

参考资料10

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吴先生家庭教育规划方案设计

1客户家庭基本资料

吴先生，33岁，某企业工程师，税后年收入15万元上下，年终奖2万元左

右，单位代缴五险一金。陈太太，32岁，某企业职工，税后年收入7.8万元上

下，年终奖1万元左右，单位代缴五险一金。

女儿,7岁,日常生活中吴先生夫妇非常重视女儿的教育,今年刚在一所民办

小学上一年级,在学校有意外险,每年学费在2万元左右。

吴先生家庭基本消费支出在3500元/月左右,吴先生夫妇每年到海南度假

一周,花费在1万元左右,其他各种杂费约1.5万元/年。

目前，吴先生家庭有活期存款1万元，定期存款35万元，还有价值10万

元的基金，每年能获得的收益在4000元左右，其他没有任何投资。

有一套自住房产，现市值120万元，目前贷款余额尚余20万元，每月按揭

还款额为2500元。还款期限为10年。

2教育规划假设

（1）收入增长率。假定吴先生和吴太太工资和奖金收入的平均增长率为4%。

（2）通货膨胀率。假定通货膨胀率为3%

（3）综合收益率以7%作为参考。

（4）教育费用增长率。假设未来国内教育费用增长率为4%。

（5）目前教育费用如下：

吴先生女儿就读小学一年级。在小学阶段,吴先生的女儿目前就读于某区的

一所民办小学,加上其他各种费用,每个学期的学费在2万元左右。初中阶段，

初中能考上公办初中，每学期学费1000元-2000元，加各种其他用于学习的费

用和日常费用一共大概一年要花3万元左右。高中阶段，考到排名前10名的高

中，每个学期学费1000元-2000元，加各种费用一共大概一年也在2万元左右。

大学和研究生一年的费用和其他费用包括在内大概在24000元左右,其中经济

类专业每年学费。假定教育费用按当年入学标准估算,在学习期间学费不涨。

（6）财务数据编制时间是2022年1月1日到2022年12月31日。数据保

留到小数点后两位。

（7）规划实施从2023年1月1日开始。

1

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3客户家庭财务分析

3.1吴先生家庭资产负债表

表3-1吴先生家庭资产负债表

（2022年12月31日）单位：万元

资产负债

活期存款1房屋贷款余额20

定期存款35

基金10

自住房产120

资产总计166负债总计20

净资产146

从吴先生的资产负债表来看，吴先生现金及现金等价物较多，流动性很好